導(dǎo)讀：
老年醫(yī)療保險(xiǎn)攻略，老年醫(yī)療保險(xiǎn)續(xù)保，為父母購買健康保險(xiǎn)的孩子很清楚，老年人購買保險(xiǎn)有兩個(gè)門檻，健康和年齡，但保險(xiǎn)本身是一種組合，不同的保險(xiǎn)類型發(fā)揮不同的效果。

想給父母買醫(yī)療險(xiǎn)，然而，醫(yī)療保險(xiǎn)仍有許多問題，如老年人醫(yī)療保險(xiǎn)策略和老年人醫(yī)療保險(xiǎn)續(xù)保。

對于這些問題，讓我們帶你去了解。

?

?

為什么要給老年人投保醫(yī)療保險(xiǎn)？

是否給老年人買保險(xiǎn)一直是互聯(lián)網(wǎng)上的熱門話題。事實(shí)上，歸根結(jié)底，這并不是說你不能為你的父母買保險(xiǎn)，而是說你不能讓你的父母自己買保險(xiǎn)。畢竟，你年紀(jì)大了，很容易上當(dāng)受騙。

因此，不能給父母買保險(xiǎn)，相反，老年人應(yīng)該配置相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

父母越來越老，肉眼可見，身體越來越差。他們害怕生病會拖累我們，我們害怕他們生病了，我們沒有錢治療他們。

為了避免孝道和現(xiàn)實(shí)的困境，為父母分配相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)，防止疾病風(fēng)險(xiǎn)，不僅可以有足夠的保證來解決父母生病時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用問題，而且不會因?yàn)檫^度的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)而拖累整個(gè)家庭。

因此，為老年人投保醫(yī)療保險(xiǎn)是非常必要的。如果身體健康，可以選擇百萬醫(yī)療保險(xiǎn)，以最小的保費(fèi)換取最大的保障。

如果身體有小問題，小問題，你可以選擇癌癥預(yù)防醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)限制是寬松的。雖然保障不如百萬醫(yī)療保險(xiǎn)全面，但也可以為老年人的生活提供一定的醫(yī)療保障。

二、老年醫(yī)療保險(xiǎn)策略

老年人屬于社會弱勢群體，比其他群體更容易生病。在國家社會醫(yī)療保障體系不完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)尋求更全面的健康保障。因此，老年人在考慮購買保險(xiǎn)時(shí)，首先要考慮的是醫(yī)療保險(xiǎn)。與社會保險(xiǎn)相比，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障更加全面，覆蓋的疾病種類更加豐富。它的賠償更充足。更重要的是，它沒有社會保險(xiǎn)那么多限制，它可以保證70歲以上。

購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)療保險(xiǎn)，主要取決于疾病的發(fā)病率是否高。如果疾病很容易出現(xiàn)，那么這種保險(xiǎn)就更好了。二是看保證時(shí)間。一般60歲，不要購買保證時(shí)間太長的保險(xiǎn)。

目前購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要有三種方式：

直接從保險(xiǎn)公司購買。

目前國內(nèi)很多保險(xiǎn)公司都有營業(yè)柜臺，客戶可以親自咨詢購買保險(xiǎn)。這樣可以客觀地了解保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目，直觀地感受到保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平。以這種方式購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)盡量了解公司的總體概況、保險(xiǎn)品種、保險(xiǎn)價(jià)格、合同條款、承保能力和服務(wù)項(xiàng)目。這種方法要求客戶非常了解保險(xiǎn)，能夠獨(dú)立設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃，知道自己應(yīng)該購買什么保險(xiǎn)。

2.保險(xiǎn)中介上門服務(wù)。

這是目前國內(nèi)保險(xiǎn)銷售的主流方式。通過保險(xiǎn)中介，客戶不僅可以享受保險(xiǎn)公司的法定服務(wù)，還可以享受個(gè)性化的附加值服務(wù)。

三、網(wǎng)上購買保險(xiǎn)。

這是一種全新的購買方式。這種方法的主要優(yōu)點(diǎn)是：

(1)方便快捷，無時(shí)間和空間限制。無論客戶在世界上的任何地區(qū)，他們都可以隨時(shí)通過互聯(lián)網(wǎng)電腦購買保險(xiǎn)。

（2）客戶可以主動選擇和實(shí)現(xiàn)自己的保險(xiǎn)意愿，無需負(fù)面接受保險(xiǎn)中介的硬銷售，并在多家保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品中實(shí)現(xiàn)多元化的比較和選擇。

(3)網(wǎng)上購買保險(xiǎn)可以在很大程度上減少中介環(huán)節(jié)，消除中介環(huán)節(jié)的知識或侵犯客戶隱私。

（4）可以享受保險(xiǎn)公司利用個(gè)人電腦和互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供的更好的服務(wù)。這種方式特別適合容易接受和使用現(xiàn)代通信手段、保險(xiǎn)意識強(qiáng)但不喜歡上門銷售的客戶。

當(dāng)然，無論哪種方式，投保人都可以選擇合適的方式投保。60歲以上的老人買商業(yè)保險(xiǎn)很簡單。

三、老年人醫(yī)療保險(xiǎn)續(xù)保

續(xù)保方式：

醫(yī)療保險(xiǎn)按續(xù)保條件可分為： 無續(xù)保條款，有條件續(xù)保，保證續(xù)保。

1.無續(xù)保條款

本保單無續(xù)保條款，合同到期后自然終止。

2.有條件續(xù)保

這種續(xù)保條款是目前最具爭議的條款。保險(xiǎn)公司將保留調(diào)整保費(fèi)、重新承保和拒絕保險(xiǎn)的權(quán)利。但只有在某些情況下才能拒絕續(xù)保。在續(xù)保審查中，治療后道德風(fēng)險(xiǎn)高、后遺癥嚴(yán)重的群體通常被過濾掉，以確保足夠的償付能力。

