導(dǎo)讀:
日前,全國政協(xié)委員胡志斌在兩會(huì)期間提出,希望提高和提高殘疾人保障水平,不完全依賴政府,通過市場配置資源尋找機(jī)會(huì),通過創(chuàng)新建立專門的殘疾人商業(yè)保險(xiǎn)公司。
全國政協(xié)委員高曉笛指出,殘疾人最擔(dān)心的是養(yǎng)老金和嚴(yán)重疾病,商業(yè)保險(xiǎn)能化解這種壓力。
然而,在保護(hù)殘疾人方面,商業(yè)保險(xiǎn)它似乎仍然很薄。咨詢了三家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,發(fā)現(xiàn)三家公司的客戶服務(wù)都表示,沒有為殘疾人發(fā)行產(chǎn)品。
中國PICC電話客服表示,公司與中國智能協(xié)會(huì)合作發(fā)行相關(guān)擔(dān)保產(chǎn)品,并與殘疾人聯(lián)合會(huì)合作。然而,中國PICC還表示,由于涉及財(cái)務(wù)撥款,此類產(chǎn)品無法通過保險(xiǎn)公司購買渠道。
殘疾人面臨嚴(yán)重的養(yǎng)老問題,行業(yè)呼吁商業(yè)保險(xiǎn)解決問題
兩會(huì)期間,全國政協(xié)委員胡志斌提出,李丕鈞、高曉笛、鄭旭、黃文仔、陳世強(qiáng)、黃文仔等十余名全國政協(xié)委員聯(lián)合提案,希望無論是國際經(jīng)驗(yàn)還是從中國實(shí)際出發(fā),提高和提高殘疾人保障水平,不完全依賴政府,通過市場配置資源尋找機(jī)會(huì),通過創(chuàng)新建立專門的殘疾人商業(yè)保險(xiǎn)公司。
全國政協(xié)委員高曉迪還表示,殘疾人最擔(dān)心的問題是養(yǎng)老金和嚴(yán)重疾病,商業(yè)保險(xiǎn)可以解決這一壓力。高曉迪特別指出,殘疾人保險(xiǎn)意識(shí)的提高也需要做更多的工作,特別是聾人,他們的信息被封鎖。保險(xiǎn)索賠機(jī)制,殘疾人不熟悉,所以加強(qiáng)培訓(xùn)。
事實(shí)上,在往年的兩會(huì)中,殘疾人保障問題也多次出現(xiàn)在提案中。國務(wù)院此前發(fā)布的《十三五國家老齡化事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》也在探索建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度時(shí)提到,要做好長期護(hù)理保險(xiǎn)和重度殘疾人護(hù)理補(bǔ)貼。此外,國務(wù)院辦公廳還發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)基本生活保障的通知》,鼓勵(lì)有條件的地方合理提高生活補(bǔ)貼和嚴(yán)重殘疾人護(hù)理補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。
從保險(xiǎn)業(yè)的角度來看,保監(jiān)會(huì)也發(fā)布了《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金支付比例表。
政府成為主力軍,商業(yè)保險(xiǎn)相對沉默
查閱公開資料,發(fā)現(xiàn)各地區(qū)以保險(xiǎn)形式完善殘疾人保障并不少見。比如兗州區(qū)有1.4萬名持證殘疾人意外傷害保險(xiǎn),保費(fèi)由區(qū)財(cái)政全額支付,在濟(jì)寧率先實(shí)現(xiàn)殘疾人意外傷害保險(xiǎn)全覆蓋。數(shù)據(jù)顯示,上述殘疾人意外傷害保險(xiǎn)為殘疾人提供了三項(xiàng)高保障。因意外死亡、新殘疾或殘疾等級(jí)增加、意外傷害或事故墜落、燒傷、貓爪狗咬傷等需要門診治療或住院治療的殘疾人可獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
此外,殘疾人意外傷害保險(xiǎn)作為惠民政策在合肥市推出。據(jù)了解,該保險(xiǎn)的保費(fèi)由政府全額承擔(dān),面向戶口在合肥,年齡在16-65歲的殘疾人。公開資料顯示,被保險(xiǎn)殘疾人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡、傷殘、燒傷的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照約定支付保險(xiǎn)金??h橋社區(qū)共有93名殘疾人享受政府惠民工程。
查閱資料發(fā)現(xiàn),甘肅省、四川省、山東省等地區(qū)推廣了類似政策。
但目前殘疾人保險(xiǎn)的保障功能和銷售渠道仍然單一。政府行為占主流,商業(yè)保險(xiǎn)相對沉默。
險(xiǎn)種渠道單一,業(yè)內(nèi)殘疾人疾病保險(xiǎn)仍有可能
一方面,從殘疾人保險(xiǎn)的保障功能來看,意外險(xiǎn)占據(jù)主要、重疾等保險(xiǎn)產(chǎn)品北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王旭金表示,保險(xiǎn)公司實(shí)際上可以根據(jù)投保人的具體身體狀況開發(fā)相應(yīng)的殘疾人疾病保險(xiǎn)另外,比如養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)其實(shí)儲(chǔ)蓄理財(cái)保險(xiǎn)對投保人的身體狀況沒有太大要求。
另一方面,殘疾人群購買保險(xiǎn)渠道相對單一。詢問三家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的在線客戶服務(wù),了解到三家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司拒絕持有殘疾證書的消費(fèi)者,并拒絕購買養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的要求。
中國PICC電話客服表示,公司與中國智能協(xié)會(huì)合作發(fā)行相關(guān)擔(dān)保產(chǎn)品,并與殘疾人聯(lián)合會(huì)合作。然而,中國PICC還表示,由于涉及財(cái)務(wù)撥款,此類產(chǎn)品不能通過保險(xiǎn)公司渠道購買。
對于殘疾人保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)相對沉默的情況,業(yè)內(nèi)人士表示,保險(xiǎn)公司在為殘疾人服務(wù)時(shí)可能會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)考慮,保險(xiǎn)公司很難為一些不可避免的問題或高風(fēng)險(xiǎn)提供保障。一些業(yè)內(nèi)人士指出,很多針對殘疾人的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是公益性的,保險(xiǎn)公司往往陷入無利可圖的局面。因此,保險(xiǎn)公司對開發(fā)殘疾人專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品的熱情不高。商業(yè)保險(xiǎn)不能做慈善,商業(yè)保險(xiǎn)要考慮成本,要考慮未來的賠償率,賠償率有多高。王旭瑾直言不諱地說,有些問題是經(jīng)濟(jì)援助,而不是保險(xiǎn)。
此外,另一位相關(guān)人士表示,事實(shí)上,許多保險(xiǎn)公司對殘疾人了解不多。事實(shí)上,許多殘疾人安靜溫和,發(fā)生事故的概率相對較小,一些殘疾人并沒有完全喪失工作能力。
目前,我國殘疾人8500萬,殘疾人直系親屬近2.5億。就世界而言,人口眾多。商業(yè)保險(xiǎn)仍在探索殘疾人保險(xiǎn)產(chǎn)品。
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