導(dǎo)讀:
2月8日,全國保險監(jiān)管工作會議精神專項培訓會議在廣州舉行。
中國保監(jiān)會副主席陳文輝在會上表示,2017年及未來一段時間,保險資金使用監(jiān)督工作將牢牢把握保險、保險監(jiān)督定位,扎實推進保險防治風險、服務(wù)整體、改革發(fā)展三大戰(zhàn)略,以風險防范和加強監(jiān)督為首要任務(wù),堅決處理風險,撤銷不合格投資能力記錄、處罰違規(guī)機構(gòu)、問責投資責任人,堅決保持不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域風險的底線。
陳文輝指出,自2012年以來,在黨中央和國務(wù)院全面深化改革的背景下,中國保監(jiān)會按照開放前端、控制后端的總體思路,同時推進保險資金市場化改革,不斷加強監(jiān)督,防范風險,有效解決過去保險資金配置渠道單一、長期低收益率等突出問題和矛盾,取得了良好的效果,得到了社會各界的積極評價。在過去的五年里,保險規(guī)模快速增長,資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,投資回報穩(wěn)步提高,資產(chǎn)風險整體可控,投資能力大大提高,基本實現(xiàn)了與實體經(jīng)濟的全面對接。保險資金已成為中國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。
陳文輝認為,當前金融風險積累,保險基金應(yīng)用也出現(xiàn)了一些新情況,個別保險機構(gòu)暴露了一些新問題,嚴重影響了保險業(yè)的長期健康發(fā)展,需要全行業(yè)認真深入反思,從一個例子中推斷,吸取教訓,避免重復(fù)同樣的錯誤。主要問題包括:非理性標志、非友好投資、跨境跨領(lǐng)域大規(guī)模投資并購、激進運營和激進投資、多層嵌套產(chǎn)品和監(jiān)管套利。原因之一是思想認識不到位是根本。個別機構(gòu)對金融、保險和保險資金使用缺乏正確的認識;二是公司治理缺陷是先天基因。個別機構(gòu)和公司治理無效,對大股東缺乏有效制衡,職業(yè)經(jīng)理人履行職責不到位;第三,行業(yè)競爭壓力和低利率環(huán)境是外部因素,個別中小企業(yè)保險公司急功近利,貪圖完美,片面追求規(guī)模和利潤。此外,我國現(xiàn)行法律法規(guī)、監(jiān)管制度和交易規(guī)則不完善,也為其提供了機會。
陳文輝強調(diào),保險業(yè)要正確把握保險資金使用的內(nèi)在規(guī)律,始終堅持保險資金使用的基本原則,從根本上實現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。一是堅持穩(wěn)健審慎。這是保險資金使用的文化、傳統(tǒng)和基因。投資目標以固定收益產(chǎn)品、股權(quán)等非固定收益產(chǎn)品為輔;股權(quán)投資以金融投資和戰(zhàn)略投資為輔;即使進行戰(zhàn)略投資,也應(yīng)以股權(quán)為主。二是堅持服務(wù)主業(yè)。保險業(yè)姓保險,保險資金的使用也姓保險。要正確處理保險保障功能與投資功能的關(guān)系,保障是基本功能,投資是輔助功能,是為了更好的保障,不能放棄本末倒置。三是堅持長期投資、價值投資、多元化投資。要做長期基金的提供者,不要做短期基金的炒作者;要做市場價值的發(fā)現(xiàn)者,不要做市場價格的操縱者;要做善意的投資者,不要做敵意的買家;要做多元化、多層次的資產(chǎn)配置風險經(jīng)理,不要做集中投資、單一投資、激進投資的風險制造者。四是堅持資產(chǎn)負債匹配管理。資產(chǎn)負債匹配管理是保險公司穩(wěn)定經(jīng)營的重要基礎(chǔ),是風險管理的核心內(nèi)容。全行業(yè)要把資產(chǎn)負債管理放在理解、機制、技術(shù)上更加突出的位置。五是堅持依法合規(guī)。全行業(yè)要嚴格遵守保險資金使用監(jiān)管規(guī)則,絕不觸及監(jiān)管紅線。要繼續(xù)加強機構(gòu)自身的制度和規(guī)則建設(shè),確保制度的有效運行、責任落實到位、責任追究到位。
2017年可能是使用保險資金非常困難的一年。全球政治經(jīng)濟不確定性顯著上升,”黑天鵝”經(jīng)濟、貿(mào)易和金融風險處于易發(fā)期。中國經(jīng)濟增長的下行壓力仍然很大,低利率環(huán)境和”資產(chǎn)荒”還會持續(xù)一段時間。保險資產(chǎn)端與負債端的矛盾依然突出,保險資金的使用面臨利差風險和再投資風險。一些中小保險公司的短期流動性風險需要高度關(guān)注。債券市場信用風險和保險基金面臨嚴峻的市場風險。陳文輝指出,在未來,保險公司應(yīng)把風險防范放在首位,一是提高風險意識,注重主營業(yè)務(wù),回歸起源,充分認識到風險防范的極端重要性;二是提高責任感,對風險問題保持高度警惕和敏感,及時發(fā)現(xiàn)和控制風險;三是提高底線意識,牢牢保持制度紅線和風險底線。
陳強調(diào),反思問題、防范風險、加強監(jiān)管是為了更好地改革、創(chuàng)新和發(fā)展。面對經(jīng)濟低迷和資產(chǎn)短缺,要繼續(xù)堅定不移地深化保險資金市場化改革和創(chuàng)新發(fā)展,積極支持和引導(dǎo)保險資金更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。充分利用保險基金的長期和反周期投資優(yōu)勢,把握國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和財富管理的重要戰(zhàn)略機遇,進行價值投資和長期投資。陳文輝強調(diào),金融的本質(zhì)是為實體經(jīng)濟服務(wù)。保險基金在服務(wù)實體經(jīng)濟中努力成為價值發(fā)現(xiàn)者、領(lǐng)導(dǎo)者和創(chuàng)造者,注重發(fā)揮價值發(fā)現(xiàn)和消除信息不對稱的積極作用,注重促進創(chuàng)新和提高生產(chǎn)率,注重良性互動和共生主義,同時創(chuàng)造真正的價值增量,實現(xiàn)財富增長。
陳文輝指出,2017年及未來,保險資金使用監(jiān)管將牢牢把握保險業(yè)姓保、保監(jiān)會姓監(jiān)的定位。一是實施分類監(jiān)督和重點監(jiān)督。支持穩(wěn)定規(guī)范的機構(gòu)拓展業(yè)務(wù),限制或取消高風險保險機構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù),落實差異化監(jiān)管和分類監(jiān)管。二是以嚴字為頭,全面從嚴從實,加強保險資金日常監(jiān)管。嚴格規(guī)范保險資金相關(guān)交易行為,嚴格加強投資能力管理,嚴格檢查產(chǎn)品注冊、備案和批準,嚴格追究責任和處罰。三是加快資產(chǎn)負債管理監(jiān)管,實現(xiàn)資產(chǎn)負債端良性互動。建立資產(chǎn)負債管理的定量評估、定性評估和壓力測試規(guī)則。四是以風險防范為中心,加快建設(shè)現(xiàn)代保險資金監(jiān)管框架。加強法制建設(shè),創(chuàng)新監(jiān)管,加強監(jiān)管信息系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。五是加強政策引導(dǎo),積極支持保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展大局。推動保險資金支農(nóng)支小。六是積極支持創(chuàng)新發(fā)展,堅定不移地深化保險資金利用市場化改革。
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