導(dǎo)讀：
今年兩會(huì)，農(nóng)業(yè)已成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也成為兩會(huì)的熱詞。政府工作報(bào)告指出，中國(guó)特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必由之路是發(fā)展各種形式的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，離不開(kāi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有力保障。政府工作報(bào)告指出，中國(guó)特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必由之路是發(fā)展各種形式的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，離不開(kāi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有力保障。

事實(shí)上，在農(nóng)業(yè)問(wèn)題上，保險(xiǎn)行業(yè)繼續(xù)努力。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，2016年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入417.71億元，同比增長(zhǎng)11.42%。2017年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)繼續(xù)努力。今年1月，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入為31.12億元，同比增長(zhǎng)11.79%。

從專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)披露的最新數(shù)據(jù)，今年1月有5家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司提供了保費(fèi)收入成績(jī)單。

然而，盡管市場(chǎng)普遍認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有很大的前景，但這種類型保險(xiǎn)產(chǎn)品但增長(zhǎng)率似乎在放緩。有業(yè)內(nèi)人士坦言，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)往往面臨無(wú)利可圖或微利。

兩會(huì)熱議農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)短板，保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任

最近發(fā)布的政府工作報(bào)告?zhèn)涫荜P(guān)注，報(bào)告指出，今年在13個(gè)糧食省選擇部分縣市，適度經(jīng)營(yíng)農(nóng)民災(zāi)害保險(xiǎn)，調(diào)整部分財(cái)政救災(zāi)資金支持，提高保險(xiǎn)索賠標(biāo)準(zhǔn)，完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，持續(xù)穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)幫助現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

國(guó)務(wù)院研究辦公室主任黃守宏在解讀政府工作報(bào)告時(shí)表示，中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度已經(jīng)建立，但實(shí)力還不夠。農(nóng)民大規(guī)模經(jīng)營(yíng)的災(zāi)害保險(xiǎn)是薄弱環(huán)節(jié)。因此，本報(bào)告決定，在13個(gè)糧食主產(chǎn)省開(kāi)展農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)是一項(xiàng)非常重要的措施。黃守宏還表示，大災(zāi)保險(xiǎn)措施的實(shí)施也促進(jìn)了整個(gè)救災(zāi)制度的改革。災(zāi)難發(fā)生后，過(guò)去很多都是政府部門核實(shí)的，現(xiàn)在是保險(xiǎn)公司的專業(yè)人員核實(shí)的。這是救災(zāi)方式的重要轉(zhuǎn)變。因此，這對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展具有重要意義，也促進(jìn)了相關(guān)方面的改革。

農(nóng)業(yè)部部長(zhǎng)韓長(zhǎng)福還透露，農(nóng)業(yè)融資困難，特別是業(yè)新主體的融資困難，仍然是金融服務(wù)的短板。目前，相關(guān)金融部門已將融資困難作為重要議程。農(nóng)業(yè)部與財(cái)政部、央行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門共同采取措施，通過(guò)工作措施和制度安排，努力解決新農(nóng)業(yè)主體融資困難的問(wèn)題。

韓長(zhǎng)福認(rèn)為，要解決新農(nóng)業(yè)實(shí)體融資困難的問(wèn)題，除了建立新農(nóng)業(yè)實(shí)體貸款擔(dān)保體系，擴(kuò)大有效抵押品，鼓勵(lì)支持農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)相關(guān)企業(yè)上市融資外，還必須大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

大數(shù)據(jù)跨境融入保險(xiǎn)，價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)天氣指數(shù)保險(xiǎn)很常見(jiàn)

在具體實(shí)施方面，韓長(zhǎng)福提到農(nóng)業(yè)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)。除自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，還存在產(chǎn)品安全風(fēng)險(xiǎn)。因此，有必要擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種。

事實(shí)上，從產(chǎn)品品種的角度來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在創(chuàng)新方面取得了許多突破，大數(shù)據(jù)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越頻繁，價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸成為主流。

例如，在查閱農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)官方網(wǎng)站時(shí)，我們注意到公司在廣東推出的天然橡膠期貨價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)在公司產(chǎn)品欄中占有重要地位。該產(chǎn)品以橡膠期貨價(jià)格變動(dòng)為索賠依據(jù)。從具體條款來(lái)看，在保險(xiǎn)期內(nèi)，當(dāng)約定的橡膠期貨主合約在索賠結(jié)算期內(nèi)每個(gè)交易日的平均收盤價(jià)低于保險(xiǎn)目標(biāo)價(jià)時(shí)，視為保險(xiǎn)事故，安信農(nóng)保按照本保險(xiǎn)合同約定賠償差額。

