導(dǎo)讀：
2018年9月啟動的陜西、廣西、青海三地商業(yè)車險自主定價改革試點已推進近三個月。證券時報記者在采訪中了解到，目前商業(yè)車險自主定價地區(qū)呈現(xiàn)出了商業(yè)險投保率、第三者責(zé)任險保額提升，商業(yè)車險保費、銷售費用率下降的態(tài)勢，部分新車商業(yè)車險保費降幅超過40%，車險消費者享受到了費改的紅利。

三地改革效果顯現(xiàn)

三地商業(yè)車險自主定價改革試點是我國2015年以來持續(xù)推進的商業(yè)車險費率改革的一部分，亦是相當(dāng)關(guān)鍵的一步。此前，我國商業(yè)車險定價按照統(tǒng)一條款，差異性很小，2015年起我國啟動商業(yè)車險費率改革，逐步放寬自主定價系數(shù)上下限。2018年起啟動第三次商業(yè)車險費率改革，第一步是3月上旬，四川、山西、福建、山東、河南、廈門、新疆等七個地區(qū)進一步放寬商業(yè)車險自主定價范圍，第二步就是廣西、陜西、青海等三地從9月起試點商業(yè)車險實施自主定價，即保險公司可根據(jù)公司經(jīng)營情況自主設(shè)定。

目前看來，試點推進的效果已經(jīng)開始有所顯現(xiàn)，其中最重要的指標(biāo)是車險保費下降。陜西、廣西、青海等三地保監(jiān)局均已發(fā)布10月份的保費收入數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，廣西、青海和陜西地區(qū)財險保費均由環(huán)比增長轉(zhuǎn)為下降，三地10月單月財險保費分別環(huán)比下降18.77%、0.18%和1.34%，其中陜西車險保費從9月的環(huán)比增長1.67%變?yōu)橄陆?.96%。

一家保險公司車險負(fù)責(zé)人告訴記者，由于商業(yè)車險自主定價系數(shù)放開，目前試點地區(qū)商業(yè)車險保費下降幅度比較大，由于車險保費在財險總保費中的占比超過60%，因此會帶動陜西等地財險總保費收入下降。與此同時，由于商業(yè)車險保費有明顯下降，消費者購買商業(yè)車險的積極性提升，愿意將節(jié)省的保費投入到增加第三者責(zé)任險保額以及購買其他附加險上去。

車險費用率明顯下降

市場比較關(guān)注的另一個重要指標(biāo)是商業(yè)手續(xù)費率水平。商業(yè)車險手續(xù)費包括險企向保險中介機構(gòu)和個人代理人(營銷員)支付的所有費用，包括手續(xù)費、服務(wù)費、推廣費、薪酬、績效、獎金、傭金等。由于車險銷售“依賴中介渠道”的銷售模式，手續(xù)費率水平的高低直接關(guān)系到險企經(jīng)營效益。

證券時報記者了解到，三地車險費用率較以前有明顯下降，例如目前陜西地區(qū)該費率在10%~20%左右，遠(yuǎn)低于其他未開展自主定價地區(qū)40%左右的手續(xù)費率水平。有分析認(rèn)為，由于車險總保費有所下降，險企可以用于搶占市場的手續(xù)費總額變小，從而在一定程度上限制了險企利用惡性手續(xù)費競爭搶占市場的不理性行為。

不過亦有財險公司財務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，保險是先收保費后理賠的經(jīng)營模式，財務(wù)表現(xiàn)有滯后效應(yīng)，目前的手續(xù)費率水平相對下降的車險總保費而言是否處于合理水平尚待觀察。中小公司由于不具備品牌、渠道和資源優(yōu)勢，比較依賴中介渠道，導(dǎo)致手續(xù)費率較大公司還是更高一些，這些公司的經(jīng)營壓力并不小。

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