導讀：
2月24日，中國保監(jiān)會對前海人壽進行了處罰，第二天，恒大人壽公司給予行政處罰決定，限制股票投資一年，兩名負責人分別禁止行業(yè)5年和3年。最近，昆侖健康保險公司進行了兩次股權調(diào)查。

2017年全國保監(jiān)會副主席黃洪在隨后召開人身保險監(jiān)管會議表示，要做好市場行為監(jiān)管，加強現(xiàn)場檢查，增強檢查的針對性、綜合性、滲透性和威懾力；堅決保持不發(fā)生區(qū)域系統(tǒng)性風險的底線，實現(xiàn)人身保險市場運行平穩(wěn)健康。

風險控制不斷加強

數(shù)據(jù)顯示，2016年，壽險業(yè)績再創(chuàng)佳績，實現(xiàn)原保險保費收入17442.22億元，同比增長31.72%。其中，普通人壽險貢獻突出，原保451.65億元，同比增長55.34%，對行業(yè)保費收入增長的貢獻率為55.77%。

不過，在壽險亮眼成績單背后也隱藏著風險。在人身保險市場上，一些保險公司急功近利，產(chǎn)品設計輕保障，重投資，如大量短期發(fā)行分紅險、萬能險，希望快速擴大業(yè)務規(guī)模。為了獲得大量的現(xiàn)金流，一些人壽保險公司甚至將股息保險和通用保險宣傳為2年甚至1年的金融產(chǎn)品，不承擔損失。

國務院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生說：萬能保險是一種具有保障和財務管理功能的產(chǎn)品。如果它被異化為期限短、保障成本低的利器，風險也會隨之而來。

華寶證券研究報告還認為，期限短、流動性高的萬能保險產(chǎn)品比例過高，容易引起保險公司流動性風險；如果投資方波動較大，退保壓力增加，一些公司，特別是投資行為激進的保險公司，可能面臨現(xiàn)金流壓力。

中國保監(jiān)會副主席黃洪表示，2017年人身保險市場風險防范將重點關注異常到期支付和退保風險、部分公司現(xiàn)金流風險、輿論風險和個別公司聲譽風險。

自去年年底以來，中國保監(jiān)會出臺了一系列新的中短期產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)定。受此影響，壽險公司今年1月保費結構發(fā)生了顯著變化。1月份，78家壽險公司實現(xiàn)了8514.16億元的規(guī)模保費收入。其中，原保費收入占87.57%，代表萬能保險的保險戶投資新增繳費占11.41%，代表投連險投連險獨立賬戶新交費占0.3%。與2016年12月相比，保險戶投資款新交費和投連險獨立賬戶新交費的比例有所下降。

治理將走上正軌

在當前的經(jīng)濟環(huán)境下，保險已經(jīng)成為投資者的熱點，許多社會資本加快了海灘保險領域。但令人擔憂的是，許多社會資本進入保險公司，沒有長期計劃，往往看到長期保險資金，或轉讓股權風險投資，或使公司成為大股東自動取款機，因此部分保險公司股東關聯(lián)關系不真實、虛假注資、主導、關聯(lián)交易等內(nèi)部控制不平衡現(xiàn)象。

中國保監(jiān)會將嚴厲處罰違規(guī)行為，有效規(guī)范其公司治理、業(yè)務發(fā)展和投資經(jīng)營。黃洪表示，應重點推進公司體制機制改革，提高管理效率。推進商業(yè)模式改革創(chuàng)新，降低運營成本，推進監(jiān)管改革，支持保險公司探索管理模式創(chuàng)新。

據(jù)了解，自2006年公司治理監(jiān)管啟動以來，外部政策環(huán)境不斷優(yōu)化，監(jiān)管體系逐步完善，監(jiān)管手段不斷創(chuàng)新，公司治理監(jiān)管效果不斷顯現(xiàn)，為保險業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅實的基礎。最近，中國保監(jiān)會公開詢問了昆侖健康保險公司、劍指股東結構變更等相關問題，進一步證明了監(jiān)管機構今年將進一步加強對保險公司治理的決心。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍認為，中國保監(jiān)會的一系列措施將促進保險公司完善內(nèi)部控制管理，促進保險企業(yè)體制機制改革，維護保險消費者的合法權益，幫助保險業(yè)的健康發(fā)展。

監(jiān)管趨于細化

除了加強對風險點和公司治理結構的控制外，對服務的監(jiān)管將更加定性和定量，即趨于標準化。

據(jù)了解，雖然保險業(yè)發(fā)展迅速，但產(chǎn)品同質化一直是個人保險業(yè)發(fā)展的弱點，這推動了服務競爭成為行業(yè)競爭的焦點。如何提供高質量的保險服務不僅是保險公司獲得市場認可的重要權重，也是監(jiān)管機構的重要課題。

事實上，早在2015年，中國保監(jiān)會就發(fā)布了《保險公司服務評估管理辦法（試行）》，對保險公司的服務評估體系和方法有詳細規(guī)定，以促進保險公司改善服務，提高保險行業(yè)的社會聲譽，增強保險消費者的信心。其中，評估范圍涵蓋保險公司銷售、承保、保全、理賠、咨詢、回訪、投訴等服務環(huán)節(jié)和渠道。

今年以來，這些標準開始實施，成為監(jiān)管機構評估保險企業(yè)服務的重要標尺。2月，中國保監(jiān)會在2016年投訴處理評估中排名倒數(shù)十財險、人壽保險公司負責人集體訪談，要求制定切實可行的整改方案，優(yōu)化產(chǎn)品設計，提高服務質量，解決消費者與保險公司之間的矛盾和糾紛。這種公開公布訪談內(nèi)容的情況并不少見，凸顯了服務監(jiān)管標準化的趨勢。

在最近舉行的2017年保險消費者權益保護視頻會議上，中國保監(jiān)會再次提出，要努力改善和完善保險服務，進一步推進打擊損害消費者合法權益的亮劍行動。中國保監(jiān)會人身保險監(jiān)督會議明確表示，應進一步加強對服務的監(jiān)督。

毫無疑問，2017年監(jiān)管的好戲正在拉開帷幕。

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