導(dǎo)讀: 中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日在業(yè)內(nèi)發(fā)布緊急通知,要求人身保險(xiǎn)公司提交2016年1月至6月萬能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。
近三年來,一家相當(dāng)積極進(jìn)取的保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)占總規(guī)模保費(fèi)收入比例為30%。該保險(xiǎn)公司相關(guān)人士表示,萬能保險(xiǎn)占規(guī)模保費(fèi)的比例確實(shí)有所下降。珠江人壽昨日披露,上半年萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品比例從90%以上大幅下降至50%以下,結(jié)構(gòu)調(diào)整結(jié)果非常明顯。
盡管許多保險(xiǎn)公司正在降低萬能保險(xiǎn)的比例,但萬能保險(xiǎn)在今年前六個(gè)月仍在迅速增長(zhǎng),萬能保險(xiǎn)賬戶也經(jīng)常出現(xiàn)在資本市場(chǎng)。
此前,市場(chǎng)上有人表示,監(jiān)管高層決不允許發(fā)表聲明保險(xiǎn)公司一些保險(xiǎn)公司在成為大股東的自動(dòng)取款機(jī)后,對(duì)萬能保險(xiǎn)投資二級(jí)市場(chǎng)或舉牌更加謹(jǐn)慎。保險(xiǎn)資深人士昨日表示,保險(xiǎn)公司已通過資產(chǎn)管理計(jì)劃等不同方式投資股票。
保監(jiān)會(huì)全面摸底萬能險(xiǎn)
今年,中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)萬能保險(xiǎn)的關(guān)注尤為突出。中國(guó)保監(jiān)會(huì)最近在行業(yè)內(nèi)發(fā)布了緊急通知,要求個(gè)人保險(xiǎn)公司提交2016年1月至6月的萬能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),主要填寫規(guī)模保費(fèi)收入和產(chǎn)品,了解資產(chǎn)負(fù)債匹配和利差的具體情況。
根據(jù)行業(yè)披露,與保險(xiǎn)公司每月填寫的常規(guī)數(shù)據(jù)不同,本次報(bào)告的數(shù)據(jù)非常詳細(xì),有些指標(biāo)首次出現(xiàn)。
各按要求壽險(xiǎn)公司應(yīng)在3年內(nèi)、3年至5年、5年以上保費(fèi)期限內(nèi)報(bào)告萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品,包括規(guī)模保費(fèi)收入險(xiǎn)種類別、最近一個(gè)月的結(jié)算利率、相應(yīng)的萬能保險(xiǎn)賬戶的收益率、相應(yīng)的通用保險(xiǎn)賬戶的主要資產(chǎn)配置品種。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)萬能險(xiǎn)進(jìn)行了全面調(diào)查。
事實(shí)上,早在今年3月,中國(guó)保監(jiān)會(huì)就發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范中短期存續(xù)期的》人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)通知將中短期產(chǎn)品的類別從3年擴(kuò)大到5年;保險(xiǎn)公司中短期產(chǎn)品的年度保費(fèi)收入應(yīng)控制在投資資本和凈資產(chǎn)的2倍以內(nèi);中短期產(chǎn)品應(yīng)立即停止銷售。
新規(guī)定的主要目的是引導(dǎo)行業(yè)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。
此前從業(yè)內(nèi)了解到,去年10月左右,少數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)密切推廣萬能險(xiǎn)。
以某房地產(chǎn)集團(tuán)投資的保險(xiǎn)公司為例。2015年11月,多款萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品新推出,其中三款結(jié)算利率為7%、7.5%、8%。
部分保險(xiǎn)企業(yè)萬能險(xiǎn)占比下降
珠江人壽昨日表示,新政出臺(tái)后,一些中短期存續(xù)產(chǎn)品銷售占比較大的保險(xiǎn)公司表示壓力很大,一些公司甚至陷入幾乎無險(xiǎn)可賣的境地。
昨天咨詢了三家保險(xiǎn)公司,了解到傳統(tǒng)的大型保險(xiǎn)公司在萬能保險(xiǎn)費(fèi)上波動(dòng)不大,因?yàn)槔媳kU(xiǎn)公司已經(jīng)進(jìn)行了以價(jià)值為導(dǎo)向的結(jié)構(gòu)調(diào)整。
華南一家老壽企的資深人士昨天表示,從廣東這家保險(xiǎn)企業(yè)來看,萬能保險(xiǎn)的保費(fèi)比例相當(dāng)?shù)停s為25%。
這與整體定位有關(guān),萬能保險(xiǎn)的價(jià)值相對(duì)較低。資深人士進(jìn)一步解釋說,由于保險(xiǎn)公司正在努力實(shí)現(xiàn)價(jià)值,目前更多的產(chǎn)品是高價(jià)值的產(chǎn)品。
一家近三年積極進(jìn)取的保險(xiǎn)公司,萬能險(xiǎn)占總規(guī)模保費(fèi)收入的30%。該保險(xiǎn)公司相關(guān)人士表示,萬能險(xiǎn)占規(guī)模保費(fèi)的比例確實(shí)有所下降。
珠江人壽,總部位于廣州,真正披露了下降幅度。珠江人壽昨日披露,上半年萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品比例從90%以上大幅下降至50%以下,結(jié)構(gòu)調(diào)整結(jié)果異常明顯。
這與珠江人壽成立之初的發(fā)展戰(zhàn)略大不相同。珠江人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人披露了這兩個(gè)發(fā)展邏輯的原因。在發(fā)展初期,公司的保費(fèi)收入主要來自萬能保險(xiǎn)業(yè)務(wù),但隨著市場(chǎng)整體利率的下降,投資收入逐漸下降,萬能賬戶利息結(jié)算過高可能導(dǎo)致利差損失。珠江人壽實(shí)現(xiàn)盈利后,增加傳統(tǒng)產(chǎn)品的銷售,保持公司的可持續(xù)盈利。
事實(shí)上,珠江人壽從今年1月開始按照既定策略進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和價(jià)值轉(zhuǎn)型,繼續(xù)降低中短期通用產(chǎn)品的保費(fèi)比例,大力發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和交付業(yè)務(wù),提高公司的盈利能力。
然而,萬能保險(xiǎn)的短期增顯放緩。
據(jù)統(tǒng)計(jì),在2016年新增中國(guó)人壽的情況下,2016年前六個(gè)月保戶投資新增繳費(fèi)8103億元,而去年同期為3277億元,同比增長(zhǎng)147%。但2014年前六個(gè)月,保戶投資新增繳費(fèi)2236億元。與2014年相比,2015年前六個(gè)月同比增長(zhǎng)46.5%。
隨著今年前六個(gè)月萬能保險(xiǎn)的快速增長(zhǎng),萬能保險(xiǎn)賬戶也經(jīng)常出現(xiàn)在資本市場(chǎng)。此前,市場(chǎng)上有人認(rèn)為,在監(jiān)管部門表示絕不讓保險(xiǎn)公司成為大股東的自動(dòng)取款機(jī)后,一些保險(xiǎn)公司對(duì)萬能保險(xiǎn)投資二級(jí)市場(chǎng)或上市更加謹(jǐn)慎。一位高級(jí)保險(xiǎn)公司昨天表示,保險(xiǎn)公司已通過資產(chǎn)管理計(jì)劃等不同方式投資股票。
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