導讀：
供給側結構性改革是涉及各行各業(yè)的攻堅戰(zhàn)，保險業(yè)也不例外。在今年的政府工作報告中，保險多次被提及，包括五險一金、基本醫(yī)療保險、基本養(yǎng)老保險、大病保險、保險基金、農(nóng)業(yè)保險和出口信用保險。在今年的政府工作報告中，保險多次被提及，包括五險一金、基本醫(yī)療保險、基本養(yǎng)老保險、大病保險、保險基金、農(nóng)業(yè)保險和出口信用保險。

近年來，保險十二五期間，全國產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭良好。保費收入從2011年的1.4萬億元增長到2016年的3.1萬億元，年均增長16.8%；保險業(yè)總資產(chǎn)從2011年的6萬億元增長到2016年的15.1萬億元，年均增長20%。

然而，結構性問題仍然存在。原因是隨著保險業(yè)的發(fā)展壯大，市場發(fā)展?jié)摿彤a(chǎn)業(yè)前景都很好，一些社會資本紛紛投身其中。然而，一些金融巨頭通過短期金融管理取栗保險產(chǎn)品積累規(guī)模，依靠股權投資獲得超額利潤，在保險業(yè)和資本市場引發(fā)持續(xù)爭議。

為此，通過嚴格的股東準入標準，加強滲透監(jiān)管，加強股權結構監(jiān)管，加強資本真實性檢查，解決了少數(shù)問題保險公司治理缺陷和不足，完善保險主體結構，把保險市場留給真誠發(fā)展保險的人。

此外，通過完善保險產(chǎn)品設計和資金使用規(guī)則，扭轉少數(shù)保險公司過度依賴短期金融保險產(chǎn)品的局面，引導其發(fā)展風險保障和長期保障儲蓄型保險產(chǎn)品滿足日益增長的醫(yī)療、健康和養(yǎng)老金需求；充分發(fā)揮保險基金的長期投資優(yōu)勢，引導其堅持價值投資、長期投資和穩(wěn)定投資的原則，不斷增加對實體經(jīng)濟和國家重大戰(zhàn)略的支持。

主體進退有序

近年來，中國的保險業(yè)吸引了社會資本。社會資本與保險市場的良性互動在加強保險市場競爭、實現(xiàn)股權結構多元化、建立健全多層次、多類型保險體系、促進保險產(chǎn)品創(chuàng)新等保險業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了積極作用。

但問題隨之而來。少數(shù)保險公司占主導地位，治理主導地位，治理不平衡，公司治理形似，更不用說個別金融鱷魚將保險公司作為自動取款機和融資平臺，在資本市場上牟取暴利了。

解決上述問題的關鍵是保險主體的有序供應。以正在修訂和完善的《保險公司股權管理辦法》為例。其中，保險公司股東分為財務、戰(zhàn)略和控制，分別制定嚴格的約束標準，嚴格防止不純社會資本的動機目的投資保險行業(yè)；加強對保險公司真實股權結構和最終實際控制人的滲透監(jiān)管；加強對股權結構的監(jiān)管；加強對資本真實性的檢查。

在此基礎上，一些在申請籌建過程中存在缺陷的保險公司被拒之門外。據(jù)梳理，今年以來，保險監(jiān)管部門不再批準四家保險公司的籌建，分別是正確的人壽保險福泰有限公司財產(chǎn)保險有限公司、?？等藟郾ｋU有限公司、中阿人壽保險有限公司。

一位保險業(yè)資深人士表示:在某個時間節(jié)點陸續(xù)發(fā)放一批保險牌照后，要給予一定的發(fā)展適應時間，不要在短時間內(nèi)繼續(xù)發(fā)放下一批保險牌照，導致業(yè)務發(fā)展急功近利。

當然，如果你有進步，你必須有回報。對此，國務院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生表示：經(jīng)營業(yè)績低下的保險公司是否以何種方式退出市場，關系到市場主體發(fā)展模式的轉型和保險資源的優(yōu)化配置。通過建立市場退出機制，促使保險公司注重提高保險資源配置效率。

目前，中國保監(jiān)會正式發(fā)布了《廣西保險公司分公司市場退出管理指南》，以廣西為試點地區(qū)，開展區(qū)域市場退出實踐，加強對保險分公司市場退出行為的指導。

中國保監(jiān)會主席項俊波也在最近的新聞發(fā)布會上說：進入保險市場必須遵守保險監(jiān)管規(guī)則，必須承擔社會、實體經(jīng)濟、人民的社會責任，不能挑戰(zhàn)監(jiān)管底線，破壞行業(yè)形象，損害人民利益，否則將堅決驅逐保險業(yè)。

產(chǎn)品增減得當

近年來，一些激進的保險公司為了快速聚集規(guī)模，肆意開發(fā)短期金融保險產(chǎn)品，業(yè)務結構高度集中，盲目縮短產(chǎn)品期限，提高收入、債務成本和投資壓力，必須在股票市場獲得收入，在利率下行周期和資本市場波動下，使資產(chǎn)負債匹配風險尤為突出。

在這方面，我們必須從保險產(chǎn)品和資金的供應中刮骨療毒。以短期金融保險產(chǎn)品集中的通用業(yè)務為例，完善了保險監(jiān)管萬能險監(jiān)管體系，從精算定價到產(chǎn)品設計，特別是加強法定儲備監(jiān)管，確保保險公司能夠支付未來到期負債，建立萬能保險業(yè)務規(guī)模和期限結構宏觀控制機制，進行現(xiàn)金流壓力測試，特別是加強重點保險公司的日常監(jiān)管，加強現(xiàn)場檢查，始終保持高壓態(tài)勢。

這促進了保險公司產(chǎn)品結構的變化，即風險保障和長期儲蓄保險產(chǎn)品活躍，通用保險產(chǎn)品數(shù)量、規(guī)模和結算利率有一定程度的降低，產(chǎn)品和支付期延長，短期保險產(chǎn)品嚴格控制，保險公司按照新的監(jiān)管規(guī)定進行產(chǎn)品切換。

根據(jù)中國保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，今年1月，78家人身保險公司實現(xiàn)規(guī)模保費收入8514.16億元，同比增長12.69%。其中，原保費收入7517.32億元，同比增長39.28%；保險投資和投連險新增交費996.85億元，同比下降53.81%。

保險公司精算人員表示：未來，保險產(chǎn)品的發(fā)展方向應滿足日益增長的醫(yī)療、健康和養(yǎng)老需求，作為新的創(chuàng)新發(fā)展引擎，加強相關市場的培育和指導，如開發(fā)長期護理保險、老年癌癥保險、稅收健康保險產(chǎn)品，也希望有關部門支持稅收養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

在保險資金的使用方面，可以拓寬支持實體經(jīng)濟發(fā)展的渠道，進一步提高服務實體經(jīng)濟的能力。

根據(jù)上市公司的行為，保險監(jiān)管采取了信息披露、壓力測試等一系列政策措施，加強資產(chǎn)配置審慎監(jiān)督，加強資產(chǎn)負債匹配監(jiān)督，派檢查小組進行專項檢查，認真處理違法行為。此外，還發(fā)布了《關于進一步加強保險基金股票投資監(jiān)管的通知》。

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