導(dǎo)讀：
以京津冀一體化為契機(jī)，保險業(yè)開始了跨區(qū)域市場的綜合試驗(yàn)。最近，中國保監(jiān)會宣布將在京津冀地區(qū)開展跨區(qū)域業(yè)務(wù)備案制度試點(diǎn)。目前尚不清楚政府主導(dǎo)的試驗(yàn)是否能在全國推廣，但確實(shí)值得期待。

新設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)、外資和中小保險機(jī)構(gòu)可能會從中受益更多，即在京津冀?jīng)]有完全實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)覆蓋的公司。

對中小保險企業(yè)有利

中國保監(jiān)會最近發(fā)布了一份文件，決定在北京、天津和河北件保險公司與國家保險專業(yè)機(jī)構(gòu)跨區(qū)域經(jīng)營備案管理試點(diǎn)，為期兩年。兩份文件《保險公司跨京津冀區(qū)域經(jīng)營備案管理試點(diǎn)辦法》和《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)跨京津冀經(jīng)營備案管理試點(diǎn)辦法》明確了保險公司和保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)跨區(qū)域經(jīng)營備案管理試點(diǎn)的目的、適用范圍、備案條件、備案材料、退出機(jī)制和監(jiān)管安排，確保試點(diǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，風(fēng)險可控。

這對這個行業(yè)來說是件好事。對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍說，畢竟，保險公司需要很長時間才能開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，這大大簡化了流程。特別是，天津和河北的許多分支機(jī)構(gòu)可以去北京展覽，這大大拓寬了市場空間。

但值得注意的是，已在京津冀設(shè)立省級分公司的保險公司，不得跨區(qū)域經(jīng)營。已在京津冀設(shè)立兩家省級分公司的保險公司，可由保險公司指定一家省級分公司進(jìn)行跨區(qū)域經(jīng)營。這意味著試點(diǎn)的好處有一定的局限性，事實(shí)上，大多數(shù)保險公司已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了全國機(jī)構(gòu)布局，如人民保險、國壽、安全、太平洋保險甚至分支機(jī)構(gòu)下沉到縣級，新成立的保險機(jī)構(gòu)、外資和中小型保險機(jī)構(gòu)可能受益更多，即沒有完全實(shí)現(xiàn)京津冀公司的全覆蓋。人保健康天津分公司總經(jīng)理孔迎紅認(rèn)為。

他說，保險業(yè)不像交通、通信和基礎(chǔ)社保這樣，京津冀一體化將取得立竿見影的效果，實(shí)施效果還有待觀察。這取決于消費(fèi)者是否認(rèn)可這種跨區(qū)域商業(yè)模式，這是最常見的車險例如，河北的保險公司去北京銷售保險產(chǎn)品，除了比較價格外，北京的投保人也非常關(guān)心后續(xù)的索賠服務(wù)。如果當(dāng)?shù)貨]有配套的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和團(tuán)隊，服務(wù)能力無法跟上，投保人將不會購買。

同時，值得注意的是，在試點(diǎn)期間，鼓勵未在北京、天津、河北設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的保險公司優(yōu)先在河北設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，支持合格資本在河北設(shè)立國家保險專業(yè)機(jī)構(gòu)，減輕北京設(shè)立機(jī)構(gòu)的壓力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望通過實(shí)施差異化監(jiān)管政策，引導(dǎo)保險資源流入河北，幫助彌補(bǔ)京津冀協(xié)調(diào)發(fā)展中保險服務(wù)的不足，提高河北承擔(dān)首都護(hù)城河的能力，實(shí)現(xiàn)京津冀地區(qū)保險資源的優(yōu)化配置。

市場能否欣然接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的辛勤工作？孔迎紅認(rèn)為，就保險企業(yè)而言，當(dāng)資源、目標(biāo)客戶、人才等都集中在大都市時，是否愿意積極配合，在河北和天津設(shè)立機(jī)構(gòu)，分散非資本功能尚不清楚。

一體化提速

此前，中國保監(jiān)會主席項俊波就北京、天津、河北保險業(yè)服務(wù)一體化戰(zhàn)略指出了三個突破：圍繞交通一體化，利用保險資本優(yōu)勢支持交通項目建設(shè)；圍繞環(huán)境保護(hù)一體化，大力開展環(huán)境污染責(zé)任保險等綠色保險，完善環(huán)境污染損害賠償機(jī)制；圍繞產(chǎn)業(yè)一體化，支持保險總部、培訓(xùn)、支持等獨(dú)家機(jī)構(gòu)落戶天津，承擔(dān)北京非首都的核心功能，中斷保險、擔(dān)保保險等險種，為工業(yè)轉(zhuǎn)移企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營提供保險保障等。

可此可見，項俊波指出，在京津冀一體化過程中，突破更多的是扮演護(hù)航員的角色，但并沒有涉及到行業(yè)本身的市場一體化。2015年12月，中國保監(jiān)會發(fā)布的《京津冀保險業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）的一個重要亮點(diǎn)是促進(jìn)保險市場一體化，促進(jìn)京津冀保險業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。具體包括業(yè)務(wù)運(yùn)營、人員流動、服務(wù)、行業(yè)技術(shù)和信息的整合。

目前，除了允許京津冀保險公司打破業(yè)務(wù)區(qū)域限制外，在保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案后，中國保監(jiān)會還簡化了京津冀保險公司高管資格行政審批程序，對于京津冀地區(qū)同級或下級保險公司高管，取消資格預(yù)審批，實(shí)現(xiàn)人員流動一體化。

然而，孔迎紅認(rèn)為，更值得期待的是，對于投保人來說，更早實(shí)現(xiàn)全面通賠通付，簡化服務(wù)流程。事實(shí)上，在車險在業(yè)務(wù)方面，一些企業(yè)一直處于領(lǐng)先地位。許多實(shí)現(xiàn)全國服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局的大型保險企業(yè)可以在全國范圍內(nèi)支付，而不僅限于京津冀、國壽和太平洋壽險企業(yè)也實(shí)現(xiàn)了壽險業(yè)務(wù)通賠通付。

當(dāng)然，市場的跨區(qū)域一體化離不開保險監(jiān)管的協(xié)調(diào)?！吨笇?dǎo)意見》還提出建立由保監(jiān)會有關(guān)部門牽頭的京津冀保險監(jiān)管聯(lián)席會議制度，促進(jìn)監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，共同促進(jìn)三地市場一體化發(fā)展。王國軍認(rèn)為，目前保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)在京津冀地區(qū)的協(xié)調(diào)合作非常密切。當(dāng)未來時機(jī)成熟時，京津冀地區(qū)甚至可以考慮實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管，只保留一個監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

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