2022年第三季度償付能力報告披露即將結(jié)束?？傮w而言，保險業(yè)償付能力充足率指標(biāo)保持在合理范圍內(nèi)。

需要注意的是，據(jù)藍(lán)鯨保險公司統(tǒng)計，已披露償付能力報告的近160家保險公司中，有13家綜合風(fēng)險評級為C或CD，償付能力不達(dá)標(biāo)。其中，華匯人壽、中韓人壽、渤海人壽、三峽人壽、百年人壽、合眾人壽有6家人身保險公司；財產(chǎn)保險公司7家，包括安心財產(chǎn)保險、都邦財產(chǎn)保險、富德財產(chǎn)保險、陽光信息保險、華安財產(chǎn)保險、前海財產(chǎn)保險和渤海財產(chǎn)保險。

今年年初正式實施的第二代償付規(guī)則對保險公司的償付能力提出了更高的要求。從上述機(jī)構(gòu)風(fēng)險綜合評級不合格的原因來看，主要包括償付能力水平低、公司治理不完善等。業(yè)內(nèi)人士建議，償付能力低的保險企業(yè)需要資本補(bǔ)充工具來增加資本，保持足夠穩(wěn)定的償付能力；面臨經(jīng)營風(fēng)險、流動性風(fēng)險等問題的保險企業(yè)應(yīng)根據(jù)具體風(fēng)險采取有針對性的補(bǔ)救措施。

6家人身保險公司的償付能力不達(dá)標(biāo)，公司治理是風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)

綜合風(fēng)險評級是衡量保險公司償付能力的重要指標(biāo)。根據(jù)第二代償還的要求，保險公司需要滿足50%以上的核心償付能力，100%以上的綜合償付能力，B級以上的綜合風(fēng)險評級，屬于標(biāo)準(zhǔn)機(jī)構(gòu)。

從梳理情況來看，除華夏人壽、天安人壽、富德人壽、君康人壽、中融人壽、珠江人壽、恒大人壽等13家保險公司外，共有74家個人保險公司披露了第三季度償付能力報告。其中，宏康人壽和信泰人壽沒有披露最新的綜合風(fēng)險評級。此外，6家機(jī)構(gòu)的綜合風(fēng)險評級為C，華匯人壽、中韓人壽、渤海人壽、三峽人壽、百年人壽、合眾人壽的償付能力不達(dá)標(biāo)。

具體來說，華匯人壽由于公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成，經(jīng)營風(fēng)險較大，綜合風(fēng)險評級結(jié)果由B降至C。華匯人壽表示，將重新檢查和更新直接影響評級結(jié)果的整改計劃，控制股票風(fēng)險，預(yù)防和監(jiān)測增量風(fēng)險，加強(qiáng)公司風(fēng)險管理體系的建設(shè)。

中韓人壽評級結(jié)果變化的主要原因是償付能力充足率下降，導(dǎo)致可資本化風(fēng)險指標(biāo)得分較低。第二季度末，公司核心綜合償付能力充足率分別為73.35%和107.14%。但其引戰(zhàn)增資工作已得到監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。第三季度末，核心綜合償付能力充足率大幅提高，可資本化風(fēng)險指標(biāo)得分也有所改善。

渤海人壽是連續(xù)六個季度的C類綜合風(fēng)險評級，主要風(fēng)險來自公司治理等方面。渤海人壽表示，公司正在逐步推進(jìn)整改要求，繼續(xù)改善薄弱環(huán)節(jié)，組織相關(guān)部門分析風(fēng)險原因，制定整改計劃，跟蹤整改進(jìn)展。

2022年第一季度和第二季度第二季度的綜合風(fēng)險評級為C類，主要風(fēng)險是償付能力仍面臨壓力，公司戰(zhàn)略和管理有限，SARMRA監(jiān)督現(xiàn)場評價意見提出的整改要求仍在實施中，整改效果尚未全面實現(xiàn)。

C類百年人壽風(fēng)險綜合評級的主要原因是經(jīng)營風(fēng)險中的公司治理。據(jù)報道，公司正在積極推進(jìn)公司治理相關(guān)問題的整改，并根據(jù)監(jiān)管要求提高公司治理水平。

由于經(jīng)營風(fēng)險大，風(fēng)險管理水平有待提高，合眾人壽連續(xù)七個季度綜合風(fēng)險評級為C類。此外，截至第三季度末，合眾人壽的核心和綜合償付能力充足率分別為69.27%和138.53%，處于行業(yè)相對較低水平，或面臨一定的資本補(bǔ)充壓力。

