導(dǎo)讀： 上市保險(xiǎn)公司年報(bào)落幕，除了同比增長n倍的保費(fèi)和N年新高的投資回報(bào)率外，還有什么可看的嗎？當(dāng)然有答案。答案當(dāng)然是肯定的。如今，除了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的熱門概念外，保險(xiǎn)公司如何玩互聯(lián)網(wǎng)金融也是一個(gè)很大的亮點(diǎn)。

數(shù)字是最有說服力的看總結(jié)數(shù)字。根據(jù)梳理，加上中國太平以港元計(jì)價(jià)，六家上市保險(xiǎn)公司凈利潤總額超過1500億元。根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2015年保險(xiǎn)業(yè)約利潤2823.6億元，同比增長38%，創(chuàng)歷史最高紀(jì)錄。其中，六大上市保險(xiǎn)公司的利潤接近一半。從凈利潤增長的角度來看，增長最快的是中國太保60.4%，中國太平56.9%，中國人保49.1%，中國平安38%、新華保險(xiǎn)34.3%、中國人壽7.7%。

除此之外，最值得注意的當(dāng)然是保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)?？偨Y(jié)上市保險(xiǎn)公司的三個(gè)梯隊(duì)和關(guān)鍵詞，第一梯隊(duì)是中國平安的非典型互聯(lián)網(wǎng)金融帝國，關(guān)鍵詞3.0、綜合金融+互聯(lián)網(wǎng)；第二梯隊(duì)是新華保險(xiǎn)、中國人壽保險(xiǎn)和中國太平洋保險(xiǎn)。前兩個(gè)是許可證沒有突破，而中國太平洋保險(xiǎn)是線上線下的緊急努力；第三梯隊(duì)是中國人民保險(xiǎn)和中國太平洋保險(xiǎn)。

第一梯隊(duì)平安玩法:搭建互聯(lián)網(wǎng)金融帝國

作為第一個(gè)跳出保險(xiǎn)看保險(xiǎn)的領(lǐng)導(dǎo)大哥，平安的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)蓬勃發(fā)展。雖然由于平安好車的整合，外界一再質(zhì)疑領(lǐng)導(dǎo)大哥的地位，但環(huán)顧四周，保險(xiǎn)業(yè)無法取代玩互聯(lián)網(wǎng)金融的代表。

平安玩法的關(guān)鍵詞是兩種模式+以綜合金融大產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)+綜合金融模式以大金融資產(chǎn)和大醫(yī)療衛(wèi)生兩大產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，圍繞保險(xiǎn)、銀行、資產(chǎn)管理和互聯(lián)網(wǎng)金融四個(gè)部門，加強(qiáng)開放互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。

此外，隨著移動(dòng)化、專業(yè)化、社交化、場景化的深入發(fā)展，平安的各條業(yè)務(wù)線圍繞醫(yī)、食、住、行、玩需求的整合呈現(xiàn)快速增長。年報(bào)顯示，2015年平安互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模約2.42億，較年初增長75.9%。APP用戶1.07億，比年初增長4.4倍。陸金所、平安普惠、平安好房、一賬通、平安支付、萬里通共同構(gòu)成了平安互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，成為平安業(yè)績增長的重要驅(qū)動(dòng)力。六個(gè)平臺(tái)的關(guān)鍵詞是世界上最大的在線金融資產(chǎn)交易平臺(tái)、積分交易平臺(tái)、以一賬為核心的資產(chǎn)管理平臺(tái)、健康管理大數(shù)據(jù)支持的安全好醫(yī)生、房地產(chǎn)金融市場和基于此的共同黃金產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，2015年底，平安核心金融公司個(gè)人客戶近1.09億，其中5712萬已成為互聯(lián)網(wǎng)用戶；新客戶超過3000萬，其中互聯(lián)網(wǎng)用戶遷移575萬。平安互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)約2.42億，較年初增長75.9%，移動(dòng)終端累計(jì)用戶1.07億，核心金融公司與互聯(lián)網(wǎng)金融公司之間遷移用戶數(shù)千萬以上。

