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銀監(jiān)會(huì)銀監(jiān)會(huì)最新發(fā)布了《責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》自2021年1月1日起正式實(shí)施，本文為您帶來了《責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的全文內(nèi)容。

責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法

第一章?總則

第一條
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法，以規(guī)范責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營行為，保護(hù)責(zé)任保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局，促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可持續(xù)健康發(fā)展。

第二條 本辦法所稱責(zé)任保險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三方的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指依法設(shè)立的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

本辦法所稱保險(xiǎn)服務(wù)，是指保險(xiǎn)公司為被保險(xiǎn)人提供的風(fēng)險(xiǎn)防范、應(yīng)急處置、糾紛調(diào)解等相關(guān)服務(wù)。

第三條
保險(xiǎn)公司開展責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律、行政法規(guī)和監(jiān)督規(guī)定，遵循保險(xiǎn)原則，準(zhǔn)確把握回歸原產(chǎn)地、防范風(fēng)險(xiǎn)的總體要求，不得損害社會(huì)公共利益和保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

第四條
保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷豐富責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，改善保險(xiǎn)服務(wù)，提高安全水平，注重重大戰(zhàn)略，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)在參與社會(huì)治理、解決沖突和糾紛、保障和改善民生方面的積極作用。

第二章 經(jīng)營規(guī)則

第五條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守償付能力的監(jiān)督要求，科學(xué)評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)控制能力和客戶服務(wù)能力，合理確定經(jīng)營保險(xiǎn)類型和區(qū)域。

第六條
責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)被保險(xiǎn)人對(duì)第三方造成損害的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確把握責(zé)任保險(xiǎn)的定義，明確相關(guān)概念、權(quán)利義務(wù)，嚴(yán)格界定保險(xiǎn)責(zé)任，不得通過責(zé)任保險(xiǎn)承擔(dān)以下風(fēng)險(xiǎn)或者損失：

(一)被保險(xiǎn)人故意造成事故的賠償責(zé)任；

(二)刑事罰款、行政罰款；

(三)履約信用風(fēng)險(xiǎn)；

(四)確定的損失；

(五)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；

(六)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)或者損失。

第七條 保險(xiǎn)公司開展責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)自覺維護(hù)市場競爭秩序，不得有下列經(jīng)營行為：

（1）未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，包括但不限于通過特別保單約定和補(bǔ)充協(xié)議簽訂的保險(xiǎn)產(chǎn)品；

(二)夸大保險(xiǎn)保障范圍、隱瞞責(zé)任免除、虛假宣傳等誤導(dǎo)投保人和被保險(xiǎn)人的行為；

(三)以承保擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任等形式實(shí)質(zhì)性承保融資信用風(fēng)險(xiǎn)；

(四)利益轉(zhuǎn)移、商業(yè)賄賂等手段進(jìn)行不正當(dāng)競爭；

(五)承諾不符合保險(xiǎn)原則；

(六)借助中介機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)或其他組織排除和限制競爭；

(七)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他行為。

第八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、擔(dān)保保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)的關(guān)系，合理確定承保保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司開展機(jī)動(dòng)車第三方責(zé)任保險(xiǎn)等屬于機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的有關(guān)監(jiān)督規(guī)定。機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)以外的主要責(zé)任保險(xiǎn)或附加保險(xiǎn)不得承擔(dān)第三方責(zé)任。

第九條
保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循合理性和必要性的原則，明確相應(yīng)的被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)目標(biāo)和服務(wù)內(nèi)容，不得隨意擴(kuò)大服務(wù)范圍和服務(wù)內(nèi)容，以降低賠償風(fēng)險(xiǎn)為主要目的。

第十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，確保數(shù)據(jù)真實(shí)準(zhǔn)確，不得通過保險(xiǎn)服務(wù)收取費(fèi)用或者從事其他違法行為。

第十一條 保險(xiǎn)公司可以自行或者委托監(jiān)測機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)公司與第三方機(jī)構(gòu)的合作不得損害被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。

第十二條
保險(xiǎn)公司參加各級(jí)政府部門組織的責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與政府部門、投保人、被保險(xiǎn)人的溝通，不得盲目擴(kuò)大保障范圍。不屬于責(zé)任保險(xiǎn)承保范圍的，不得以責(zé)任保險(xiǎn)的名義承保。

第十三條 保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)中介展覽行業(yè)，支付的保險(xiǎn)傭金應(yīng)當(dāng)與實(shí)際中介服務(wù)相匹配，不得通過保險(xiǎn)中介為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人謀取不正當(dāng)利益。

第十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同履行賠償義務(wù)，及時(shí)支付賠償金，主動(dòng)提高索賠服務(wù)水平，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。

