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關(guān)于保險(xiǎn)資入市,閱讀監(jiān)管演講中的三個(gè)信號(hào)

導(dǎo)讀:
昨日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)召開專題會(huì)議。會(huì)上,中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波定調(diào)保險(xiǎn)資本,闡述了保險(xiǎn)資本進(jìn)入市場(chǎng)、脫虛入實(shí)、合作監(jiān)管、杠桿率等問(wèn)題。晚上,中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝接受了中央電視臺(tái)和人民日?qǐng)?bào)的采訪,并提到了保險(xiǎn)資本股市的投資比例和監(jiān)管滯后。晚上,中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝接受了中央電視臺(tái)和《人民日?qǐng)?bào)》的采訪,然后提到了保險(xiǎn)資本股市的投資比例和監(jiān)管滯后。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副領(lǐng)導(dǎo)共同發(fā)言,揭示了三個(gè)信號(hào)。未來(lái),什么樣的保險(xiǎn)資本進(jìn)入市場(chǎng),如何進(jìn)入市場(chǎng),如何跟上監(jiān)管步伐成為首要任務(wù)。

保險(xiǎn)資本定調(diào):不短炒,不敵意收購(gòu),不野蠻人,不泥石流

昨天,中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)基金提出五不:做金融安全維護(hù)者,不做金融風(fēng)險(xiǎn)制造商、做長(zhǎng)期基金供應(yīng)商,不是短期基金投機(jī)者、做好金融投資者,不做敵意收購(gòu)控制器、區(qū)分保證和投資屬性,不能本末倒置、做資本市場(chǎng)友好投資者,永遠(yuǎn)不要成為野蠻人、資本市場(chǎng)‘泥石流’。

值得注意的是,監(jiān)管機(jī)構(gòu)更注重以問(wèn)題為導(dǎo)向的思維。項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào),面對(duì)行業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在的突出問(wèn)題,行業(yè)在快速發(fā)展中暴露出一些新的問(wèn)題保險(xiǎn)公司在資本使用方面,資產(chǎn)負(fù)債不匹配,集中招牌、跨領(lǐng)域跨境并購(gòu)、激進(jìn)投資,少數(shù)公司追求虛假投資和虛假增資的快速擴(kuò)張,部分公司股東結(jié)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)需要優(yōu)化。

對(duì)此,項(xiàng)俊波表示,將對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行深入調(diào)查。首先,加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查,深入調(diào)查題和隱患進(jìn)行深入調(diào)查,特別是個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在股市快進(jìn)快出的投機(jī)行為,采取有針對(duì)性的措施有效規(guī)范。二是加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配,研究制定資產(chǎn)負(fù)債管理能力標(biāo)準(zhǔn),評(píng)估定期執(zhí)行情況,促進(jìn)保險(xiǎn)公司承保與投資協(xié)調(diào)運(yùn)作、資產(chǎn)負(fù)債良性互動(dòng)。三是嚴(yán)格控制保險(xiǎn)基金對(duì)外投資的節(jié)奏和重點(diǎn)。

南開金融學(xué)院教授朱明來(lái)對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)表示:關(guān)于上述加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配措施,中國(guó)保監(jiān)會(huì)指出了近期資本市場(chǎng)保險(xiǎn)資本標(biāo)識(shí)問(wèn)題的核心和本質(zhì),如果負(fù)債端和業(yè)務(wù)端結(jié)構(gòu)不合理調(diào)整,負(fù)債成本仍然很高,從經(jīng)營(yíng)角度看,迫使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)應(yīng)用端從事標(biāo)識(shí)、高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)、短期投資等業(yè)務(wù)。

