導讀：
以京津冀一體化為契機，保險業(yè)開始了跨區(qū)域市場的綜合試驗。最近，中國保監(jiān)會宣布將在京津冀地區(qū)開展跨區(qū)域業(yè)務備案制度試點。目前尚不清楚政府主導的試驗是否能在全國推廣，但確實值得期待。

新設立的保險機構、外資和中小保險機構可能會從中受益更多，即在京津冀?jīng)]有完全實現(xiàn)機構覆蓋的公司。

對中小保險企業(yè)有利

中國保監(jiān)會最近發(fā)布了一份文件，決定在北京、天津和河北件保險公司與國家保險專業(yè)機構跨區(qū)域經(jīng)營備案管理試點，為期兩年。兩份文件《保險公司跨京津冀區(qū)域經(jīng)營備案管理試點辦法》和《保險專業(yè)代理機構跨京津冀經(jīng)營備案管理試點辦法》明確了保險公司和保險專業(yè)代理機構跨區(qū)域經(jīng)營備案管理試點的目的、適用范圍、備案條件、備案材料、退出機制和監(jiān)管安排，確保試點工作穩(wěn)步推進，風險可控。

這對這個行業(yè)來說是件好事。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍說，畢竟，保險公司需要很長時間才能開設分支機構，這大大簡化了流程。特別是，天津和河北的許多分支機構可以去北京展覽，這大大拓寬了市場空間。

但值得注意的是，已在京津冀設立省級分公司的保險公司，不得跨區(qū)域經(jīng)營。已在京津冀設立兩家省級分公司的保險公司，可由保險公司指定一家省級分公司進行跨區(qū)域經(jīng)營。這意味著試點的好處有一定的局限性，事實上，大多數(shù)保險公司已經(jīng)基本實現(xiàn)了全國機構布局，如人民保險、國壽、安全、太平洋保險甚至分支機構下沉到縣級，新成立的保險機構、外資和中小型保險機構可能受益更多，即沒有完全實現(xiàn)京津冀公司的全覆蓋。人保健康天津分公司總經(jīng)理孔迎紅認為。

他說，保險業(yè)不像交通、通信和基礎社保這樣，京津冀一體化將取得立竿見影的效果，實施效果還有待觀察。這取決于消費者是否認可這種跨區(qū)域商業(yè)模式，這是最常見的車險例如，河北的保險公司去北京銷售保險產(chǎn)品，除了比較價格外，北京的投保人也非常關心后續(xù)的索賠服務。如果當?shù)貨]有配套的服務網(wǎng)點和團隊，服務能力無法跟上，投保人將不會購買。

同時，值得注意的是，在試點期間，鼓勵未在北京、天津、河北設立分支機構的保險公司優(yōu)先在河北設立分支機構，支持合格資本在河北設立國家保險專業(yè)機構，減輕北京設立機構的壓力。監(jiān)管機構希望通過實施差異化監(jiān)管政策，引導保險資源流入河北，幫助彌補京津冀協(xié)調發(fā)展中保險服務的不足，提高河北承擔首都護城河的能力，實現(xiàn)京津冀地區(qū)保險資源的優(yōu)化配置。

市場能否欣然接受監(jiān)管機構的辛勤工作？孔迎紅認為，就保險企業(yè)而言，當資源、目標客戶、人才等都集中在大都市時，是否愿意積極配合，在河北和天津設立機構，分散非資本功能尚不清楚。

一體化提速

此前，中國保監(jiān)會主席項俊波就北京、天津、河北保險業(yè)服務一體化戰(zhàn)略指出了三個突破：圍繞交通一體化，利用保險資本優(yōu)勢支持交通項目建設；圍繞環(huán)境保護一體化，大力開展環(huán)境污染責任保險等綠色保險，完善環(huán)境污染損害賠償機制；圍繞產(chǎn)業(yè)一體化，支持保險總部、培訓、支持等獨家機構落戶天津，承擔北京非首都的核心功能，中斷保險、擔保保險等險種，為工業(yè)轉移企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營提供保險保障等。

可此可見，項俊波指出，在京津冀一體化過程中，突破更多的是扮演護航員的角色，但并沒有涉及到行業(yè)本身的市場一體化。2015年12月，中國保監(jiān)會發(fā)布的《京津冀保險業(yè)協(xié)調發(fā)展指導意見》（以下簡稱《指導意見》）的一個重要亮點是促進保險市場一體化，促進京津冀保險業(yè)協(xié)調發(fā)展。具體包括業(yè)務運營、人員流動、服務、行業(yè)技術和信息的整合。

目前，除了允許京津冀保險公司打破業(yè)務區(qū)域限制外，在保險監(jiān)管機構備案后，中國保監(jiān)會還簡化了京津冀保險公司高管資格行政審批程序，對于京津冀地區(qū)同級或下級保險公司高管，取消資格預審批，實現(xiàn)人員流動一體化。

然而，孔迎紅認為，更值得期待的是，對于投保人來說，更早實現(xiàn)全面通賠通付，簡化服務流程。事實上，在車險在業(yè)務方面，一些企業(yè)一直處于領先地位。許多實現(xiàn)全國服務網(wǎng)絡布局的大型保險企業(yè)可以在全國范圍內(nèi)支付，而不僅限于京津冀、國壽和太平洋壽險企業(yè)也實現(xiàn)了壽險業(yè)務通賠通付。

當然，市場的跨區(qū)域一體化離不開保險監(jiān)管的協(xié)調?！吨笇б庖姟愤€提出建立由保監(jiān)會有關部門牽頭的京津冀保險監(jiān)管聯(lián)席會議制度，促進監(jiān)管政策的協(xié)調統(tǒng)一，共同促進三地市場一體化發(fā)展。王國軍認為，目前保險監(jiān)管機構在京津冀地區(qū)的協(xié)調合作非常密切。當未來時機成熟時，京津冀地區(qū)甚至可以考慮實現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管，只保留一個監(jiān)管機構。

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