3.保證續(xù)保

所謂擔(dān)保續(xù)保條款，是指投保人在前一保險(xiǎn)期滿后申請續(xù)保的合同約定，保險(xiǎn)公司必須按照約定的費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保。

保證續(xù)保產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：

(1) 無需二次核保， 期滿后, 投保人只要求續(xù)保， 可直接續(xù)保。

（2）保險(xiǎn)公司按照約定的費(fèi)率收取續(xù)保費(fèi) 。

約定費(fèi)率不是指固定費(fèi)率， 約定費(fèi)率可分為兩種情況：

第一種情況， 若合同約定續(xù)保期按原費(fèi)率要求保費(fèi)， 續(xù)保時(shí)， 參照原費(fèi)率表 。 若原費(fèi)率表按年齡計(jì)算，
續(xù)保時(shí)的保費(fèi)按續(xù)保時(shí)年齡對應(yīng)的保費(fèi)執(zhí)行 。

第二種情況， 合同約定的費(fèi)率可調(diào)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)在續(xù)保時(shí)調(diào)整費(fèi)率，但費(fèi)率的調(diào)整必須針對整個(gè)參保群體， 而不是被保險(xiǎn)人的健康狀況 。
保證續(xù)保產(chǎn)品的費(fèi)率可調(diào)， 在保險(xiǎn)合同中. 必須明確通知費(fèi)率可調(diào)， 并說明調(diào)整費(fèi)率的條件、方法和范圍 , 續(xù)保時(shí)一旦需要調(diào)整費(fèi)率，
新的費(fèi)率必須按照合同約定的方式計(jì)算。

（3）原保險(xiǎn)責(zé)任在續(xù)保時(shí)保持不變。保險(xiǎn)公司不得因被保險(xiǎn)人健康狀況的變化或其他原因調(diào)整保險(xiǎn)責(zé)任或免責(zé)范圍。

費(fèi)率調(diào)整：

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的定價(jià)因素有很多，包括賠償率、發(fā)病率、管理成本等。同時(shí)，影響醫(yī)療技術(shù)水平、醫(yī)療費(fèi)用上升和年齡的因素也會隨著時(shí)間的推移而變化。醫(yī)療保險(xiǎn)的定價(jià)通常不能持續(xù)很長時(shí)間保險(xiǎn)公司承諾的費(fèi)率只能維持一年，即一年期滿后可能面臨費(fèi)率調(diào)整。

根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》

第十六條 短期個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品可浮動費(fèi)率。

利率浮動是指保險(xiǎn)公司在基準(zhǔn)利率和利率浮動范圍內(nèi)，在銷售產(chǎn)品時(shí)，合理確定具體的保險(xiǎn)利率。

第十七條
保險(xiǎn)公司提交審批或備案的短期個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，提交的申請材料應(yīng)當(dāng)包括基準(zhǔn)費(fèi)率和費(fèi)率浮動的方法和范圍，精算負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)按照審慎原則簽字確認(rèn)。

由此可見，調(diào)整費(fèi)率必須合理，同時(shí)也要經(jīng)過監(jiān)管審批。

產(chǎn)品停售：

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)本質(zhì)上是一種商業(yè)產(chǎn)品。任何產(chǎn)品都必須經(jīng)歷從投資市場到更新和退出市場的過程。它被稱為產(chǎn)品生命周期。就像電子產(chǎn)品一樣，隨著產(chǎn)品的更新，舊產(chǎn)品往往會成為記憶。

停產(chǎn)后的經(jīng)營更多地體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)上。保險(xiǎn)公司通常制定相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品續(xù)保規(guī)則（非續(xù)保條款）。續(xù)保規(guī)則的原則應(yīng)盡可能保持保險(xiǎn)合同的連續(xù)性，最大限度地保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。

續(xù)保多少年齡為宜

一般來說，可以續(xù)保到退休年齡。

一方面，一年期健康保險(xiǎn)往往會隨著年齡的增長而增加，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)不能達(dá)到嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)的平衡率，特別是在60歲以后。中國早已進(jìn)入老齡化社會，應(yīng)該是所有老齡化國家中唯一一個(gè)未富先老的國家。隨之而來的問題是養(yǎng)老金帶來巨大壓力。一旦到了那個(gè)時(shí)候，保費(fèi)這么高的產(chǎn)品可能很難消費(fèi)。

另一方面，中國的社會醫(yī)療保險(xiǎn)體系也在不斷完善，各種高價(jià)進(jìn)口藥品不斷納入醫(yī)療保險(xiǎn)。目前，退休老年人很少擔(dān)心醫(yī)療費(fèi)用，潛意識里ZF醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)包好了。以上海退休職業(yè)保險(xiǎn)(69歲以下)為例。門急診起付線700元，報(bào)銷比例70%-80%不等。住院起付線1200元，報(bào)銷92%，最高報(bào)銷51萬元。超過最高限額后，部分可報(bào)銷80%。個(gè)人賬戶每年計(jì)入1680元，可扣除起付段和自負(fù)額。針對癌癥醫(yī)療需求的人群保險(xiǎn)公司也推出了很多老年人防癌保險(xiǎn)，可以帶病投保報(bào)銷自費(fèi)藥品。

想了解更多新聞資訊或有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢，會有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。