業(yè)內(nèi)人士指出，償付能力充足率不合格的保險企業(yè)需要補(bǔ)充資本，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高償付能力充足率；經(jīng)營風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險或流動性風(fēng)險較大的保險企業(yè)需要針對具體風(fēng)險采取有針對性的補(bǔ)救措施。

7家財產(chǎn)保險公司的綜合風(fēng)險評級為C或CD類需要多措并舉提高償付能力

在已披露第三季度償付能力報告的85家財產(chǎn)保險公司中，安心財產(chǎn)保險、都邦財產(chǎn)保險、富德財產(chǎn)保險、陽光信息保險、華安財產(chǎn)保險、前海財產(chǎn)保險、渤海財產(chǎn)保險等7家財產(chǎn)保險公司的綜合風(fēng)險評級為C或D類別，償付能力不達(dá)標(biāo)。

其中，由于償付能力嚴(yán)重不足，公司已連續(xù)多個季度將風(fēng)險評級為D類。截至第三季度末，公司核心和綜合償付能力充足率為-1160.19%。在償付能力報告中，安心財產(chǎn)保險表示，公司短期健康保險、汽車保險等主要業(yè)務(wù)基本停滯，面臨流動性壓力等風(fēng)險。目前，公司高度重視并全力推進(jìn)增資，盡快取得實質(zhì)性進(jìn)展。

最近兩期都邦財險綜合風(fēng)險評級結(jié)果均為D，主要存在經(jīng)營風(fēng)險、公司治理等問題。公司表示，將積極整改，增加資本，提高償付能力充足率。

富德財產(chǎn)風(fēng)險連續(xù)兩個季度的綜合風(fēng)險評級為C類，主要是最近的治理和監(jiān)督評估等級為E類。同時，現(xiàn)階段也面臨兩個風(fēng)險點，一是保險風(fēng)險，主要是股票信用保險業(yè)務(wù)和延長保險業(yè)務(wù)的保險責(zé)任；二是受內(nèi)外業(yè)務(wù)環(huán)境影響的戰(zhàn)略風(fēng)險，面臨保費(fèi)負(fù)增長的壓力。

陽光信用保險和華安財產(chǎn)保險的最新風(fēng)險評級為C類。在償付能力報告中，兩家公司表示將對存在的問題采取改進(jìn)措施。陽光信用保險表示，將重點提高公司的戰(zhàn)略風(fēng)險和運(yùn)營風(fēng)險管理能力；華安財產(chǎn)保險表示，將定期監(jiān)測和分析關(guān)鍵指標(biāo)，從源頭上加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)防效率，提高整改效果。

前海財產(chǎn)保險的風(fēng)險評級也是C類。據(jù)悉，其主要風(fēng)險是持續(xù)經(jīng)營虧損帶來的實際資本持續(xù)下降，資本占用率居高不下。數(shù)據(jù)顯示，前海財產(chǎn)保險連續(xù)五年虧損。

渤海財險連續(xù)兩個季度的綜合風(fēng)險評級C，主要原因是公司償付能力充足率較低。截至第三季度末，公司核心和綜合償付能力充足率分別為82.09%和103.76%。渤海財產(chǎn)保險表示，將通過增資引領(lǐng)戰(zhàn)爭，促進(jìn)資本補(bǔ)充，挖掘潛在意向投資者，配合意向投資者開展進(jìn)場調(diào)整工作；促進(jìn)二級債券發(fā)行，制定工作計劃，促進(jìn)相關(guān)工作的實施。在業(yè)務(wù)方面，加強(qiáng)對汽車保險業(yè)務(wù)的質(zhì)量控制，促進(jìn)非汽車保險業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略發(fā)展，切斷長期損失和低產(chǎn)能機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)成本管理，降低成本，提高效率。

一位保險業(yè)內(nèi)人士在接受藍(lán)鯨保險采訪時表示，保險公司償付能力持續(xù)下降，重要原因是實際資本（凈資產(chǎn)）減少，從根本上提高償付能力，需要提高公司盈利能力，從資產(chǎn)、負(fù)債、成本等方面促進(jìn)償付能力管理措施。綜合風(fēng)險評級是保險公司風(fēng)險管理能力的重要體現(xiàn)。對于不符合標(biāo)準(zhǔn)的保險企業(yè)，監(jiān)管部門還將采取限制增加分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、投資形式或比例等具體監(jiān)管措施。因此，保險企業(yè)應(yīng)及時采取有針對性的補(bǔ)救措施，穩(wěn)定經(jīng)營。

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