第二梯隊(duì)游戲：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化

傳統(tǒng)的商業(yè)互聯(lián)網(wǎng)并不是一個(gè)新詞，但對于保險(xiǎn)巨頭來說，如果保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)發(fā)展，當(dāng)然很難避免這個(gè)不新鮮但在實(shí)踐中充滿困難和挑戰(zhàn)的詞。大公司流程復(fù)雜，決策機(jī)制緩慢……想到大象跳舞，首先出現(xiàn)的都是問題。

中國人壽電子商務(wù)公司已經(jīng)開業(yè)兩年多了。事實(shí)上，它已經(jīng)完成了自己的第一步，并開辟了包括電子銷售、官方網(wǎng)站和獨(dú)立在內(nèi)的所有兄弟公司的在線銷售渠道App、第三方銷售平臺(tái)旗艦店等微信服務(wù)號(hào)。

中國人壽在2015年年報(bào)中表示，2015年 公司深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。進(jìn)一步優(yōu)化完善 IT 在治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，公司全面啟動(dòng)了以客戶為中心、互聯(lián)網(wǎng)為特色、響應(yīng)敏捷、安全可靠的新一代綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)建設(shè)；全面推進(jìn)云助理、云標(biāo)志、云桌面、全網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)，加快中國人壽移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制，根據(jù)細(xì)分市場和客戶的新需求開發(fā)和推出多種產(chǎn)品。創(chuàng)新移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)銷售模式，實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品宣傳、保險(xiǎn)、支付到生成保單的全過程電子化；進(jìn)一步推進(jìn)國壽e 家、e 門店在 推廣應(yīng)用銷售渠道，有效促進(jìn)主要產(chǎn)品的銷售。加強(qiáng)運(yùn)營服務(wù)創(chuàng)新。

從銷售、系統(tǒng)、產(chǎn)品開發(fā)、保險(xiǎn)、支付等全過程的電子進(jìn)展順利，但大象舞蹈的突破太容易，太難做到。無論是現(xiàn)有渠道產(chǎn)品的銷售，還是整個(gè)公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，都需要原因和成本回報(bào)會(huì)計(jì)。

2015年，新華社保險(xiǎn)被認(rèn)為在轉(zhuǎn)型方面取得了巨大成就，但互聯(lián)網(wǎng)金融的布局成果卻很少。在新華社保險(xiǎn)六大平臺(tái)的戰(zhàn)略布局中，新的核心系統(tǒng)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、移動(dòng)平臺(tái)、支付平臺(tái)、電子商務(wù)平臺(tái)和信息交換平臺(tái)列出。

與中國人壽不同，2015年新華保險(xiǎn)的電子商務(wù)公司也選擇圍繞傳統(tǒng)業(yè)務(wù)開發(fā)新業(yè)務(wù)。去年5月，新華保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)世紀(jì)金融進(jìn)入試運(yùn)營階段，迎合以往金融平臺(tái)的發(fā)展趨勢。新的金融平臺(tái)被使用O2O聯(lián)動(dòng)運(yùn)營推廣模式，即利用新華人壽線下代理團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)線上線下協(xié)同運(yùn)營。

與上述兩大巨頭相比，中國太保在互聯(lián)網(wǎng)金融布局上堪稱優(yōu)等生。

中國太保在2015 年度報(bào)告稱，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，太平洋保險(xiǎn)在線的戰(zhàn)略定位于2015年進(jìn)行了調(diào)整，重點(diǎn)探索互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)生活服務(wù)，努力建立創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)。在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司中，中國太平洋保險(xiǎn)也是一家與創(chuàng)新平臺(tái)合作較多的保險(xiǎn)公司。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，早在2014年，中國太平洋保險(xiǎn)就推出了主要的社會(huì)化交通意外險(xiǎn)救生圈，從那以后，各種有趣的產(chǎn)品不斷發(fā)布。雖然勢頭不大，但努力工作的心還沒有停止。中國太平洋保險(xiǎn)公司在年度報(bào)告中表示，2016年將加速互聯(lián)網(wǎng) +布局，實(shí)現(xiàn)線上線下一體化發(fā)展；同時(shí)建立服務(wù)前臺(tái)創(chuàng)新、保障后臺(tái)安全的集約化運(yùn)營體系。以太保在線為前鋒互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)口大型保險(xiǎn)公司

