導(dǎo)讀：
銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見已由銀監(jiān)會發(fā)布，最近，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會負責召開新聞發(fā)布會，回答記者關(guān)心的問題，讓我們了解一下。

為加快數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)，全面推進銀行業(yè)和保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進高質(zhì)量金融發(fā)展，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，滿足人民群眾需求，中國銀行業(yè)保險監(jiān)督管理委員會最近發(fā)布了《銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），中國銀行業(yè)保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負責人就《指導(dǎo)意見》回答了記者的提問。

一、出臺《指導(dǎo)意見》的背景是什么？

答:黨的十九屆五中全會和“十四五”規(guī)劃專門部署了“打造數(shù)字經(jīng)濟新優(yōu)勢”，明確了數(shù)字化的發(fā)展前景和目標。在新的發(fā)展階段，銀行業(yè)保險業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是構(gòu)建銀行業(yè)保險業(yè)新發(fā)展模式、構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展新引擎的現(xiàn)實需求。這是更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展、更好地滿足人們?nèi)找嬖鲩L和更好生活需求的內(nèi)在要求。但目前，銀行和保險機構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中仍面臨諸多挑戰(zhàn)，需要加強頂層設(shè)計，加強政策規(guī)范，通過制定指導(dǎo)意見，進一步統(tǒng)一理解和促進發(fā)展，規(guī)范和指導(dǎo)機制、方法和行動步驟。

二、《指導(dǎo)意見》的主要內(nèi)容是什么？

答:主要內(nèi)容包括:第一，“戰(zhàn)略規(guī)劃與組織流程建設(shè)”要求銀行和保險機構(gòu)加強頂層設(shè)計和總體規(guī)劃，完善組織結(jié)構(gòu)和機制流程。二是“業(yè)務(wù)管理數(shù)字化”要求銀行和保險機構(gòu)積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，大力推進個人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高金融市場交易業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，建設(shè)數(shù)字運營服務(wù)體系，構(gòu)建安全高效、雙贏合作的金融服務(wù)生態(tài)，努力加強數(shù)字風險控制能力建設(shè)。三是“數(shù)據(jù)能力建設(shè)”要求銀行和保險機構(gòu)完善數(shù)據(jù)管理體系，增強數(shù)據(jù)管理能力，加強數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。第四，“科技能力建設(shè)”要求銀行和保險機構(gòu)增加數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施的靈活供應(yīng)，提高科技架構(gòu)的支持能力，促進科技管理的快速轉(zhuǎn)型，提高新技術(shù)的應(yīng)用和獨立控制能力。第五，“風險防范”要求銀行和保險機構(gòu)加強戰(zhàn)略風險、創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)性、流動性風險、運營風險和外包風險的管理，防范模型和算法風險，加強網(wǎng)絡(luò)安全保護，加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護。

三、《指導(dǎo)意見》重點提出了哪些數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向？

A:《指導(dǎo)意見》要求銀行和保險機構(gòu)大力推進業(yè)務(wù)管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，打造數(shù)字金融服務(wù)平臺，推進開放銀行建設(shè)，加強場景聚合和生態(tài)對接。二是大力推進個人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，拓展在線渠道，豐富服務(wù)場景，完善數(shù)字管理體系，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的可用性，促進“數(shù)字差距”問題的解決。三是提高金融市場交易業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，加強網(wǎng)上交易平臺建設(shè)，有效提高投資交易效率和風險管理水平。四是建設(shè)數(shù)字化運營服務(wù)體系，不斷提高服務(wù)內(nèi)容運營、市場活動運營和產(chǎn)品運營能力。五是構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)，加強體系整合，加強內(nèi)外資源整合，建立健全開放平臺安全管理機制。六是加強數(shù)字風險控制能力建設(shè)，提高智能風險監(jiān)測和預(yù)警水平。

