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借力大數(shù)據(jù),外資搶商業(yè)車險市場

導讀: 隨著全國商業(yè)車險費率市場化改革的推進,精準細分客戶群和專業(yè)定制已成為保險企業(yè)搶用戶的新戰(zhàn)場。

6月27日,安盛天平在北京發(fā)布好司機 通過引入省更多戰(zhàn)略UBI該模式(以車主駕駛行為定價的形式)旨在為駕駛行為和習慣良好的司機提供更好的服務。

據(jù)了解,目前試圖通過大數(shù)據(jù)準確定價保險不止一家企業(yè)安盛天平。車險自費率改革實施以來,保險企業(yè)與大數(shù)據(jù)公司攜手實現(xiàn)車險定制服務費率。

據(jù)報道,傳統(tǒng)的汽車保險定價模式是新車購買價格+以上一年度理賠次數(shù)為主要因素計算保費。改革后,是車型定價+以風險保費為核心計算保費。業(yè)內(nèi)人士表示,所有車主在保費標準上沒有差異,這對車主本身是不公平的。汽車保險費率市場化、定制化后,這些不公平因素會逐漸減少。據(jù)了解,目前除人保、平安、太保三大保險企業(yè)的汽車保險業(yè)務盈利外,其他公司的汽車保險業(yè)務虧損程度不同,實現(xiàn)準確定價尤為重要。

安盛天平首席戰(zhàn)略官,健康保險事業(yè)部CEO袁穎暉表示,安盛天平現(xiàn)階段的核心戰(zhàn)略是實現(xiàn)以客戶為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,這也是時代的大趨勢。

面對如何定義‘好司機’的問題,袁英輝表示,有良好駕駛習慣、安全、責任、愛等標簽的司機可以定位為好司機。對于這些客戶,公司將提供更省錢、省時、省心的服務。事實上,這些客戶也可以降低公司的整體風險。袁英輝說,要找到這些好司機,你需要進行大數(shù)據(jù)分析。

事實上,在歐洲,AXA安盛集團長期以來通過大數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)了客戶數(shù)字營銷。在中國,數(shù)字創(chuàng)新存在一定的風險,如大數(shù)據(jù)獲取渠道、客戶數(shù)據(jù)隱私保護以及通過什么場景滿足客戶需要進一步探索。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,如果車險費率市場化全面放開,UBI2020年技術(shù)滲透率將達到25%,市場規(guī)模接近3000億元。

事實上,隨著商業(yè)車險費率市場的推進,自主定價風格逐漸上升,保險企業(yè)與第三方合作引進UBI準確定價汽車保險保費已成為行業(yè)的一大趨勢。

嗅到商機的保險公司由于期望通過第三方服務機構(gòu),他們聯(lián)手UBI識別風險,更好地為優(yōu)質(zhì)客戶服務,降低賠償率,降低營銷成本。對于小型保險公司,使用UBI一方面,差異化產(chǎn)品可以降低獲取客戶的成本,另一方面,它們也可以降低業(yè)務風險。

但也有業(yè)內(nèi)人士指出,引進UBI但目前車主的許多駕駛行為指標都難以量化,在短時間內(nèi),UBI汽車保險模式不容易大規(guī)模推廣。限制的關(guān)鍵因素是駕駛數(shù)據(jù)的硬件和技術(shù)不成熟,數(shù)據(jù)積累本身也需要時間沉淀。這位人士說。

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