導讀：
省級兩會近日陸續(xù)召開，霧霾治理再次成為熱點話題。據(jù)了解，目前京津冀三地都亮出了新年治霾的目標。據(jù)了解，目前，京津冀地區(qū)都展示了新年霧霾控制的目標。北京計劃今年實現(xiàn)城市六區(qū)和南部平原基本無煤化；天津提出關閉7臺煤電機組和380臺煤鍋爐；河北提出PM2.5平均濃度同比下降6%以上。

如今，霧霾的頻繁訪問甚至催生了一種新的經(jīng)濟現(xiàn)象。口罩、空氣凈化器、防霾食品、防癌化妝品等產(chǎn)品暢銷，保險公司甚至推出了與霧霾直接相關的產(chǎn)品險種。

但值得一提的是，2014年上半年，一些公司推出的霧霾保險產(chǎn)品被高調(diào)停牌?，F(xiàn)在霧霾又回來了。經(jīng)歷了一些曲折的霧霾保險這次會重蹈覆轍嗎？

據(jù)藍鯨保險據(jù)了解，保險公司和在線旅游平臺推出的霧霾保險尚未上線，太平財險直指霧霾的呼吸系統(tǒng)重疾險也沒有在公司官網(wǎng)上上線。

PM2.5爆表催生了霧霾經(jīng)濟

隨著PM2.5.爆表現(xiàn)象頻發(fā)，霧霾經(jīng)濟興起。據(jù)媒體統(tǒng)計，2016年12月紅色預警發(fā)布前5天，京東商城銷售口罩1500多萬個，同比增長380%以上，銷售空氣凈化器11萬臺，同比增長210%以上；PM2.5檢測儀銷量同比增長105%以上。

在嚴重的染嚴重的情況下，外賣平臺已成為農(nóng)民工的新寵。根據(jù)百度外賣數(shù)據(jù)，2017年第一周訂單量比上周增長21.3%。從食品類型來看，一些商家推出了防霧清肺菜。數(shù)據(jù)顯示，銀耳、梨等洗肺產(chǎn)品菜品的銷量也有所提高。

避霧旅游已成為近期旅游主題的熱點。一些旅游平臺透露，京津冀地區(qū)已成為避霧旅游的最大來源。三亞、麗江、廈門、桂林、福州、舟山等海外島嶼將是重要的旅游目的地。

除上述主流產(chǎn)品外，避霧化妝品、進口罐裝空氣、衣物防霧劑、除霧熏香等邊緣產(chǎn)品在電子商務平臺上也很常見。

值得一提的是，保險公司也不敢在霧霾經(jīng)濟的繁榮中落后。根據(jù)公開信息，攜程旅游最近和平安保險合作推出安全攜程霧霾衛(wèi)士疾病保險太平財險還與大特保、慕尼黑再保險攜手推出了指向霧霾的呼吸系統(tǒng)重疾險。

具體來說，據(jù)藍鯨保險報道，太平財產(chǎn)保險、特殊保險和慕尼黑再保險推出的呼吸系統(tǒng)嚴重疾病保險的擔保責任是呼吸系統(tǒng)重大疾病，涵蓋肺惡性腫瘤、肺病、肺源性心臟病和嚴重哮喘。

攜程旅游與平安保險合作推出的平安攜程霧霾衛(wèi)士特定疾病保險也涉及呼吸道疾病。數(shù)據(jù)顯示，該保險類型的有效期為一年。自保險期開始之日起30天后，被保險人首次被醫(yī)院診斷為呼吸道特定疾病，可獲得醫(yī)療賠償。

歷史上也有霧霾險，誕生幾天就死了

事實上，早在2014年上半年，霧霾保險就誕生了，許多保險公司也進行了布局。從以往的霧霾保險來看，它大致分為兩種模式。一種與空氣質(zhì)量數(shù)據(jù)直接相關，如果承保城市的空氣污染指數(shù)在規(guī)定日期達到一定值，投保人可以獲得財務補償；一種傾向于嚴重疾病保險，如果投保人患有霧霾疾病，可以獲得一定數(shù)量的保險。

然而，上述模式也受到了市場的質(zhì)疑。一方面，從與空氣質(zhì)量相關的保險類型來看，一些保險家庭質(zhì)疑一些產(chǎn)品指定的索賠標準要求過高，歷史上很少有先例，保險家庭很難獲得補償。霧霾保險被懷疑被炒作。另一方面，從嚴重疾病保險相關產(chǎn)品的角度來看，醫(yī)療機構很難確定霧霾病，大多數(shù)保險公司醫(yī)療保險一般期限為一年，不保證續(xù)保，這意味著一旦發(fā)生保險責任賠償，保險公司在支付醫(yī)療費用后，投保人可能需要在下一年支付保費時增加額外的保費，也可能被保險公司拒絕。因此，霧霾保險是否可持續(xù)還有待觀察。

值得一提的是，上述2014年誕生的霧霾保險在出現(xiàn)幾天后就被下架了。當時有業(yè)內(nèi)人士透露，霧霾保險被認為不符合可保利益和符合大數(shù)兩個原則，這與保險的本質(zhì)背道而馳。

監(jiān)管機構嚴查監(jiān)管奇葩險霧霾險能走出黑歷史嗎？

現(xiàn)在霧霾險又出現(xiàn)了，有業(yè)內(nèi)人士擔心它會重蹈覆轍。

此外，今年年初，保監(jiān)會近日發(fā)布《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指南，指的是炒作概念的噱頭產(chǎn)品。

具體來說，中國保監(jiān)會明確禁止保險公司開發(fā)八類保險產(chǎn)品，對保險標的沒有法律認可的合法利益；約定的保險事故不會造成被保險人實際損失的保險產(chǎn)品；確定承保風險，如無實際風險損失或風險損失的保險產(chǎn)品；沒有實質(zhì)性內(nèi)容意義和炒作概念的噱頭產(chǎn)品；沒有實際保證，單純以降價(費用)、漲價(費用)為目的的保險產(chǎn)品；零保費、保費或其他利益不當?shù)谋ｋU產(chǎn)品，以及其他違法、違反保險原則、社會秩序良好習俗的保險產(chǎn)品。

對于2014年霧霾保險被停職的情況，一些分析人士表示，保險公司在推出產(chǎn)品之前應該研究相關數(shù)據(jù)，但仍然利用不可預測的空氣質(zhì)量來吸收保費。這種操作和賭博沒什么區(qū)別，涉嫌違規(guī)。

此外，根據(jù)最近發(fā)布的新規(guī)定，霧霾保險的名稱也被懷疑是炒作概念。

從目前的情況來看，兩家保險公司推出的產(chǎn)品都不涉及空氣質(zhì)量的預測，其保障范圍是與霧霾相關的嚴重疾病保險。從產(chǎn)品名稱來看，目前推出的產(chǎn)品不再簡單粗暴地以霧霾保險命名，而是在產(chǎn)品名稱中反映了產(chǎn)品的保證范圍。

然而，本輪推出的霧霾保險似乎仍有待改進。一些內(nèi)部人士告訴藍鯨保險，保險公司還需要修改安全攜程霧霾衛(wèi)士特定疾病保險，因此該產(chǎn)品尚未推出。呼吸系統(tǒng)嚴重疾病保險尚未推出太平財產(chǎn)保險官方網(wǎng)站，目前在合作伙伴微信平臺上銷售。

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