導(dǎo)讀:
保費(fèi)收入超過3萬億元,過去2016年,保險(xiǎn)業(yè)交出了一份亮眼答卷,總資產(chǎn)超過15萬億元。然而,在保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí),過去一年,保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了資本圍城、寶藏之爭、標(biāo)志浪潮等事件,也暴露了行業(yè)積累的一些風(fēng)險(xiǎn)和隱患。在中國保監(jiān)會最近召開的全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議上,中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波為2017年的監(jiān)管工作定下了基調(diào):中國保監(jiān)會將把風(fēng)險(xiǎn)防治放在更重要的位置,重點(diǎn)關(guān)注公司治理、保險(xiǎn)產(chǎn)品和資金使用三個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域,決心處理潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在中國保監(jiān)會最近召開的全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議上,中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波為2017年的監(jiān)管工作定下了基調(diào):中國保監(jiān)會將把風(fēng)險(xiǎn)防治放在更重要的位置,重點(diǎn)關(guān)注公司治理、保險(xiǎn)產(chǎn)品和資金使用三個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域,決心處理潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
2016年保費(fèi)收入增至3.1萬億
根據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù),2011年全國保費(fèi)收入從1.4萬億元增加到2016年3.1萬億元,年均增長16.8%。2011年行業(yè)凈資產(chǎn)從5566億元增加到2016年11月底1.76萬億元。
壽險(xiǎn)在該領(lǐng)域,老七家的市場份額逐漸分割,新興市場實(shí)體、中小企業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場份額逐漸增加,百花齊放;財(cái)險(xiǎn)在該領(lǐng)域,隨著全國商業(yè)車費(fèi)的改革,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在進(jìn)行中車險(xiǎn)該領(lǐng)域的競爭更加激烈,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在車險(xiǎn)自由度更大。
與此同時(shí),保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也面臨著前所未有的新挑戰(zhàn)。對于一些風(fēng)險(xiǎn)集中的領(lǐng)域,中國保監(jiān)會經(jīng)常采取行動,為可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域和機(jī)構(gòu)戴上魔咒。
總體而言,2016年,監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制、市場準(zhǔn)入退出機(jī)制、保險(xiǎn)資金使用體制四個(gè)方面的改革保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管改革,正式實(shí)施第二代償還監(jiān)管制度,加強(qiáng)對保險(xiǎn)企業(yè)償付能力的監(jiān)管。
今年的監(jiān)管工作將出臺3大關(guān)鍵領(lǐng)域
在最近的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管會議上,項(xiàng)俊波明確指出,保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)管仍存在一些突出問題,必須高度重視:一是保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段,廣泛的發(fā)展模式仍存在問題。第二,多種因素共振增加了保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防治的難度,風(fēng)險(xiǎn)防范面臨著巨大的壓力。第三,市場信息法律化的趨勢越來越明顯,但監(jiān)管本身的建設(shè)仍相對滯后。
對癥下藥。項(xiàng)俊波指出,2017年保險(xiǎn)監(jiān)管總體指導(dǎo)思想將按照全面從嚴(yán)治黨的要求和穩(wěn)中求進(jìn)的總體基調(diào),始終堅(jiān)持保險(xiǎn)業(yè)姓保監(jiān)會姓監(jiān)
業(yè)內(nèi)人士表示,為了實(shí)施保險(xiǎn)姓保險(xiǎn)、監(jiān)管姓監(jiān)管的理念,保險(xiǎn)業(yè)的制度建設(shè)仍在進(jìn)行中。為了把金融風(fēng)險(xiǎn)的防治放在更重要的位置,監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要繼續(xù)加快這一進(jìn)程。
推動保險(xiǎn)資金脫虛脫虛
自去年以來,國內(nèi)一些中小型保險(xiǎn)企業(yè)承保端和投資端面臨雙重壓力,風(fēng)險(xiǎn)迅速突出。新的資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債的商業(yè)發(fā)展模式保險(xiǎn)公司通過銀保渠道大量銷售中短期理財(cái)型,提供了快速趕超的途徑。萬能險(xiǎn)。然而,這種發(fā)展模式導(dǎo)致保險(xiǎn)公司同時(shí)面臨著承保和投資方面的管理問題。同時(shí),由于金融通用保險(xiǎn)的高回報(bào),新保險(xiǎn)公司提高了對投資回報(bào)的要求,增加了保險(xiǎn)公司的高風(fēng)險(xiǎn)投資比例,加劇了資產(chǎn)負(fù)債的不匹配,甚至出現(xiàn)了一系列標(biāo)志。
然而,自2015年下半年以來,由于宏觀經(jīng)濟(jì)增長放緩和資本市場波動,保險(xiǎn)公司的投資收入普遍下降。
展望今年保險(xiǎn)業(yè)的新格局,業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,在監(jiān)管壓力下,大多數(shù)公司的萬能保費(fèi)增速放緩,2017年萬能保費(fèi)增速將受到限制。預(yù)計(jì)今年保費(fèi)收入增速將回歸15%-20%,傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場份額將進(jìn)一步提升。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面,行業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長的相關(guān)性逐漸顯現(xiàn),汽車銷量同比增速下降,導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)增速放緩。
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