導(dǎo)讀:
12月1日,前海再保險(xiǎn)開業(yè)獲批,人保再保險(xiǎn)也于11月召開成立大會。今年早些時(shí)候的2月,太平再保險(xiǎn)成功分為改子。
PICC的加入讓業(yè)期待,擴(kuò)大容量,引入新的競爭對手,為直接保險(xiǎn)公司提供更多的產(chǎn)品選擇和風(fēng)險(xiǎn)分散渠道保險(xiǎn)在模式方面,中國再保險(xiǎn)集團(tuán)等中國再保險(xiǎn)人將面臨更激烈的競爭,但短期內(nèi)不會產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響,特別是在第二代再保險(xiǎn)行業(yè)面臨深入調(diào)整的情況下。
再保險(xiǎn)市場擴(kuò)張
2016年,中國再保險(xiǎn)市場迎來了幾個(gè)新的主體,打破了多年來一直保持的中外主體格局。
2月18日,太平再保險(xiǎn)(中國)有限公司開業(yè),成為中國第二家中資再保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司。此前,國內(nèi)再保險(xiǎn)市場只有中國再保險(xiǎn)集團(tuán)的一家中國公司。太平再,原太平再保險(xiǎn)有限公司北京分公司,于2015年11月18日改建為中國太平集團(tuán)獨(dú)資子公司,經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn),注冊資本10億元。
3月,中國保監(jiān)會批準(zhǔn)了人保再保險(xiǎn)和前海再保險(xiǎn)的籌建申請。
12月初,前海再保險(xiǎn)開業(yè)率先獲得批準(zhǔn)。前海再保險(xiǎn)由深圳前海金融控股有限公司、中國郵政集團(tuán)有限公司、深圳遠(yuǎn)程投資有限公司、愛世達(dá)電器、七狼、騰邦國際、啟天控股等7名國有股東共同發(fā)起成立,注冊資本30億元,注冊地位于深圳前海。
前海管理局表示,前海將強(qiáng)調(diào)深港合作、跨境金融和保險(xiǎn)創(chuàng)新,積極探索產(chǎn)品、服務(wù)、資產(chǎn)品、服務(wù)、資本、人才等領(lǐng)域的互聯(lián)互通;探索人民幣跨境結(jié)算再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、災(zāi)難性債券、保險(xiǎn)連接證券等新業(yè)務(wù)。前海再保險(xiǎn)表示,將立足前海,與香港攜手,聚焦中國,輻射東南亞,致力于成為保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)做市商和資本管理專家
人保集團(tuán)和人保財(cái)險(xiǎn)人保再保險(xiǎn)共同投資10億元,也于11月25日召開了公司成立大會和第一次股東大會。PICC集團(tuán)董事長吳燕要求PICC再保險(xiǎn)在服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)國內(nèi)再保險(xiǎn)市場發(fā)展、服務(wù)集團(tuán)一體化建設(shè)中發(fā)揮積極作用。作為專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu),要堅(jiān)持穩(wěn)管理機(jī)構(gòu)的核心能力。加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)和中國人保主營業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,為中國人保主營業(yè)務(wù)的發(fā)展提供更有針對性、更多樣化的再保險(xiǎn)支持保障服務(wù)。
此外,許多公司希望發(fā)起亞太再保險(xiǎn)、華宇再保險(xiǎn)和天元再保險(xiǎn)的設(shè)立,據(jù)報(bào)道,離岸再保險(xiǎn)人已提交在華子公司設(shè)立的申請。
人保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)295元
今年以前,中國再保險(xiǎn)市場的參與者主要包括中國分公司1家中國再保險(xiǎn)集團(tuán)和不到10家海外再保險(xiǎn)人,以及200多家離岸再保險(xiǎn)人,多家直接保險(xiǎn)公司開展少量再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。整體市場模式大致為中國分公司三分之一的市場份額,包括中國再保險(xiǎn)集團(tuán)、離岸再保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)巨頭。
外資再保險(xiǎn)公司可以進(jìn)一步將業(yè)務(wù)分配給海外母公司,將中國市場的風(fēng)險(xiǎn)分散到世界各地,但中國公司在這方面處于弱勢地位。據(jù)外資再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分析,中資再保險(xiǎn)公司的擴(kuò)張對中資再保險(xiǎn)有很大影響,對中國外資再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也有影響。但總體而言,外資在中國的業(yè)務(wù)影響小于中資再保險(xiǎn)公司,因?yàn)樾逻M(jìn)入者與后者類型相同。
在幾家新成立的中資再保險(xiǎn)公司中,業(yè)內(nèi)認(rèn)為人保重建后會對原有市場格局產(chǎn)生更大的影響,因?yàn)槿吮F脚_多年來積累了專業(yè)技術(shù)、人才和經(jīng)驗(yàn),具有集團(tuán)資源優(yōu)勢。
(再保險(xiǎn))市場沒那么大,人保和前海再做也不容易。人保會先消化集團(tuán)內(nèi)部業(yè)務(wù),再做其他業(yè)務(wù)。一位再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人士推測。
事實(shí)上,PICC集團(tuán)董事長吳燕也強(qiáng)調(diào),PICC再保險(xiǎn)的建立充分體現(xiàn)了集團(tuán)的整體優(yōu)勢。未來,這一優(yōu)勢能否轉(zhuǎn)化為新公司的競爭優(yōu)勢和發(fā)展優(yōu)勢,既離不開PICC的不懈努力,也離不開直接保險(xiǎn)子公司的全力幫助。PICC再保險(xiǎn)平臺應(yīng)依靠內(nèi)部資源拓展外部市場,要求直接保險(xiǎn)子公司全力支持PICC再發(fā)展。
