導(dǎo)讀：
買醫(yī)保前，了解醫(yī)療保險的分類及各自的優(yōu)缺點，才能知道什么樣的醫(yī)療適合自己。同時，不要盲目購買，首先找出你最需要解決的問題是什么。同時，不要盲目購買，首先找出你最需要解決的問題是什么。

許多人開始考慮購買保險，因為他們擔(dān)心自己負(fù)擔(dān)不起高昂的醫(yī)療費用。解決醫(yī)療費用問題的首選是醫(yī)療險。但是，醫(yī)療保險種類那么多，條款那么復(fù)雜，怎么才能選擇適合自己的醫(yī)療保險呢？

什么是社會醫(yī)療保險？保什么？

我們通常說社保，包括五險一金。

五險：醫(yī)療保險、生育保險、失業(yè)保險、工傷保險和養(yǎng)老保險

一金：公積金

因此，醫(yī)療保險只是社會基本保障之一。

它不僅是社會的基本保障，自然只能實現(xiàn)一些基本的福利，只能在醫(yī)療保險目錄范圍內(nèi)解決我們小病小痛的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，而不是萬能的。

更直觀地理解這張圖：

醫(yī)保報銷部分僅為 = 總費用 -（A+B+C+D）。

A. 起付線以下的費用

B. 封頂線以上的費用

C. 自費項目 = 醫(yī)療保險保障范圍外的藥品和項目

D. 自付部分 = 醫(yī)療保險報銷比例以外的費用

注：各地醫(yī)療保險政策存在差異，以當(dāng)?shù)鼐唧w規(guī)定（起付線、封頂線、報銷比例等）為準(zhǔn)。如有疑問，請咨詢當(dāng)?shù)厣鐣Ｕ暇帧?/p>

由此可見，醫(yī)療保險是我們配置商業(yè)保險的重要基礎(chǔ)。

二、什么是商業(yè)醫(yī)療保險？有哪些類型？保什么？

我們可以考慮醫(yī)療保險無法解決的嚴(yán)重疾病病等醫(yī)療費用商業(yè)醫(yī)療險解決。

最常見的商業(yè)保險有四種:百萬醫(yī)療保險，小額醫(yī)療險、醫(yī)療保險及特定疾病高端醫(yī)療險。

1.百萬醫(yī)療保險

簡單來說，只要是看病的錢(意外或疾病引起的)，基本上可以花一萬多元。

保障與特點

保障內(nèi)容：一般住院及門診：+大病保險金額不限于社會保障用藥

保險金額從300萬元到800萬元不等

免賠額:1萬元(類似醫(yī)保起付線)

其它附加增值服務(wù)等

購買百萬醫(yī)療保險建議：

保險金額不重要：對于百萬醫(yī)療保險等報銷產(chǎn)品，無需擔(dān)心300萬或800萬的保險金額，一年內(nèi)醫(yī)療費用難以達(dá)到如此高的金額，但可以關(guān)注免賠額，免賠額越低越好。

基本保障:不同百萬醫(yī)療保險的保障內(nèi)容會略有差異(是否可以報銷購藥等)。)，并根據(jù)自己的需要進(jìn)行比較。

續(xù)保規(guī)則:目前市場最長可保證續(xù)保6年，大部分好產(chǎn)品續(xù)保時不需要再審核。選擇時注意第二年個別產(chǎn)品續(xù)保仍需審核，理賠后不能再投保。

注重附加服務(wù)：是否支持醫(yī)療預(yù)付款、綠色通道、智能承保等。

2.小額醫(yī)療保險

小額醫(yī)療保險是解決1萬元以下醫(yī)療保險無法報銷的部分醫(yī)療費用，也完美解決了100萬醫(yī)療保險的免賠額問題。因此，它通常被稱為百萬醫(yī)療保險的好伙伴。

保障及特點

基本保障:門診、住院+意外死亡或殘疾不限于社會保障用藥

保險金額萬元(10萬元以內(nèi))

免賠額:0元~幾百元

建議購買小額醫(yī)療保險：

保障內(nèi)容:全面性，有的門診費用不報銷。

免賠額:越低越好，最好是0。

報銷范圍：注意是否限制社會保障用藥。

續(xù)保規(guī)則：同一年期的產(chǎn)品，無需再次健告和核保。

3.特定疾病的醫(yī)療保險

這類產(chǎn)品多為防癌醫(yī)療保險，即只保證癌癥治療引起的醫(yī)療費用。

保障與特點

基本保障:只報銷治療特定疾病的費用，不限社保用藥

保額：200萬

免賠額：0元

其它附加增值服務(wù)

建議購買特定疾病的醫(yī)療保險：

保證內(nèi)容：癌癥醫(yī)療是基礎(chǔ)，除不同產(chǎn)品外，還有不同的附加保證，如：質(zhì)子重離子、院外靶向藥物報銷等。

續(xù)保規(guī)則：續(xù)保無審核，癌癥可續(xù)保最好(有的只允許原位癌續(xù)保)。

四、高端醫(yī)療保險

除了報銷醫(yī)療費用外，高端醫(yī)療保險的主要作用是大大提高被保險人的醫(yī)療體驗，如住在特殊需求/國際病房、專家診斷和治療、無需隊登記、病房硬件好等。

保障與特點

基本保障:住院+門診+特殊門診+全球應(yīng)急救援不限于社會保障用藥

保額:百萬~千萬，甚至沒有上限

免賠額：多為0元

保障區(qū):覆蓋世界最廣(中國大陸、大中華、國際、世界)

賠償:保險公司醫(yī)療直付(限網(wǎng)上直付醫(yī)院)，無需自行預(yù)付報銷

保費：一般偏高

建議購買高端醫(yī)療保險：

首先，如果預(yù)算充足，建議你考慮高端醫(yī)療保險。

保障內(nèi)容：除了基本保障各產(chǎn)品的差異外，還應(yīng)更加重視附加增值服務(wù)，后續(xù)的醫(yī)療服務(wù)體系也是我們比較的重點之一。

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