5年前，我剛創(chuàng)業(yè)時(shí)，就在我的辦公室里，一位前輩同行捧著我們厚厚的一本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告看了看，“語重心長(zhǎng)”的讓我記住他的話：

家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃？的確很專業(yè)。

但是，在金融行業(yè)，沒有專利。

專業(yè)分分鐘會(huì)被抄襲，只有渠道為王。

你還是老老實(shí)實(shí)跟著我來建立渠道吧~~

我微微一笑，沒有爭(zhēng)論，心想：如果要做渠道，我何必離開保險(xiǎn)公司。如果憑專業(yè)不能做大規(guī)模，我情愿做一個(gè)理財(cái)規(guī)劃“工匠”，也不愿回到（代理人渠道）的老路。

老天庇佑，我熬過了這5年。我們專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃，目前在全國(guó)也沒有人能夠復(fù)制我們的流程與標(biāo)準(zhǔn)；或許，他們也不屑于復(fù)制一條如此“慢”的創(chuàng)業(yè)路。

現(xiàn)在回想起來，我的創(chuàng)業(yè)并沒有多少急流險(xiǎn)灘、千鈞一發(fā)之際，真正對(duì)我的事業(yè)形成威脅的，反而是一次又一次的誘惑。

創(chuàng)業(yè)能否堅(jiān)持下來，并不在于面對(duì)磨難，是否可以咬緊牙關(guān)，而在于面對(duì)誘惑，是否能夠初心不改。

五年前，當(dāng)我決定離開從事多年的金融行業(yè)自己創(chuàng)業(yè)時(shí)，我希望自己能夠完成金融“醫(yī)藥代表”到“醫(yī)生”的轉(zhuǎn)變。（延伸閱讀：關(guān)于獨(dú)立第三方理財(cái)和我的創(chuàng)業(yè)初衷）

那時(shí)，身邊一些朋友勸我：

現(xiàn)在最火爆的可是擔(dān)保行業(yè)。你有銀行、保險(xiǎn)多個(gè)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)，只要能進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)，一定能火速賺到第一桶金！

幫我注冊(cè)公司的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，在協(xié)助擔(dān)保公司放高利貸；

我身邊的一位好朋友好久沒來找我，一來就說，我要做一個(gè)大生意，原來要投身?yè)?dān)保業(yè)了。

我的一位合伙人（現(xiàn)在已經(jīng)離開）也勸我，我們不如做擔(dān)保吧，來錢快。

沒錯(cuò)，當(dāng)時(shí)很多從事?lián)Ｐ袠I(yè)的朋友瞬間完成了原始積累。

但，我沒有選擇做這件事。

擔(dān)保公司不做擔(dān)保公司的事，而去放高利貸，連會(huì)計(jì)事務(wù)所都聯(lián)合擔(dān)保公司一起干？

我的直覺和經(jīng)驗(yàn)告訴我，這事干不長(zhǎng)。

這說明這個(gè)社會(huì)的資金鏈一定出現(xiàn)了巨大問題，社會(huì)大量資產(chǎn)流向了泡沫經(jīng)濟(jì)。當(dāng)資金一窩蜂去投入同一樣資產(chǎn)的時(shí)候，就是這項(xiàng)資產(chǎn)出現(xiàn)問題的時(shí)候。

這和我當(dāng)初離開金融行業(yè)的初衷顯然背道而馳。

更重要的是，放高利貸和家庭理財(cái)規(guī)劃沒有絲毫關(guān)系。

后來，果然不出我所料，大批擔(dān)保公司創(chuàng)始人鋃鐺入獄，行業(yè)聲譽(yù)一敗涂地。（延伸閱讀：溫州印象：民間融資天堂的理性回歸）

過了一年，我的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)終于有了幾個(gè)跟隨者，老實(shí)說，少得可憐。

千萬百計(jì)搞活動(dòng)，得到了幾百個(gè)育兒機(jī)構(gòu)的家庭電話，同事一個(gè)一個(gè)打電話去“免費(fèi)贈(zèng)送”我們的教育金規(guī)劃報(bào)告。

結(jié)果一個(gè)個(gè)哭著鼻子跟我說，電話那頭大部分都說我們是騙子。打幾十個(gè)電話也送不出去一個(gè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。

一個(gè)，兩個(gè)，三個(gè)。。。當(dāng)一些“先知先覺”的中產(chǎn)階級(jí)家庭終于接受了我們的規(guī)劃報(bào)告時(shí)，又開始有人排著隊(duì)向我推薦他們的盈利法寶——信托產(chǎn)品。

當(dāng)時(shí)，信托產(chǎn)品，無疑是“風(fēng)口上的豬”。

幾乎所有的第三方理財(cái)公司都在瘋狂兜售信托產(chǎn)品，銀行里大大小的客戶經(jīng)理通過“飛單”賣信托產(chǎn)品，幾乎可以“財(cái)務(wù)自由”了。（延伸閱讀：投資觀念浮躁的時(shí)代，信托產(chǎn)品離你有多遠(yuǎn)？）

