導(dǎo)讀：
2月8日，全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議精神專項(xiàng)培訓(xùn)會議在廣州舉行。

中國保監(jiān)會副主席陳文輝在會上表示，2017年及未來一段時(shí)間，保險(xiǎn)資金使用監(jiān)督工作將牢牢把握保險(xiǎn)、保險(xiǎn)監(jiān)督定位，扎實(shí)推進(jìn)保險(xiǎn)防治風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)整體、改革發(fā)展三大戰(zhàn)略，以風(fēng)險(xiǎn)防范和加強(qiáng)監(jiān)督為首要任務(wù)，堅(jiān)決處理風(fēng)險(xiǎn)，撤銷不合格投資能力記錄、處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)、問責(zé)投資責(zé)任人，堅(jiān)決保持不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的底線。

陳文輝指出，自2012年以來，在黨中央和國務(wù)院全面深化改革的背景下，中國保監(jiān)會按照開放前端、控制后端的總體思路，同時(shí)推進(jìn)保險(xiǎn)資金市場化改革，不斷加強(qiáng)監(jiān)督，防范風(fēng)險(xiǎn)，有效解決過去保險(xiǎn)資金配置渠道單一、長期低收益率等突出問題和矛盾，取得了良好的效果，得到了社會各界的積極評價(jià)。在過去的五年里，保險(xiǎn)規(guī)?？焖僭鲩L，資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，投資回報(bào)穩(wěn)步提高，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)整體可控，投資能力大大提高，基本實(shí)現(xiàn)了與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的全面對接。保險(xiǎn)資金已成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

陳文輝認(rèn)為，當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)積累，保險(xiǎn)基金應(yīng)用也出現(xiàn)了一些新情況，個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)暴露了一些新問題，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)的長期健康發(fā)展，需要全行業(yè)認(rèn)真深入反思，從一個(gè)例子中推斷，吸取教訓(xùn)，避免重復(fù)同樣的錯(cuò)誤。主要問題包括：非理性標(biāo)志、非友好投資、跨境跨領(lǐng)域大規(guī)模投資并購、激進(jìn)運(yùn)營和激進(jìn)投資、多層嵌套產(chǎn)品和監(jiān)管套利。原因之一是思想認(rèn)識不到位是根本。個(gè)別機(jī)構(gòu)對金融、保險(xiǎn)和保險(xiǎn)資金使用缺乏正確的認(rèn)識；二是公司治理缺陷是先天基因。個(gè)別機(jī)構(gòu)和公司治理無效，對大股東缺乏有效制衡，職業(yè)經(jīng)理人履行職責(zé)不到位；第三，行業(yè)競爭壓力和低利率環(huán)境是外部因素，個(gè)別中小企業(yè)保險(xiǎn)公司急功近利，貪圖完美，片面追求規(guī)模和利潤。此外，我國現(xiàn)行法律法規(guī)、監(jiān)管制度和交易規(guī)則不完善，也為其提供了機(jī)會。

陳文輝強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)要正確把握保險(xiǎn)資金使用的內(nèi)在規(guī)律，始終堅(jiān)持保險(xiǎn)資金使用的基本原則，從根本上實(shí)現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。一是堅(jiān)持穩(wěn)健審慎。這是保險(xiǎn)資金使用的文化、傳統(tǒng)和基因。投資目標(biāo)以固定收益產(chǎn)品、股權(quán)等非固定收益產(chǎn)品為輔；股權(quán)投資以金融投資和戰(zhàn)略投資為輔；即使進(jìn)行戰(zhàn)略投資，也應(yīng)以股權(quán)為主。二是堅(jiān)持服務(wù)主業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)姓保險(xiǎn)，保險(xiǎn)資金的使用也姓保險(xiǎn)。要正確處理保險(xiǎn)保障功能與投資功能的關(guān)系，保障是基本功能，投資是輔助功能，是為了更好的保障，不能放棄本末倒置。三是堅(jiān)持長期投資、價(jià)值投資、多元化投資。要做長期基金的提供者，不要做短期基金的炒作者；要做市場價(jià)值的發(fā)現(xiàn)者，不要做市場價(jià)格的操縱者；要做善意的投資者，不要做敵意的買家；要做多元化、多層次的資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，不要做集中投資、單一投資、激進(jìn)投資的風(fēng)險(xiǎn)制造者。四是堅(jiān)持資產(chǎn)負(fù)債匹配管理。資產(chǎn)負(fù)債匹配管理是保險(xiǎn)公司穩(wěn)定經(jīng)營的重要基礎(chǔ)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容。全行業(yè)要把資產(chǎn)負(fù)債管理放在理解、機(jī)制、技術(shù)上更加突出的位置。五是堅(jiān)持依法合規(guī)。全行業(yè)要嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)資金使用監(jiān)管規(guī)則，絕不觸及監(jiān)管紅線。要繼續(xù)加強(qiáng)機(jī)構(gòu)自身的制度和規(guī)則建設(shè)，確保制度的有效運(yùn)行、責(zé)任落實(shí)到位、責(zé)任追究到位。