因?yàn)槿绻a(chǎn)品本身是一種高成本、中短期的產(chǎn)品,它決定了保險(xiǎn)公司的投資策略,所以最根本的環(huán)節(jié)應(yīng)該是在債務(wù)方面。朱明來(lái)表示,保險(xiǎn)公司應(yīng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),保險(xiǎn)姓保險(xiǎn),任何產(chǎn)品,都應(yīng)以保證功能為核心,萬(wàn)能險(xiǎn)并非不可能,而是它本身還是保險(xiǎn)產(chǎn)品,因此,其保證成分在整個(gè)產(chǎn)品中的比例應(yīng)該增加。

保險(xiǎn)資本進(jìn)入市場(chǎng)有新的要求,分析:保險(xiǎn)資本進(jìn)入市場(chǎng)的整體情況保持不變

那么,未來(lái)什么樣的保險(xiǎn)資金將進(jìn)入股市,如何進(jìn)入股市,將成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。

保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝在接受《人民日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示:首先,你應(yīng)該用自己的資金購(gòu)買。據(jù)陳文輝介紹,最近計(jì)劃采取以下措施:一是明確禁止保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與非保險(xiǎn)一致行動(dòng)人共同收購(gòu)上市公司;二是明確保險(xiǎn)公司重大股票投資新部分資金應(yīng)使用自有資金,不得使用保險(xiǎn)資金;三是重大股票投資行為,必須向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案,上市公司收購(gòu),必須提前報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn);第四,股權(quán)資產(chǎn)占保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的比例從40%降至30%,單股投資占保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的比例從10%降至5%。

值得注意的是,上述政策的大部分框架都是今年制定的。今年8月26日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一致行動(dòng)人股票投資監(jiān)管的通知(草案)》,計(jì)劃對(duì)保險(xiǎn)資本和一致行動(dòng)人員實(shí)施更嚴(yán)格的監(jiān)管措施,參與上市公司的收購(gòu)。

藍(lán)鯨保險(xiǎn)查看數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),當(dāng)時(shí),中國(guó)保監(jiān)會(huì)已經(jīng)制定了提前報(bào)告和一致行動(dòng)人的新規(guī)定。意見稿的主要內(nèi)容包括:1。劃定重大股票投資(總股本20%),并在上市公司公告后3天內(nèi)向保監(jiān)會(huì)報(bào)告。2.提前申請(qǐng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收購(gòu)上市公司,重申收購(gòu)資金使用自有資金,不得與非保險(xiǎn)一致行動(dòng)人共同收購(gòu)上市公司。3.加強(qiáng)對(duì)一致行動(dòng)人的監(jiān)督。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與非保險(xiǎn)一致行動(dòng)人共同進(jìn)行重大股票投資的,除提交備案報(bào)告外,新投資部分應(yīng)使用保險(xiǎn)公司自有資金。

華泰證券首席分析師羅毅表示,監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意圖不是打擊保險(xiǎn)資本多元化投資方向,而是管理和規(guī)范不合規(guī)投資現(xiàn)象。

事實(shí)上,早在2015年底,中國(guó)保監(jiān)會(huì)就對(duì)保險(xiǎn)公司上市公司的股份作出了信息披露規(guī)定。要求保險(xiǎn)公司持有或者與其關(guān)聯(lián)方和一致行動(dòng)人共同持有上市公司已發(fā)行股份的5%,每增加5%后,應(yīng)當(dāng)在3日內(nèi)通知上市公司,并在上市公司公告后2日內(nèi)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的各種渠道發(fā)布信息披露公告。

我們將收回去年‘救市’保險(xiǎn)資金放寬的投資比例。這個(gè)比例,穩(wěn)定的公司不能使用,但讓激進(jìn)的公司利用漏洞。陳文輝昨天說(shuō)。但保險(xiǎn)退潮對(duì)股市有什么影響?陳文輝認(rèn)為,恒大和前海共投資股市574億元,僅占保險(xiǎn)基金股市總投資的3%。監(jiān)管整頓是投資風(fēng)險(xiǎn)定向的擠膿包,不會(huì)影響股市穩(wěn)定。

