導(dǎo)讀：
2012年，健康保險(xiǎn)開(kāi)始快速發(fā)展，保費(fèi)增速明顯快于壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。隨著商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅試點(diǎn)政策的全面實(shí)施，現(xiàn)代商業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展將顯著提高其在個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的地位。隨著商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅試點(diǎn)政策的全面實(shí)施，現(xiàn)代商業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展將顯著提高其在個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的地位。

根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)，2012-2016年健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入復(fù)合年均增長(zhǎng)率高達(dá)42.3%，遠(yuǎn)高于其他兩大人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)增速水平，同比增速呈逐年上升趨勢(shì)。2017年一季度，健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入1599.8億元，
同比增長(zhǎng)36.9%，增速保持高位。

海通證券分析師孫婷認(rèn)為，健康安全需求、目標(biāo)群體（中高端群體）和市場(chǎng)滲透率的激增是健康保險(xiǎn)費(fèi)增長(zhǎng)率保持較高水平的主要原因。近年來(lái)，健康保險(xiǎn)費(fèi)的增長(zhǎng)主要來(lái)自重大疾病保險(xiǎn)(主要是個(gè)人業(yè)務(wù)和長(zhǎng)期業(yè)務(wù))和醫(yī)療
療保險(xiǎn)(主要是集團(tuán)業(yè)務(wù)和短期業(yè)務(wù))，而殘疾收入損失保險(xiǎn)和長(zhǎng)期損失保險(xiǎn)護(hù)理險(xiǎn)還沒(méi)有開(kāi)始疾病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式簡(jiǎn)單成熟(類(lèi)似)壽險(xiǎn))沒(méi)有醫(yī)療費(fèi)用控制問(wèn)題，其保費(fèi)規(guī)模和利潤(rùn)水平明顯高于發(fā)展初期醫(yī)療保險(xiǎn)，并已開(kāi)始大規(guī)模上市保險(xiǎn)公司貢獻(xiàn)價(jià)值和利潤(rùn)。受此影響，我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)以個(gè)人業(yè)務(wù)和長(zhǎng)期業(yè)務(wù)為主，以國(guó)際成熟市場(chǎng)為主
集團(tuán)業(yè)務(wù)和短期業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)存在明顯差異。2016年個(gè)人業(yè)務(wù)和長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入比例分別高達(dá) 82%和 81%。

目前，中國(guó)有120多家保險(xiǎn)公司開(kāi)設(shè)了商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，銷(xiāo)售了6500多種健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。專(zhuān)業(yè)健康保險(xiǎn)公司已擴(kuò)大到人保健康、安全健康、昆侖健康、和諧健康、太安聯(lián)健康、復(fù)星聯(lián)合健康、瑞華健康等7家。

近年來(lái)，健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利能力仍處于早期階段。大多數(shù)公司的賠償率高于80%，成本率相對(duì)較高。然而，2016年，PICC健康、平安健康等主要健康保險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)顯著提高。

未來(lái)，商業(yè)健康保險(xiǎn)在醫(yī)療保險(xiǎn)體系和個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的地位將繼續(xù)上升，再加上政策的推廣，將進(jìn)入發(fā)展的快車(chē)道。孫婷分析說(shuō)，商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展空間受到國(guó)家醫(yī)療安全體系的重大影響。目前，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)在整體醫(yī)療安全體系中的重要性較低。一方面，中國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)另一方面，商業(yè)健康保險(xiǎn)可以補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)缺口，提高安全性，服務(wù)高端市場(chǎng)。因此，商業(yè)健康保險(xiǎn)在中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)體系中的重要性必然會(huì)得到提高
。

2016年10月，中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布《2030年健康中國(guó)規(guī)劃綱要》，提出積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)。2017年5月2日，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于將健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅試點(diǎn)政策推廣到全國(guó)實(shí)施的通知》，要求自2017年7月1日起全面實(shí)施商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅試點(diǎn)政策。去年也陸續(xù)發(fā)布，商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦大病保險(xiǎn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)政策。

根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，截至2017年3月31日，全國(guó)稅收健康保險(xiǎn)總數(shù)為67272件，總保費(fèi)僅1.1億元。孫婷認(rèn)為，稅收健康保險(xiǎn)的發(fā)展空間有限，但如果產(chǎn)品政策得到合理調(diào)整，銷(xiāo)售預(yù)計(jì)將大幅改善。

2016年1月，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于整合城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)》，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司辦理基本醫(yī)療保險(xiǎn)，提出鼓勵(lì)創(chuàng)新辦理服務(wù)模式，委托合格的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)的辦理服務(wù)。保險(xiǎn)公司辦理嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)，有利于擴(kuò)大當(dāng)?shù)厣虡I(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2016年7月，人力資源和社會(huì)保障部發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，建議在上海等15個(gè)城市探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。2017年2月28日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《十三五國(guó)家老齡化事業(yè)發(fā)展與養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》
要求探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)，滿足老年人多元化、多層次的長(zhǎng)期護(hù)理保障需求。
探索和啟動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)和殘疾收入損失保險(xiǎn)可以為商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

? ? ? ?想了解更多新聞資訊或有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢，會(huì)有專(zhuān)業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。