2017年可能是使用保險(xiǎn)資金非常困難的一年。全球政治經(jīng)濟(jì)不確定性顯著上升，”黑天鵝”經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易和金融風(fēng)險(xiǎn)處于易發(fā)期。中國經(jīng)濟(jì)增長的下行壓力仍然很大，低利率環(huán)境和”資產(chǎn)荒”還會持續(xù)一段時(shí)間。保險(xiǎn)資產(chǎn)端與負(fù)債端的矛盾依然突出，保險(xiǎn)資金的使用面臨利差風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)。一些中小保險(xiǎn)公司的短期流動性風(fēng)險(xiǎn)需要高度關(guān)注。債券市場信用風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)基金面臨嚴(yán)峻的市場風(fēng)險(xiǎn)。陳文輝指出，在未來，保險(xiǎn)公司應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)防范放在首位，一是提高風(fēng)險(xiǎn)意識，注重主營業(yè)務(wù)，回歸起源，充分認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)防范的極端重要性；二是提高責(zé)任感，對風(fēng)險(xiǎn)問題保持高度警惕和敏感，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)；三是提高底線意識，牢牢保持制度紅線和風(fēng)險(xiǎn)底線。

陳強(qiáng)調(diào)，反思問題、防范風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)監(jiān)管是為了更好地改革、創(chuàng)新和發(fā)展。面對經(jīng)濟(jì)低迷和資產(chǎn)短缺，要繼續(xù)堅(jiān)定不移地深化保險(xiǎn)資金市場化改革和創(chuàng)新發(fā)展，積極支持和引導(dǎo)保險(xiǎn)資金更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。充分利用保險(xiǎn)基金的長期和反周期投資優(yōu)勢，把握國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和財(cái)富管理的重要戰(zhàn)略機(jī)遇，進(jìn)行價(jià)值投資和長期投資。陳文輝強(qiáng)調(diào)，金融的本質(zhì)是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。保險(xiǎn)基金在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中努力成為價(jià)值發(fā)現(xiàn)者、領(lǐng)導(dǎo)者和創(chuàng)造者，注重發(fā)揮價(jià)值發(fā)現(xiàn)和消除信息不對稱的積極作用，注重促進(jìn)創(chuàng)新和提高生產(chǎn)率，注重良性互動和共生主義，同時(shí)創(chuàng)造真正的價(jià)值增量，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長。

陳文輝指出，2017年及未來，保險(xiǎn)資金使用監(jiān)管將牢牢把握保險(xiǎn)業(yè)姓保、保監(jiān)會姓監(jiān)的定位。一是實(shí)施分類監(jiān)督和重點(diǎn)監(jiān)督。支持穩(wěn)定規(guī)范的機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)，限制或取消高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)，落實(shí)差異化監(jiān)管和分類監(jiān)管。二是以嚴(yán)字為頭，全面從嚴(yán)從實(shí)，加強(qiáng)保險(xiǎn)資金日常監(jiān)管。嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)資金相關(guān)交易行為，嚴(yán)格加強(qiáng)投資能力管理，嚴(yán)格檢查產(chǎn)品注冊、備案和批準(zhǔn)，嚴(yán)格追究責(zé)任和處罰。三是加快資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債端良性互動。建立資產(chǎn)負(fù)債管理的定量評估、定性評估和壓力測試規(guī)則。四是以風(fēng)險(xiǎn)防范為中心，加快建設(shè)現(xiàn)代保險(xiǎn)資金監(jiān)管框架。加強(qiáng)法制建設(shè)，創(chuàng)新監(jiān)管，加強(qiáng)監(jiān)管信息系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。五是加強(qiáng)政策引導(dǎo)，積極支持保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。推動保險(xiǎn)資金支農(nóng)支小。六是積極支持創(chuàng)新發(fā)展，堅(jiān)定不移地深化保險(xiǎn)資金利用市場化改革。

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