陳文輝強(qiáng)調(diào),中國(guó)保監(jiān)會(huì)不支持與保險(xiǎn)業(yè)無(wú)關(guān)的上市公司,投資應(yīng)服務(wù)于主要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于未來(lái)保險(xiǎn)資本的收購(gòu),監(jiān)管將嚴(yán)格審批。你熟悉保險(xiǎn)金融相關(guān)行業(yè)。你怎么能管理一家工業(yè)公司、制造業(yè)或乳業(yè)公司?因此,中國(guó)保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決反對(duì)保險(xiǎn)公司投資此類上市公司,以控制為目的。”

有效合作監(jiān)管背后:保險(xiǎn)資本不應(yīng)側(cè)重,一視同仁更公平

昨天,中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波首次提到保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)。項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào),要正確區(qū)分主次監(jiān)管和發(fā)展。監(jiān)督是基本功能、核心職責(zé)和主要職責(zé)。監(jiān)管是健康發(fā)展的前提,是科學(xué)監(jiān)管的結(jié)果。只有科學(xué)有效地監(jiān)督,才能穩(wěn)步發(fā)展。要進(jìn)一步做好監(jiān)管工作,鞏固發(fā)展基礎(chǔ),為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的制度環(huán)境,激發(fā)行業(yè)內(nèi)在動(dòng)力和活力。

在談到這個(gè)問(wèn)題時(shí),項(xiàng)俊波分析了這個(gè)問(wèn)題的原因,其中,監(jiān)管本身的概念、規(guī)則和力度需要加強(qiáng)。在一次采訪中,陳文輝還表示,與市場(chǎng)相比,監(jiān)管總是滯后的。監(jiān)管很難提前想象,因?yàn)槭袌?chǎng)上沒(méi)有這樣的現(xiàn)象或問(wèn)題。監(jiān)管在一定程度上落后于市場(chǎng)是正常的。關(guān)鍵是要及時(shí)完善監(jiān)管制度。”

陳文輝還坦言,在金融創(chuàng)新的背景下,基金通過(guò)各種渠道業(yè)務(wù)和變形創(chuàng)新,為投資者提供了極其便捷的靈活選擇,增加了市場(chǎng)準(zhǔn)入和股票資金審查的難度。股權(quán)持有、表決權(quán)轉(zhuǎn)讓、一致行動(dòng)協(xié)議等安排大多是私下簽署的,監(jiān)管手段無(wú)法查明。線索證據(jù)只能通過(guò)訴訟等司法手段獲得。各方必須攜手連接監(jiān)管防線,提高監(jiān)管效率。中國(guó)保監(jiān)會(huì)很難保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)虛假增資的問(wèn)題,央行反洗錢系統(tǒng)一目了然?!?/p>

對(duì)此,項(xiàng)俊波提出,今后將嚴(yán)格從重監(jiān)管,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)資金使用的監(jiān)管。指出,保險(xiǎn)資金的使用必須把握謹(jǐn)慎穩(wěn)定、服務(wù)主營(yíng)業(yè)務(wù)的總體要求,把握三個(gè)原則:固定收益產(chǎn)品、股權(quán)等非固定收益產(chǎn)品;金融投資、戰(zhàn)略投資、少量戰(zhàn)略投資。努力成為資本市場(chǎng)的友好投資者,絕不能讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成為大家關(guān)注的野蠻人,也不能讓保險(xiǎn)資金成為資本市場(chǎng)的泥石流。

事實(shí)上,監(jiān)管不是中國(guó)保監(jiān)會(huì)的責(zé)任。央行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)需要共同協(xié)調(diào)跨境資金的使用。只有一行三會(huì)合作,才能堵住漏洞。朱明來(lái)說(shuō),但值得強(qiáng)調(diào)的是,在沒(méi)有中國(guó)人民銀行、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)合作創(chuàng)造更公平市場(chǎng)的同時(shí),應(yīng)該注意的是,規(guī)則不僅應(yīng)用于保險(xiǎn)基金,還應(yīng)防止基金等基金的高杠桿率傾向。

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