從產(chǎn)壽險(xiǎn)在分保量方面,扣除財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)口徑后,再保險(xiǎn)人表示,國內(nèi)直保公司將保費(fèi)結(jié)構(gòu)中的80%分為產(chǎn)險(xiǎn),壽險(xiǎn)只占二兩。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)龍頭人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)規(guī)模極其可觀,堪比肩中再產(chǎn)險(xiǎn)的分入保費(fèi)收入規(guī)模。數(shù)據(jù)顯示,2015年,PICC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分保費(fèi)295.70億元,而PICC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分保費(fèi)收入319.24億元。2014年P(guān)ICC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分保費(fèi)312.79億元,PIC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分保費(fèi)收入31.35億元。2015年,中國第二大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)僅191.20億元,2014年保費(fèi)199.49億元。
然而,雖然未來的影響是可以預(yù)見的,但同時(shí),這并不意味著影響是立即可見的。一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的精算再保險(xiǎn)公司表示,與壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對各方面能力要求較高,需要國際評級。因此,新主體的加入不會在短期內(nèi)改變國內(nèi)再保險(xiǎn)市場格局。
瑞士再保險(xiǎn)中國總裁陳東輝在認(rèn)同新市場競爭對手為直接保險(xiǎn)公司提供更多產(chǎn)品選擇、風(fēng)險(xiǎn)分散渠道、激發(fā)市場活力的同時(shí)表示,再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)最需要長期經(jīng)營和長期理念的細(xì)分領(lǐng)域。因此,短期內(nèi)新主體的加入不會對競爭格局產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響,新主體需要經(jīng)歷大的經(jīng)濟(jì)周期和風(fēng)險(xiǎn)事件的考驗(yàn),繼承長期經(jīng)營理念,能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能,成為整個(gè)生態(tài)的共同伙伴。
再保險(xiǎn)應(yīng)成為資本管理工具
陳東輝認(rèn)為,目前國內(nèi)對再保險(xiǎn)的認(rèn)識仍然停留在幫助直接保險(xiǎn)公司解決風(fēng)險(xiǎn)分散問題和承保能力支持問題的層面。未來,對再保險(xiǎn)的認(rèn)識應(yīng)納入第二代補(bǔ)償,進(jìn)一步深化為直接保險(xiǎn)公司的資本管理工具。
事實(shí)上,在償一代下重新保護(hù)主力軍車險(xiǎn)一組行業(yè)數(shù)據(jù)顯示,2015年,中國直保公司分配保費(fèi)1658.49億元,同比下降4.56%。
陳東輝認(rèn)為,這將迫使第一代的再保險(xiǎn)模式在第二代下進(jìn)行調(diào)整。從最初的基于規(guī)模的償付能力和再保險(xiǎn)安排到第二代資本管理的償付能力要求和再保險(xiǎn)安排,這對再保險(xiǎn)產(chǎn)生了積極的影響。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,從中短期來看,第二代補(bǔ)償?shù)膶?shí)施將導(dǎo)致直接保險(xiǎn)公司的保費(fèi)結(jié)構(gòu)分離和一些保險(xiǎn)產(chǎn)品需求發(fā)生變化,再保險(xiǎn)市場低迷將持續(xù)幾年,再保險(xiǎn)人需要尋找機(jī)會,滿足需求,預(yù)計(jì)將實(shí)現(xiàn)增長;從長遠(yuǎn)來看,面臨內(nèi)外壓力的再保險(xiǎn)將面臨深入調(diào)整,傳統(tǒng)的再保險(xiǎn)簡單承保能力借商業(yè)模式不可持續(xù)。
直接保險(xiǎn)公司需要償還第二代資本管理,再保險(xiǎn)作為資本管理鏈的重要組成部分,同時(shí)幫助直接保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,承保能力支持,如何幫助直接保險(xiǎn)公司提高資本使用效率,將是再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)會的重要來源,也是再保險(xiǎn)的獨(dú)特性。
想要進(jìn)入再保險(xiǎn)的各方都需要充分了解這一領(lǐng)域的調(diào)整,并為技術(shù)和專業(yè)做好準(zhǔn)備。
再保險(xiǎn)最終將成為直接保險(xiǎn)公司整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新合作伙伴,包括產(chǎn)品創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新。這就是陳東輝對再保險(xiǎn)人的定位。原因是再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是行業(yè)數(shù)據(jù)、專業(yè)技術(shù)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的收集地。這些優(yōu)勢使得再保險(xiǎn)能夠從長期、獨(dú)特和全球的角度看待模式和業(yè)務(wù)問題。如果我們能與直接保險(xiǎn)公司共同創(chuàng)新,雙方可以分享更多的收入空間。
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