通常來說，我們?nèi)ャy行存錢，期限越長，利率是越高的。

但最近出現(xiàn)一個(gè)魔幻現(xiàn)象：多家銀行5年期存款的利率，竟然比3年期存款的低……

也就是說，銀行存款利率倒掛了！

比如中國銀行的整存整取，目前3年期利率3.15%，5年期只有2.75%。

事出反常必有妖，這是咋回事？

對此上海國家會計(jì)學(xué)院金融系主任葉小杰表示，3年期、5年期存款利率倒掛是銀行主動控制成本的一種表現(xiàn)。

之所以會出現(xiàn)五年期存款利率比三年期還低，是因?yàn)殂y行預(yù)期未來存款利率還會下降，因此現(xiàn)在獲取長期存款不劃算。

如果銀行吸收的五年期存款過多，就相當(dāng)于提前鎖定了這部分資金的成本，不利于在后續(xù)隨行就市去降低成本。

翻譯一下就是，在利率持續(xù)下行的大環(huán)境里，銀行認(rèn)為在更長期限內(nèi)，保證兌付更高的利率，這筆買賣不劃算。

進(jìn)一步劃重點(diǎn)，銀行不認(rèn)為未來利率會好轉(zhuǎn)，下行會是常態(tài)。

在這樣的大環(huán)境下，大家紛紛將目光投向了增額終身壽這樣不受市場波動影響、能長期鎖定利率并且還安全性極高的儲蓄險(xiǎn)產(chǎn)品上。

（還不太了解增額壽的朋友們，可以先進(jìn)?傳 送 門?復(fù)習(xí)一下~）

像今天要給大家測評的來自招商仁和的金盈衛(wèi)增額壽險(xiǎn)，最近可謂風(fēng)頭正盛，集品牌、高現(xiàn)價(jià)、增值服務(wù)于一身，深受追求大品牌背景又有長期儲蓄需求朋友們的青睞。

那么這款產(chǎn)品具體情況如何？接下來譜藍(lán)君帶你一探究竟！

• 招商仁和金盈衛(wèi)產(chǎn)品亮點(diǎn)
• 招商仁和金盈衛(wèi)，收益怎么樣？
• 如何通過金盈衛(wèi)做長期規(guī)劃？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

老規(guī)矩，我們先來看一下產(chǎn)品形態(tài)：

接下來，我們重點(diǎn)講講這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和特色服務(wù)：

1、百年老牌，央企背景

招商金盈衛(wèi)的承保保險(xiǎn)公司是招商仁和人壽，實(shí)力非常強(qiáng)。

它是由招商局、中國移動、中國航信三大央企控股的保險(xiǎn)公司，注冊資本65.99億。

招商仁和人壽的創(chuàng)建最早可以追溯到李鴻章創(chuàng)建的輪船招商局，輪船招商局在1875年創(chuàng)辦了中國第一家民族保險(xiǎn)公司。

2016年保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建，2017年批復(fù)之后，招商仁和人壽正式成立。算下來，招商仁和是妥妥的百年老字號了。

再來看看它的償付能力與風(fēng)險(xiǎn)評級：

綜合償付能力充足率：211.76%（2022第一季度）
核心償付能力充足率：127.93% (2022第一季度)
風(fēng)險(xiǎn)綜合評級：A類 (連續(xù)18個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)評級為A)

從這三大關(guān)鍵指標(biāo)看，招商仁和人壽的償付能力遠(yuǎn)超監(jiān)管要求，抗風(fēng)險(xiǎn)能力杠杠的。

像有些朋友可能會比較注重公司品牌，那選擇金盈衛(wèi)就沒有這方面的顧慮了，央企控股，百年老品牌，償付能力強(qiáng)，十分安全可靠。

2、支持隔代投保、可更換第二投保人

金盈衛(wèi)支持隔代投保，家里的爺爺奶奶可以給孫子女投保、外公外婆給外孫子外孫女投保。

隔代投保的好處是祖輩自己作為投保人，對這份保單有直接的支配權(quán)，不會讓其他人影響到這筆財(cái)產(chǎn)的傳承，可以保證錢一定是留給孩子的。

另外金盈衛(wèi)還能指定第二投保人，若投保人不幸發(fā)生意外，第二投保人就可以直接接替投保人的位置繼續(xù)投保并繼承保單權(quán)益。

3、支持保險(xiǎn)金信托，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離

信托是指我們可以把保單委托給信托公司代為管理，分配的條件、頻率、金額等可以根據(jù)我們的意愿進(jìn)行設(shè)定，信托獨(dú)立于我們的自有財(cái)產(chǎn)，可以實(shí)現(xiàn)法律層面的資產(chǎn)隔離。

對于收入高的朋友，這個(gè)功能也是個(gè)非常大的優(yōu)勢，可以低門檻對接華潤信托。

另外，金盈衛(wèi)還有健康管理服務(wù)功能，可享受超值專業(yè)居家護(hù)理服務(wù)，感興趣的朋友也可以找理財(cái)師了解。

如果說前面的亮點(diǎn)對一款增額壽產(chǎn)品而言只是錦上添花，那接下來的現(xiàn)金價(jià)值增速就是我們所重點(diǎn)關(guān)注的了。