第十五條 除法律、行政法規(guī)、司法解釋另有規(guī)定外，保險(xiǎn)公司對(duì)同一承保人的同一保險(xiǎn)責(zé)任不得出具與保險(xiǎn)合同具有類似法律效力和擔(dān)保性質(zhì)的函件。

第十六條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)合理地確定風(fēng)險(xiǎn)管理水平、違法行為、事故記錄、誠信記錄等因素，促進(jìn)被保險(xiǎn)人積極提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

保險(xiǎn)公司可以參考中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表或費(fèi)率表。

第三章 內(nèi)控管理

第十七條
保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，根據(jù)公司業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)情況確定高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)部授權(quán)機(jī)制。高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由總部管理或在總部授權(quán)的范圍內(nèi)進(jìn)行。

第十八條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)各級(jí)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立授權(quán)制度，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位和人員權(quán)限，實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整，加強(qiáng)授權(quán)控制，加強(qiáng)監(jiān)督實(shí)施。

第十九條
保險(xiǎn)公司應(yīng)配備具有責(zé)任保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的產(chǎn)品開發(fā)人員、承保人員、賠償人員和精算人員，不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才培訓(xùn)，滿足責(zé)任保險(xiǎn)承保、索賠、風(fēng)險(xiǎn)防范等需要。專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)公司的總部和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門，并配備相應(yīng)的人員。

第二十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立責(zé)任保險(xiǎn)承保、理賠、精算、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)服務(wù)等制度。

第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算制度，嚴(yán)格執(zhí)行費(fèi)用分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)，按實(shí)際支付經(jīng)營費(fèi)用，其他保險(xiǎn)費(fèi)用不得納入責(zé)任保險(xiǎn)核算。

第二十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立能夠滿足業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和管理需求的責(zé)任保險(xiǎn)信息管理體系，提高信息管理水平。

第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全責(zé)任保險(xiǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)制度，按照監(jiān)管要求及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地提交統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)建立內(nèi)部數(shù)據(jù)管理機(jī)制，定期進(jìn)行數(shù)據(jù)驗(yàn)證和分析，避免數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、遺漏、延遲、報(bào)告口徑不一致等問題。

第二十四條
保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)責(zé)任保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的安全管理，不得披露被保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的信息，不得利用被保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人提供的信息從事與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無關(guān)或損害被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和其他第三方利益的活動(dòng)。

第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范案件注銷、注銷恢復(fù)、重開賠償、零結(jié)案、拒絕賠償、特殊案件、追償賠償?shù)劝讣膶徲?jì)程序，明確審批權(quán)限，加強(qiáng)案件管理。

第二十六條 保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和客戶服務(wù)能力。

第二十七條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和監(jiān)督規(guī)定壽險(xiǎn)精算的原理和方法，仔細(xì)評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，合理提取和結(jié)轉(zhuǎn)相關(guān)準(zhǔn)備金。

第二十八條
保險(xiǎn)公司經(jīng)營責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，制定風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)認(rèn)真承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)分散和分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第四章 監(jiān)督管理

第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立責(zé)任保險(xiǎn)突發(fā)事件報(bào)告機(jī)制，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于突發(fā)事件信息報(bào)告的要求，及時(shí)提交突發(fā)事件信息。

第三十條
保險(xiǎn)公司應(yīng)在每年2月底前提交責(zé)任保險(xiǎn)的上一年度業(yè)務(wù)報(bào)告，直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和當(dāng)?shù)乇O(jiān)督管理局提交責(zé)任保險(xiǎn)。報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容：

(一)業(yè)務(wù)整體經(jīng)營，包括但不限于業(yè)務(wù)成果、賠償、保險(xiǎn)服務(wù)發(fā)展、創(chuàng)新亮點(diǎn)、典型賠償、存在的問題和建議；

(二)總公司集中管理的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營；

（3）在責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度未單獨(dú)列出的保險(xiǎn)類型中，年保費(fèi)收入占公司責(zé)任保險(xiǎn)收入5%以上的單一保險(xiǎn)類型的比例；

(四)下一年度責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；

(五)銀監(jiān)會(huì)要求報(bào)告的其他情況。

第三十一條
保險(xiǎn)公司在經(jīng)營責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取監(jiān)督談話、限期整改、通知批評(píng)等監(jiān)督措施。違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定的，依法給予行政處罰。

第五章 附 則

第三十二條 法律、行政法規(guī)另有規(guī)定本辦法相關(guān)內(nèi)容的，從其規(guī)定。

第三十三條 其他有關(guān)險(xiǎn)種另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十四條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋本辦法。

第三十五條 本辦法自2021年1月1日起生效。

注：文章內(nèi)容來自中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站。

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