其實(shí)，孩子對(duì)于錢的概念是十分局限的，根本不知道爸媽的錢從哪里來(lái)，只懂得有錢自己可以買零食、買玩具、去游樂(lè)場(chǎng)玩……

平日里，父母就可以利用孩子對(duì)錢的好奇心，教會(huì)他們了解錢財(cái)及其價(jià)值。

過(guò)年在小孩接到壓歲錢后，還可以和孩子一起核對(duì)壓歲錢的總額，和孩子商議這筆錢要如何規(guī)劃。

規(guī)劃小孩的壓歲錢，并不等于讓孩子把壓歲錢上交，由父母替他做理財(cái)。

更多的是讓孩子參與進(jìn)規(guī)劃過(guò)程中，一步步地了解該如何規(guī)劃，為什么要這樣規(guī)劃。

《小狗錢錢》中就建議孩子把所有積蓄分為三份：10%用以日用零花錢；40%用以實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的錢；50%用以升值的錢。

我們可以參考這個(gè)規(guī)劃思路，跟孩子商議，將壓歲錢分為三份。

1、日用零花錢

零花錢不論是買零食、玩具還是學(xué)習(xí)用具都可以，但需要將這筆錢按月分配好，每個(gè)月就只有那么多零花錢，花光就沒有了。

2、實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的錢

對(duì)于有些需要一定努力或者積累才能達(dá)到的，父母可以教導(dǎo)孩子開設(shè)夢(mèng)想基金，而且這還可以思索理想、現(xiàn)實(shí)與金錢的關(guān)聯(lián)。

比如說(shuō)，孩子的夢(mèng)想是和爸爸媽媽出國(guó)旅行，現(xiàn)在的【夢(mèng)想基金】不夠，那么可以教導(dǎo)孩子思索需要攢幾年，才能達(dá)到這個(gè)夢(mèng)想。

3、升值的錢

這部分的錢，就可以由父母和孩子一起商量著該如何打理，讓錢生錢。

剛好可以用來(lái)作為孩子將來(lái)上學(xué)的教育金、還可以等日后孩子想買車買房時(shí)當(dāng)首付，或作為婚嫁金、創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)金、養(yǎng)老金等等。

那么，這筆錢就得滿足以下幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

• 安全：如今賺錢不容易，大部分人都接受不了探險(xiǎn)激進(jìn)的投資方式；

• 有一定盈利：至少能跑贏余額寶這類低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。

當(dāng)前市面上能滿足這2點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)工具并不多，像我們了解較多的可能就是存款和國(guó)債。

存款盡管能滿足安全性的標(biāo)準(zhǔn)，但現(xiàn)在利率一直在下降，未來(lái)還有再再再降的趨勢(shì)；

而國(guó)債盡管可靠性和收益性都很好，但也不是人人都能搶獲得，也要看手速和運(yùn)氣。

那么，能同時(shí)滿足這些標(biāo)準(zhǔn)，而且比較好買的，可能就只有【儲(chǔ)蓄險(xiǎn)】了。

適合用來(lái)規(guī)劃小孩壓歲錢的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)主要有兩種：教育年金險(xiǎn)和增額終身壽。這兩產(chǎn)品的盈利相差不大，差別主要在領(lǐng)取方式上：

• 教育年金險(xiǎn)：核心是年金險(xiǎn)，領(lǐng)取時(shí)間和方法相對(duì)來(lái)說(shuō)固定，一般只保到22歲或30歲，例如22歲上完高校，保障就中止了，較為適合給小孩攢學(xué)費(fèi)。

• 增額終身壽：相比于年金險(xiǎn)，減保領(lǐng)錢靈便一些，等到孩子需要用錢的時(shí)期，就把部分錢減保領(lǐng)取，剩下的錢還可以在里面繼續(xù)升值。

從產(chǎn)品的領(lǐng)取方式來(lái)說(shuō)，增額終身壽在花錢時(shí)期的資金使用上會(huì)更加靈活，大家可以根據(jù)自己的需求選擇。

小朋友的壓歲錢有多有少，但無(wú)論錢多錢少，家長(zhǎng)們都可以借助管理壓歲錢，教孩子了解錢財(cái)，了解金錢的來(lái)源和價(jià)值，提早培養(yǎng)好孩子對(duì)于金錢的掌控力。

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