我還是沒有走同業(yè)點(diǎn)的生財(cái)之道。

原因很簡(jiǎn)單。當(dāng)時(shí)的信托產(chǎn)品主要是房地產(chǎn)開發(fā)信托，中國(guó)大部分的中產(chǎn)階級(jí)的資產(chǎn)已經(jīng)配置了高比例的房產(chǎn)（平均80%）。如果把其它流動(dòng)資產(chǎn)再次以信托的方式借給房企，把身家性命都綁在房地產(chǎn)上，這和我們資產(chǎn)配置的理念完全不符。

后來，信托產(chǎn)品頻出兌付危機(jī)，為整個(gè)金融行業(yè)詬病，監(jiān)管機(jī)構(gòu)下文明令禁止，即便是第三方機(jī)構(gòu)也必須把信托產(chǎn)品改頭換面。

 三年前P2P再次成為“風(fēng)口上的豬”，又有無數(shù)P2P公司打電話給我，還有不少是朋友的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，讓我用廣告、流量合作、推薦客戶、利差分成等方式推薦P2P產(chǎn)品。

我的老同學(xué)都按捺不住了：“那些保本保息動(dòng)輒12%的理財(cái)產(chǎn)品到底靠不靠譜？”（我的回答請(qǐng)見 保本保息12%收益，天上掉餡餅？）

插播一句，自從我開了這個(gè)原創(chuàng)公號(hào)后，P2P產(chǎn)品的推廣邀請(qǐng)就沒斷過。不過，我再次重申一下：公號(hào)絕對(duì)謝絕P2P產(chǎn)品的推薦，當(dāng)然，我也不會(huì)在公號(hào)上推薦任何一款金融產(chǎn)品。

P2P產(chǎn)品的確有其創(chuàng)新之處，通過打破銀行壟斷地位，降低借貸之間的撮合成本，讓客戶獲得較高收益。

但是，我還是沒有趕這個(gè)時(shí)髦。

其時(shí)，美國(guó)P2P巨頭Lending Club市值已經(jīng)過百億美金（現(xiàn)在也一蹶不振了），國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)也被吹成了“風(fēng)口上的豬”，不！是“風(fēng)口上的恐龍”。

但是，國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)把企業(yè)的融資成本推高至15%-20%，根本無助于解決企業(yè)資金供應(yīng)緊張的困境。

融資成本如此高，實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)根本無法償還利息，融來的錢只會(huì)進(jìn)入泡沫經(jīng)濟(jì)，用來炒房炒股，這不過是另一場(chǎng)龐氏騙局的開始。

果不其然，現(xiàn)在P2P和互聯(lián)網(wǎng)金融，已經(jīng)從風(fēng)口上的豬，變成投資者的傷疤，監(jiān)管者設(shè)定的禁區(qū)。

前年開始，中國(guó)股市像坐了火箭一般，以一年100%的收益向高位沖擊，許多人十分瘋狂叫囂著要“超過6124點(diǎn)歷史高位”。

又有人跑來跟我們宣傳生財(cái)之道了：看看現(xiàn)在A股多火爆，如果你的客戶又不會(huì)炒股，又不想承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，讓他們配資給我，我給他們每年百分之三十的固定收益。

這種加杠桿的配資形式，讓大量資金涌入本就不太健康的中國(guó)A股市場(chǎng)，簡(jiǎn)直是把風(fēng)險(xiǎn)放大100倍，是2008年次貸危機(jī)的中國(guó)式翻版。

這種賭博心態(tài)是理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置的大敵，我怎么可能把客戶往坑里帶？

后來的結(jié)果大家也看到了，A股大起大落，配資公司成了“背鍋俠”，國(guó)家“英明”出手，配資千夫所指。

給大家說一件趣事：

去年A股臨崩盤時(shí)，我去見了一個(gè)投資人。她看了我們的商業(yè)計(jì)劃后很不屑地說：你們這個(gè)模式太慢，我們上半年投了一個(gè)配資平臺(tái)，半年業(yè)務(wù)增長(zhǎng)了十倍。

我笑而不語。估計(jì)這個(gè)投資機(jī)構(gòu)還沒爬出這個(gè)坑。

難道是因?yàn)槲椅床废戎?/p>

坦白說，讓我做渠道分銷的前輩、慫恿我做擔(dān)保公司的拍檔、向我引薦信托的同行、創(chuàng)立P2P公司的好友、投了配資平臺(tái)的VC，他們把握趨勢(shì)的能力都比我強(qiáng)得多。

而我就是一個(gè)理科男，一個(gè)很“軸”的理科男。

我要做的就是理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置，我要服務(wù)的對(duì)象就是中產(chǎn)階級(jí)。