金盈衛(wèi)收益表現(xiàn)如何？我們先拿同類型保司產(chǎn)品一同對比。

以30歲男性投保，年交10萬，連續(xù)投入5年為例：

可以看出，金盈衛(wèi)的收益完勝其他大品牌產(chǎn)品的收益。

在第30個(gè)保單年度，金盈衛(wèi)比某安的盛世金越多13.9萬，實(shí)際收益率高達(dá)3.44%；

在第60年時(shí)，金盈衛(wèi)比某安盛世金越多39萬，實(shí)際收益率高達(dá)3.47%。

這個(gè)差距是非常大的，招商金盈衛(wèi)稱得上是大品牌增額終身壽險(xiǎn)的最強(qiáng)王者了！

接下來，我們再來看看金盈衛(wèi)在一眾以“高現(xiàn)價(jià)”著稱的頂流增額壽產(chǎn)品中表現(xiàn)怎么樣？

這次我們以30歲女性投保，年交5萬，交10年為例：

金玉滿堂是新規(guī)前的頂流產(chǎn)品，司馬臺、增多多3號是新規(guī)后的頂流產(chǎn)品。

通過對比可以看到，金盈衛(wèi)表現(xiàn)是非常亮眼的，與目前增額壽收益天花板的金玉滿堂比，現(xiàn)金價(jià)值差距非常小，40年下來也僅差2萬多。

跟另外幾款新規(guī)后的頂流產(chǎn)品比，金盈衛(wèi)的收益更是領(lǐng)先，屬于妥妥的市場第一梯隊(duì)了。

我們可以用金盈衛(wèi)來實(shí)現(xiàn)很多長期財(cái)務(wù)目標(biāo)，比如孩子的教育金儲備、自己的養(yǎng)老金規(guī)劃等等。

具體我們也通過兩個(gè)案例來給大家演示一下：

1、教育金規(guī)劃演示

陳先生的寶寶剛出生，考慮到兒子以后上學(xué)、工作的各個(gè)階段，都會有一定花銷。

陳先生于是決定給孩子投保金盈衛(wèi)增額壽險(xiǎn)，每年投入5萬投10年，計(jì)劃從兒子讀大學(xué)開始每年取錢出來用。

那么陳先生可以這樣用——

孩子大學(xué)和研究生階段（18-24歲），連續(xù)7年每年領(lǐng)5萬用于學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。

到了孩子步入社會階段（25-29歲），考慮到孩子將來可能會留在大城市，租房、伙食、交友等等都是一筆不小的生活開銷，陳先生可以從金盈衛(wèi)中繼續(xù)每年領(lǐng)5萬，用于支持孩子在大城市奮斗！

如果在孩子安身立業(yè)后接著領(lǐng)取，每年領(lǐng)取5萬作為日常的家庭必要性開支，可以一直領(lǐng)到孩子40歲才勉強(qiáng)領(lǐng)取完！用了23個(gè)年頭！

算下來，陳先生總共投入10個(gè)5萬，最終能收獲23個(gè)5萬有余！用金盈衛(wèi)實(shí)現(xiàn)了對孩子橫跨幾十年時(shí)空的愛與傳承。

2、養(yǎng)老金規(guī)劃演示

30歲的孟女士考慮到將來退休后，社保養(yǎng)老金未必能滿足養(yǎng)老所需。于是她想在社保養(yǎng)老的基礎(chǔ)上，利用金盈衛(wèi)再儲備一筆錢，用于提升自己的老年生活品質(zhì)。

她選擇年交10萬交5年，并計(jì)劃從60歲開始領(lǐng)取。

孟女士可以這樣用——

60-64歲，身體條件還挺好，時(shí)間也比較自由，孟女士打算每年通過金盈衛(wèi)領(lǐng)取3萬用作旅游資金；

65歲之后每年領(lǐng)取5萬，用于提升養(yǎng)老生活品質(zhì)，假設(shè)孟女士領(lǐng)至100歲，總共領(lǐng)取了195萬，此時(shí)賬戶里還剩余123w，比當(dāng)初投入的本金還高出不少！

剩下的這些錢孟女士想留給家人也好，留著繼續(xù)自己使用也好，都是非常自由的。

總的來說，金盈衛(wèi)增額終身壽險(xiǎn)的綜合實(shí)力非常強(qiáng)。

集齊了大品牌、高現(xiàn)價(jià)、全面的增值服務(wù)于一身，無論你是看重哪一項(xiàng)，它都有，關(guān)鍵是起投門檻還特別低。

所以如果你有進(jìn)行中長期理財(cái)?shù)男枨螅易⒅乇ｋU(xiǎn)公司背景，那么趕緊碼住金盈衛(wèi)增額終身壽險(xiǎn)吧~

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