四、《指導(dǎo)意見》對提高銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)能力有哪些要求？

答:《指導(dǎo)意見》要求銀行和保險機構(gòu)全面提高數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用能力。一是完善數(shù)據(jù)治理體系，制定發(fā)展戰(zhàn)略，加強制度建設(shè)和考核評價。二是提高數(shù)據(jù)管理能力，構(gòu)建覆蓋整個生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系。三是加強數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，建立企業(yè)級數(shù)據(jù)標準體系，形成基于數(shù)據(jù)認可的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制。第四，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動催生新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，提高大數(shù)據(jù)分析支持實時業(yè)務(wù)應(yīng)用、風險監(jiān)控和管理決策的能力。

五、《指導(dǎo)意見》對銀行保險機構(gòu)科技能力建設(shè)有哪些要求？

答:《指導(dǎo)意見》要求銀行保險機構(gòu)加強科技能力建設(shè)。一是增加數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施的靈活供應(yīng)，提高基礎(chǔ)設(shè)施資源的靈活性和可持續(xù)供應(yīng)能力，促進數(shù)據(jù)中心的綠色轉(zhuǎn)型。二是提高科技架構(gòu)的支撐能力，推動傳統(tǒng)架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，加快技術(shù)服務(wù)能力建設(shè)，推動創(chuàng)新技術(shù)的前臺應(yīng)用。三是通過精益生產(chǎn)管理方法，促進科技管理的快速轉(zhuǎn)型，建立能夠快速響應(yīng)需求的敏捷研發(fā)運維體系，提高復(fù)雜技術(shù)項目的管理能力。四是堅持關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，不斷提高自主研發(fā)能力，加強技術(shù)供應(yīng)鏈安全管理。

六、《指導(dǎo)意見》對數(shù)字轉(zhuǎn)型過程中的風險提出了哪些具體要求？

答:《指導(dǎo)意見》要求銀行和保險機構(gòu)加強數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的風險防控。一是加強戰(zhàn)略風險管理，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標和實施過程與機構(gòu)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展需求、技術(shù)實力和風險控制能力相匹配。二是加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)審批流程，加強消費者保護、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)銷售等管理流程。三是加強數(shù)字環(huán)境下流動性風險管理，加強與新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式相關(guān)的資本流動監(jiān)測。四是加強經(jīng)營風險和外包風險管理，提高風險精細化管理水平，有效控制價值鏈中與第三方合作企業(yè)相關(guān)的集中風險和供應(yīng)鏈風險，提高經(jīng)營韌性。第五，防范模型和算法風險，建立模型和算法風險的綜合管理框架，制定管理體系，交叉驗證和定期評估模型數(shù)據(jù)的準確性和充足性。不得外包模型管理的核心環(huán)節(jié)。六是加強網(wǎng)絡(luò)安全防護，在云環(huán)境和分布式架構(gòu)下構(gòu)建技術(shù)安全防護體系，擴大網(wǎng)絡(luò)安全邊界，不斷提高網(wǎng)絡(luò)安全風險監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)急響應(yīng)能力。第七，加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護，加強數(shù)據(jù)安全訪問控制，建立數(shù)據(jù)全生命周期的安全閉環(huán)管理機制。

七、《指導(dǎo)意見》有哪些措施可以解決“數(shù)字鴻溝”，增加人民群眾的獲得感和幸福感？

答：《指導(dǎo)意見》要求銀行和保險機構(gòu)堅持以人為本的發(fā)展理念，有效解決老年人、殘疾人、少數(shù)民族等客戶在金融領(lǐng)域使用智能技術(shù)的困難。聚焦日常生活中涉及的服務(wù)場景和高頻事項，加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應(yīng)用軟件功能建設(shè)，增強無網(wǎng)點區(qū)域和無法到達網(wǎng)點客戶的服務(wù)覆蓋，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的可用性，提供更全面、更貼心、更直接的便捷服務(wù)，促進“數(shù)字鴻溝”問題的解決

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