假如說(shuō)小時(shí)候最怕看到的就是成績(jī)單，

長(zhǎng)大后最怕看到的就是體檢單。

近日，《人民日?qǐng)?bào)》發(fā)布的#體檢報(bào)告常見(jiàn)異常，

迅速?zèng)_上熱搜。

在體檢中，男女排名前10的體檢異常指標(biāo)也隨之而來(lái)。

男性血脂異常.超重和脂肪肝等，

女性乳腺增生.甲狀腺結(jié)節(jié)、血脂異常等。

有些病，醫(yī)生說(shuō)是小毛病，可以定期復(fù)查。

但是在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，一些不常見(jiàn)的小毛病，卻是投保的絆腳石。

保險(xiǎn)公司是不是故意讓我難堪？

真的體檢有異常，怎么買保險(xiǎn)？

一起來(lái)看看。

• 醫(yī)生說(shuō)問(wèn)題不大，為什么不能買保險(xiǎn)產(chǎn)品？
• 體檢有異常，怎么買保險(xiǎn)？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司和醫(yī)生對(duì)疾病的看法不同。

醫(yī)生關(guān)心的是這種病不嚴(yán)重，現(xiàn)在要不要治療，

保險(xiǎn)公司關(guān)心的是未來(lái)十年是否會(huì)發(fā)生一些事情.疾病可能發(fā)展到什么程度？投保后客戶出險(xiǎn)的概率是多少？

例如上面提到的前10個(gè)異常體征-甲狀腺結(jié)節(jié)，醫(yī)生眼里是常見(jiàn)的，而保司：先看檢查報(bào)告，三級(jí)以內(nèi)還好說(shuō)，三級(jí)以上要慎重考慮。

因此，大多數(shù)健康保險(xiǎn)，都需要進(jìn)行健康告知。

保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)病情進(jìn)行相應(yīng)的審查，

幾種常見(jiàn)的承保結(jié)果如下：

最好的結(jié)果，即標(biāo)體承保。

二是次標(biāo)準(zhǔn)體。

另一種是加費(fèi)承保——該保的還是會(huì)保，就是保費(fèi)比普通人買加點(diǎn)錢。

另外一種是除外承保，比如患有甲狀腺結(jié)節(jié)的朋友購(gòu)買保險(xiǎn)，甲狀腺癌被排除在外。

相比拒保.延期承保，都是不錯(cuò)的選擇。

當(dāng)然，不能以偏概全就說(shuō)只要體檢異常就不能投保。

有些輕微的疾病，基本影響不大。

比如慢性淺表性胃炎。

它是最輕的慢性胃炎之一，“淺表性胃炎”診斷最輕。

比如女性常見(jiàn)的乳腺增生，基本都可以買。

但是有些健康異常，投保就不那么容易了，

以前的10個(gè)異常體征為例，簡(jiǎn)單說(shuō)幾個(gè)：

1.甲狀腺結(jié)節(jié)

在一系列甲狀腺疾病中，甲狀腺結(jié)節(jié)最常見(jiàn)。

醫(yī)學(xué)上常用TI-RADS甲狀腺結(jié)節(jié)分類：

我們可以看到，盡管大多數(shù)甲狀腺結(jié)節(jié)是良性的，

但是甲狀腺結(jié)節(jié)也有4%-5%左右的惡變風(fēng)險(xiǎn)。

越大的等級(jí)，變惡性腫瘤的可能性特越大，投保也是跟著一樣難。

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除甲狀腺結(jié)節(jié)外，常見(jiàn)的結(jié)節(jié)疾病，

還有乳腺結(jié)節(jié)、以及肺結(jié)節(jié)……

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2.肥胖

這里的肥胖有一個(gè)衡量指標(biāo)，也就是說(shuō)，BMI指數(shù)。

胖不胖，這樣看：

一般來(lái)說(shuō)BMI≥24屬于超重。

肥胖對(duì)身體也有很多危害，比如導(dǎo)致各種心腦血管疾病.誘發(fā)糖尿病，

甚至比普通人更容易患癌癥。

有研究發(fā)現(xiàn)，BMI30以上的肥胖人群患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)最高，

肥胖，對(duì)于患癌的風(fēng)險(xiǎn)增加了百分之六十四（男性），女性增加了百分之四十八。

因此許多健康保險(xiǎn)對(duì)肥胖人士的投保有一定的限制。

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3.幽門螺桿菌

幽門螺桿菌（Hp）這是一種革蘭陰性微需氧菌，

也是慢性活動(dòng)性胃炎.消化性潰瘍.淋巴瘤和胃癌的主要致病因素。

相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：

HP消化性潰瘍只有15%-20%的感染者；

幽門螺桿菌相關(guān)消化不良發(fā)生15%-20%；

約1%發(fā)生胃惡性腫瘤(胃癌.MALT淋巴瘤）。

因此幽門螺桿菌購(gòu)買保險(xiǎn)也不容易，

4.脂肪肝

簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是脂肪在肝細(xì)胞中堆積過(guò)多了！

通常是因?yàn)檫^(guò)度飲酒.快速減肥.營(yíng)養(yǎng)不良.由某些藥物引起的糖尿病。

不過(guò)，這是一種可逆的疾病，

早期診斷并且及時(shí)治療，往往是可以恢復(fù)正常的。

因此投保雖有障礙，但也不是很難

還有一些與肝有關(guān)聯(lián)的——比如乙肝病毒攜帶或大小三陽(yáng)，具體投保策略??可以看這里

其他一些常見(jiàn)病，如三高等疾病??可以點(diǎn)這里查看

譜藍(lán)君就不一一重復(fù)了。

帶病投保不容易，譜藍(lán)君給大家總結(jié)了幾種方法：

首先，多投幾家，擇優(yōu)購(gòu)買。

不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)疾病承保的寬松程度也不一樣的。

比如甲狀腺結(jié)節(jié)，有的產(chǎn)品可以正常承保，有的產(chǎn)品只能承保。

如果不能通過(guò)智能承保，也可以考慮人工承保。

第二，不要啥保障都沒(méi)有，有能買的就買先

就其本身而言，身體有異常，患病風(fēng)險(xiǎn)高于其他人。

假如有除外或加費(fèi)保險(xiǎn)的產(chǎn)品，建議先上車。

若多家承保后，還是暫時(shí)買不到，

建議選擇健康通知較寬松的產(chǎn)品。

例如，在重大疾病保險(xiǎn)中，如超越1號(hào)、愛(ài)無(wú)憂（易核版）、凡爾賽PLUS等承保比較寬松。

防癌險(xiǎn).防癌醫(yī)療保險(xiǎn)：大多數(shù)人都可以購(gòu)買，可以保證發(fā)病率最高的癌癥。

假如實(shí)在買不到，也可以買惠民保險(xiǎn)，

一般不需要健康告知，只是保證內(nèi)容差一點(diǎn)。

雖然報(bào)銷比例和續(xù)保有限制，但有些產(chǎn)品即使有癌癥也可以購(gòu)買，

但是勝在便宜，總比裸奔強(qiáng)。

作為當(dāng)代社畜，我們有太多無(wú)盡的加班，無(wú)盡的熬夜，吃不完的快餐。誰(shuí)身上沒(méi)有幾個(gè)小毛??？

建議大家多運(yùn)動(dòng)，早睡早起，定期參加一年一度體檢，

一份必要的保險(xiǎn)保障還是少不了的，

至少在疾病發(fā)生的時(shí)候，我們?nèi)匀挥杏職馔嘎墩嫦唷?/p>

但是一般帶病投保都不容易，建議在專業(yè)人士的指導(dǎo)下操作更好。

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