一些業(yè)內(nèi)人士表示，這些產(chǎn)品可以充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司大數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，并以更科學(xué)、更客觀的數(shù)據(jù)保證天然橡膠的市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解，除上述天然橡膠期貨價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)外，還有糖蔗價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)和咖啡價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)。

除價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)外，天氣指數(shù)保險(xiǎn)模式在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域也很流行。據(jù)了解，一些保險(xiǎn)公司對(duì)山東櫻桃降水指數(shù)保險(xiǎn)進(jìn)行了測(cè)試。據(jù)有關(guān)人士介紹，櫻桃裂果的概率和嚴(yán)重程度與采摘期的降水量呈正相關(guān)。經(jīng)調(diào)查，近34年相關(guān)地區(qū)同期累計(jì)降水?dāng)?shù)據(jù)，結(jié)合福山櫻桃裂果前幾年的損失，設(shè)計(jì)了櫻桃降水指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品方案。此外，類似的天氣指數(shù)+山茶氣象指數(shù)保險(xiǎn)、海水養(yǎng)殖氣象指數(shù)保險(xiǎn)等創(chuàng)新型保險(xiǎn)模式險(xiǎn)種。

從農(nóng)產(chǎn)品品種的角度來(lái)看，參考農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)象逐漸細(xì)化，除了描述更一般的糧食作物經(jīng)濟(jì)作物和水產(chǎn)家禽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)不同地區(qū)的特點(diǎn)將具體的保險(xiǎn)對(duì)象細(xì)化到豬、蟹、奶牛和水稻、玉米、小麥、土豆等細(xì)化品種。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增長(zhǎng)放緩，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)陷入盈利困境

但值得注意的是，雖然市場(chǎng)普遍認(rèn)為縣鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)前景廣闊，覆蓋數(shù)億人的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍有發(fā)展空間，但目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增速呈下降趨勢(shì)。

根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，2016年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入為417.71億元，同比增長(zhǎng)11.42%。2017年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)繼續(xù)努力。今年1月，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入為31.12億元，同比增長(zhǎng)11.79%。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)2015年披露的數(shù)據(jù)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入為374.90億元，同比增長(zhǎng)15.08%。2013年，原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)27.43%。

從5家工業(yè)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額來(lái)看，2016年底5家公司原保險(xiǎn)費(fèi)收入之和占產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)費(fèi)收入的1.4%；今年1月，這個(gè)數(shù)字降至0.9%。

從保險(xiǎn)公司的具體情況來(lái)看，國(guó)源農(nóng)業(yè)去年第三季度末凈利潤(rùn)虧損3.66億元，但去年第四季度凈利潤(rùn)迅速上升，抹去了之前的扭虧為盈。但從國(guó)源農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入來(lái)看，公司數(shù)據(jù)環(huán)比大幅縮水。從安華農(nóng)業(yè)的角度來(lái)看，公司去年第四季度凈利潤(rùn)虧損也有三個(gè)季度。

在這方面，一些業(yè)內(nèi)人士直言不諱地表示，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)高，自然災(zāi)害難以預(yù)測(cè)，定價(jià)補(bǔ)償過(guò)程復(fù)雜，具有損失的特點(diǎn)。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)往往面臨無(wú)利可圖或微利的情況。為了緩解業(yè)務(wù)壓力，一些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司采取了保險(xiǎn)保險(xiǎn)策略，但效果仍有待觀望。

在這次兩會(huì)上，呼吁農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼成為共識(shí)。黃指出，政府應(yīng)該在災(zāi)難性保險(xiǎn)中發(fā)揮重要作用，或者大部分由政府支付，或者主要由政府支付。財(cái)政部長(zhǎng)肖杰表示，要做好加法工作，支持和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度。

全國(guó)政協(xié)委員，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)高國(guó)富建議進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新，繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的擴(kuò)大、產(chǎn)品和標(biāo)準(zhǔn)化。全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)吳燕也將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼寫入今年兩會(huì)提案。

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