無論有多大的風(fēng)，無論風(fēng)口上的豬有多誘人，只要是跟這沒關(guān)系的，我都不沾。不僅不沾，還要寫文章跟他們唱反調(diào)，有文章為證（偷笑~~）

我們的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告已經(jīng)被更多的朋友接受，我還是很苦惱。

幾年了，接受我們理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的只有不到一萬個(gè)家庭，真正執(zhí)行了資產(chǎn)配置的家庭更少，不到3000個(gè)家庭。

我不滿足。

大量的朋友或因?yàn)殡[私的擔(dān)憂，不愿意和規(guī)劃師作一對(duì)一溝通；或因?yàn)槠瘘c(diǎn)太低，達(dá)不到一般資產(chǎn)配置的門檻。

一個(gè)好的理念，如果沒有更多的人受益，養(yǎng)在深閨，也沒有意義；

一個(gè)有價(jià)值的事業(yè)，就是要改變盡可能多的人生，鏈接更多的家庭。

兩年前，美帝那端傳來最新資訊，機(jī)器人智能理財(cái)?shù)腁PP正好可以解決上面的兩個(gè)問題。

為了降低資產(chǎn)配置的門檻，我開始尋覓解決方案。

但是，要技術(shù)團(tuán)隊(duì)沒技術(shù)團(tuán)隊(duì)，要平臺(tái)沒平臺(tái)。

我曾經(jīng)給國(guó)內(nèi)所有的基金網(wǎng)都打過電話，石沉大海，無人理會(huì)。

沒想到，用句很土的話說——“功夫不負(fù)有心人”。

前年底，一位上市互聯(lián)網(wǎng)公司的技術(shù)高管（我的一位客戶），因?yàn)檎J(rèn)同我的資產(chǎn)配置理念，帶著技術(shù)團(tuán)隊(duì)，成為了我的技術(shù)合伙人。

去年，另一位在理財(cái)教育領(lǐng)域的自媒體大拿，也開始和我們一起并肩作戰(zhàn)。

我的一個(gè)師弟所在的投資機(jī)構(gòu)，孵化了一個(gè)持牌基金平臺(tái)——盈米，也在苦苦尋覓我們這種了解用戶需求的理財(cái)教育機(jī)構(gòu)。我們“情投意合”，一拍即合。

幸福來得太突然了~~

不過，今年3月，當(dāng)我們拿著新上線的“譜藍(lán)”APP和一位投資人閑聊時(shí)，你猜他怎么說？

智能理財(cái)我知道，觀念很好，不過要謹(jǐn)慎啊，還不到風(fēng)口上。

聽完，我哭笑不得，如果要追風(fēng)口上的豬，我何須等到今天？

我們毅然開始公測(cè)，沒想到短短的三個(gè)月，用譜藍(lán)開始配置的家庭已經(jīng)接近我們之前五年執(zhí)行家庭的總和。

“譜藍(lán)”這個(gè)被風(fēng)投大佬們都認(rèn)為沒到“風(fēng)口”的產(chǎn)品，就這么被接受了。

有很多曾和我們深度溝通過，因?yàn)橘Y金門檻太高無法進(jìn)行全球配置的朋友，已經(jīng)借助譜藍(lán)，一個(gè)月投入幾百、一千元的進(jìn)入了長(zhǎng)期理財(cái)?shù)能壍馈?/p>

“譜藍(lán)”，這個(gè)名字是我六年前偶然想到的。一語雙關(guān)：這不是一個(gè)投資工具，而是一個(gè)計(jì)劃“plan”，關(guān)乎人生規(guī)劃；取“譜寫財(cái)富藍(lán)圖”之意，希望譜藍(lán)能協(xié)助大家以極低成本，邁過資產(chǎn)配置的門檻。

我希望用現(xiàn)在這款還不完美，但是滿懷誠(chéng)意的產(chǎn)品，打開中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的一個(gè)死結(jié)。

這就是譜藍(lán)的價(jià)值，與它是否是“風(fēng)口上的豬”無關(guān)。

 希望多年跟隨我的用戶和粉絲朋友，能夠下載安裝這個(gè)產(chǎn)品，看一看，體驗(yàn)一下。

你也可以現(xiàn)在就開始試行定投。

請(qǐng)大家放心，定投的錢直接進(jìn)入基金公司，譜藍(lán)只提供前端的建議和服務(wù)平臺(tái)。

無論市場(chǎng)、風(fēng)投、投資方是否關(guān)注我們，只要你們?cè)敢怅P(guān)注譜藍(lán)，我們將一直堅(jiān)持這種雖慢、但穩(wěn)扎穩(wěn)打的理念，陪伴大家慢慢實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)自由。

在此，我再次向正在閱讀此文的朋友，表達(dá)深深的謝意。正是因此你們無條件的支持，讓我們更有信心，推動(dòng)“譜藍(lán)”這只在地上緩緩爬行的毛毛蟲，慢慢爬過高峰，未來有機(jī)會(huì)破繭成蝶。