導(dǎo)讀：
最近兩個(gè)月，大病保險(xiǎn)大規(guī)模停售的主要原因是保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)于2020年3月底公布了《大病定義修訂最新版發(fā)布》意見(jiàn)，并在官方公告中說(shuō)明了確認(rèn)時(shí)間。

那么，今年2020年重疾險(xiǎn)改革何時(shí)開(kāi)始呢？感興趣的朋友和阿哲一起來(lái)了解一下。

今年2020年重疾險(xiǎn)改革何時(shí)開(kāi)始？

1.官方宣傳時(shí)間:

根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信披露的信息，2020年3月31日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)首次推出修訂重疾定義草案，預(yù)計(jì)2020年重疾保險(xiǎn)改革將于今年7月1日實(shí)施，這導(dǎo)致很多保險(xiǎn)代理人在朋友圈發(fā)布了四降一限兩不保的新政策，勸沒(méi)有重疾保險(xiǎn)的朋友趕緊買舊版本的重疾保險(xiǎn)，會(huì)更有利。

2.實(shí)際時(shí)間:

然而，7月已經(jīng)過(guò)去了近一半，新的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)法規(guī)尚未出臺(tái)。即使新版本出臺(tái)，所有舊版本也不會(huì)在同一天停止銷售。預(yù)計(jì)將有10天或半個(gè)多月的交替時(shí)間，但該行業(yè)預(yù)計(jì)將在7月底或8月實(shí)施。

二、2020年商業(yè)重疾險(xiǎn)調(diào)整了哪些部分:

1.優(yōu)化9類重疾定義:

比如心肌梗死、中風(fēng)后遺癥、腦炎或腦膜炎后遺癥、癱瘓、心臟瓣膜手術(shù)等幾種發(fā)病率較高的疾病，比之前的索賠稍微寬松一些。

2.甲狀腺癌消除重疾:

從生理和醫(yī)學(xué)的角度來(lái)看，成年女性的內(nèi)分泌比男性強(qiáng)，是乳頭狀或?yàn)V泡狀甲狀腺癌的高發(fā)人群。如果以前是基本保險(xiǎn)金額的補(bǔ)償，新版本的修訂只分為輕度疾病和30%的保險(xiǎn)金額，這顯然對(duì)女性特別不利。

3.降價(jià):

這種嚴(yán)重疾病的修改只會(huì)稍微降低對(duì)后遺癥的要求，稍微降低其他嚴(yán)重疾病的索賠門檻，修改范圍不大，但價(jià)格會(huì)比以前更低，但不會(huì)太多。

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三、2020年重疾險(xiǎn)改革調(diào)整后，對(duì)我們有什么好處？

1.大病統(tǒng)一定義增加3種疾病，輕癥增加3種。

目前，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定了25種重大疾病的理賠定義。

這些疾病的索賠占現(xiàn)有嚴(yán)重疾病索賠的95%以上。

輕度疾病沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定，完全是保險(xiǎn)公司決定保護(hù)哪些疾病。

這使得一些不良產(chǎn)品鉆空子，不能保證高發(fā)輕癥。

根據(jù)草案，將增加嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎疾病保險(xiǎn)，加上前25種，達(dá)到28種。

輕度疾病還規(guī)定了輕度惡性腫瘤、輕度急性心肌梗死、輕度中風(fēng)后遺癥三種。

對(duì)于以前缺乏保障或條款漏洞的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，以后會(huì)更加規(guī)范。

比如2019年第Ⅱ平安福之前的版本，因?yàn)闆](méi)有索賠發(fā)病率很高的輕度中風(fēng)，被整個(gè)網(wǎng)絡(luò)嘲笑。

但對(duì)于以前保證過(guò)這些疾病的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，變化并不是特別大。

2.嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司亂湊病種。

現(xiàn)在的產(chǎn)品，攀比之風(fēng)盛行。

如果你保護(hù)80種嚴(yán)重疾病，我必須保護(hù)100種，超過(guò)你的一端。

但是老司機(jī)都知道數(shù)量不重要，理賠概率才是核心，普通人用不到罕見(jiàn)的大病加1萬(wàn)。

這一次，監(jiān)管和治療保險(xiǎn)公司堆積疾病的問(wèn)題。如果發(fā)病率低，應(yīng)通過(guò)標(biāo)記提示，這種不良氛圍應(yīng)該能夠消失一點(diǎn)。

3.部分疾病的理賠定義變得寬松。

調(diào)整后，部分重疾險(xiǎn)的理賠定義變得寬松。

比如重大器官移植，小腸異體移植多；

冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)的理賠條件，從開(kāi)胸到切開(kāi)心包

在原有的基礎(chǔ)上，主動(dòng)脈手術(shù)的理賠范圍略有擴(kuò)大；

雖然急性心肌梗死的索賠條件并沒(méi)有變得寬松，但判斷標(biāo)準(zhǔn)更加豐富。與以往的急性胸痛相比，它已成為一種更實(shí)用、更詳細(xì)的臨床數(shù)據(jù)，可以減少索賠糾紛。

條款更符合臨床醫(yī)學(xué)，部分賠償放寬，醫(yī)學(xué)前瞻性，整體是好事。

4.明確大病定義的修改周期

隨著醫(yī)學(xué)的不斷進(jìn)步，大病保險(xiǎn)也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)。

《征求意見(jiàn)稿》還明確提出，重疾定義將每五年進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)需要決定是否進(jìn)行修訂。

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