第三梯隊(duì)游戲：注入新血液

從2015年到2016年，兩家中央保險(xiǎn)公司開始努力布局互聯(lián)網(wǎng)金融。去年第三季度，中國PICC透露，計(jì)劃在下半年建立一家互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司，以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略發(fā)展；擬建立第三方支付公司，整合業(yè)務(wù)板塊前后客戶。

在年集團(tuán)副總裁盛和泰在年報(bào)業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，目前公司正在籌備互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司+以保險(xiǎn)的方式促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。盛和泰表示，PICC內(nèi)部有大量的支付業(yè)務(wù)，第三方支付公司可以整合客戶資源，為互聯(lián)網(wǎng)金融開辟集團(tuán)的主要環(huán)節(jié)。目前，已成立專門小組，已向有關(guān)部門報(bào)批，仍在準(zhǔn)備中。

不久前，在博鰲論壇鰲論壇上，PICC集團(tuán)總裁王銀成也表示，PICC將建立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或PICC金融服務(wù)。

中國太平在年度報(bào)告中表示，中國太平將大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)金融。年度報(bào)告顯示，在互聯(lián)網(wǎng)金融特色創(chuàng)新方面，中國太平建立了官方網(wǎng)站官方微觀、第三方平臺(tái)合作、職業(yè)營銷三種互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)增速翻了一番。去年，中國太平還建立了自己的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，太平網(wǎng)絡(luò)金融。

當(dāng)巨頭注入新的血液，將新的業(yè)務(wù)融入傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的活力可能會(huì)更加旺盛。

非上市保險(xiǎn)公司集團(tuán):多元化翻新找出路

除了上市保險(xiǎn)公司可以劃出梯隊(duì)外，非上市保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)金融布局上也經(jīng)常采取行動(dòng)，值得一提的是泰康人壽、陽光保險(xiǎn)和安邦保險(xiǎn)。

泰康人壽是第一家從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的人壽公司，去年年底落子專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，打算走出自己的模式和道路，從電子商務(wù)公司到專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，從微互助到互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信用保險(xiǎn)。泰康走了很長一段時(shí)間，為傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)型探索了一條道路。

與泰康人壽相比，陽光保險(xiǎn)在多條線上進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融。早在2014年，陽光保險(xiǎn)就在集團(tuán)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等多條線上全面布局和發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)壽險(xiǎn)等子公司都有專門的互聯(lián)網(wǎng)部門和團(tuán)隊(duì)來規(guī)劃和運(yùn)營互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，而互聯(lián)網(wǎng)和大金融則占據(jù)了其三大戰(zhàn)略中的兩個(gè)，左手是渝融信保，右手是惠金所和陽光保險(xiǎn)。+逐漸形成生態(tài)雛形。

安邦保險(xiǎn)集團(tuán)董事長吳曉輝曾透露：互聯(lián)網(wǎng)金融是安邦的重中之重。而目前安邦保險(xiǎn)已經(jīng)布局了有邦融匯、第三方支付公司等，未來互聯(lián)網(wǎng)金融的布局也不然后，中安保險(xiǎn)等多元化產(chǎn)品的開發(fā)，開始切入大病產(chǎn)品、安心保險(xiǎn)、易安保險(xiǎn)等新兵。此外，數(shù)百家機(jī)構(gòu)不愿意放棄任何市場機(jī)會(huì)。即使是互聯(lián)網(wǎng)金融，保險(xiǎn)公司也有自己的玩法。

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