導(dǎo)讀： 截至11月15日，財(cái)險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊平臺(以下簡稱自主注冊平臺)正式啟用3個(gè)月。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，平臺上自主注冊的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量最多的品種是普通意外險(xiǎn)，占近50%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在該平臺上獨(dú)立注冊的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量最多的品種是普通意外保險(xiǎn)，占近50%。殘疾人保險(xiǎn)、投資意外保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品的注冊量為0，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品注冊后不久停止銷售。

3個(gè)月注冊626款

從8月15日到11月15日，自主注冊平臺投入使用，財(cái)險(xiǎn)該公司在該平臺注冊的在售公司保險(xiǎn)產(chǎn)品共626款。意外險(xiǎn)為309款，普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為90款，醫(yī)療保險(xiǎn)為90款，責(zé)任保險(xiǎn)為61款，疾病保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)為36，10，6，工程保險(xiǎn)2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1、信用保險(xiǎn)1、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)1、護(hù)理保險(xiǎn)1、殘疾人保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、投資家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、投資健康保險(xiǎn)、投資意外保險(xiǎn)0、其他保險(xiǎn)18。

今年2月底，中國保監(jiān)會決定開展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊改革，改革完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理體系，促進(jìn)產(chǎn)品市場化進(jìn)程，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提高產(chǎn)品監(jiān)管效率。8月15日，獨(dú)立注冊平臺正式啟動(dòng)，標(biāo)志著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司獨(dú)立注冊改革的正式實(shí)施。

改革的一個(gè)重要目的是從價(jià)格競爭向產(chǎn)品創(chuàng)新競爭轉(zhuǎn)變，釋放和激發(fā)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新活力，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊改革后，除了豐富的注冊產(chǎn)品外，還出現(xiàn)了許多以細(xì)分市場風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)的創(chuàng)新產(chǎn)品。一些保險(xiǎn)產(chǎn)品及時(shí)跟上市場的新變化。例如，隨著在線叫車的普及，在線叫車延誤補(bǔ)償保險(xiǎn)、在線叫車服務(wù)平臺乘車延誤保險(xiǎn)等相關(guān)產(chǎn)品出現(xiàn)在注冊名單上。此外，還有一些保險(xiǎn)側(cè)重于某一小眾細(xì)分領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，如旅游景點(diǎn)旅游不便保險(xiǎn)(適用于上海迪士尼樂園)、社保漏繳費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)、掛號停診損失保險(xiǎn)等。

意外險(xiǎn)達(dá)309款

截至11月15日，在自主注冊平臺注冊的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品中，普通意外險(xiǎn)總量最高，達(dá)到309種，8月22日注冊最早，平均每天注冊意外險(xiǎn)產(chǎn)品3.64種。但相反，目前殘疾人保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等產(chǎn)品的注冊量為0。

從保險(xiǎn)責(zé)任的角度來看，意外傷害保險(xiǎn)的范圍也非常廣泛。在醫(yī)患矛盾突出、整形外科市場需求增加的背景下，與醫(yī)療整形外科市場密切相關(guān)的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品非常豐富。例如，醫(yī)務(wù)人員意外傷害保險(xiǎn)、患者意外傷害保險(xiǎn)、麻醉意外傷害保險(xiǎn)、神經(jīng)內(nèi)科醫(yī)療意外傷害保險(xiǎn)、微整形外科面部注射綜合意外傷害保險(xiǎn)、眼整形外科綜合意外傷害保險(xiǎn)、鼻整形外科綜合意外傷害保險(xiǎn)、人工終止妊娠意外傷害保險(xiǎn)、附加注射透明質(zhì)酸栓塞意外傷害保險(xiǎn)、附加微整形外科皮膚過敏意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人韓國醫(yī)療美容意外傷害保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

生活中有各種意外因素，也就是說風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多；同時(shí)，隨著旅游意外險(xiǎn)等。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)人們購買產(chǎn)品的普及買意外險(xiǎn)意識在增強(qiáng)，也就是說，市場需求在增加。在這兩個(gè)因素的共同作用下，意外保險(xiǎn)產(chǎn)品的普及是正常的。一位行業(yè)分析師認(rèn)為。

根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的意見，意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品流行有各種因素，一是產(chǎn)品相對簡單，消費(fèi)者容易理解；二是產(chǎn)品價(jià)格低，保證金額高，消費(fèi)者接受度高；三是銷售渠道多樣化，由于意外傷害保險(xiǎn)與旅游、醫(yī)療場景密切相關(guān)，銷售切入點(diǎn)更符合人們的習(xí)慣，意外傷害保險(xiǎn)與主要保險(xiǎn)一起銷售。

從相關(guān)數(shù)據(jù)來看，與整體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，意外傷害保險(xiǎn)的數(shù)量相對較小，但從賠償金額與原保險(xiǎn)費(fèi)的比例來看，意外傷害保險(xiǎn)可能是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的一項(xiàng)高質(zhì)量業(yè)務(wù)。根據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，今年前三季度，原意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入583.同比增長17.20%，賠償131.39億元，同比增長20.24%。意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠償與原保險(xiǎn)保費(fèi)的比例為22.5%。同時(shí)，前三季度，原產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入6370.58億元，同比增長7.78%；3321.59億元，同比增長14.85%。與原保費(fèi)相比，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠償為52.1%?？梢姡c產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體賠付相比，意外險(xiǎn)的優(yōu)勢更為突出。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，注冊量小的保險(xiǎn)產(chǎn)品有自己的原因。例如，特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)具有價(jià)值高、風(fēng)險(xiǎn)高、技術(shù)高（承保、索賠技術(shù)含量高）等特點(diǎn)，產(chǎn)品開發(fā)和承保門檻高，注冊量小。

部分產(chǎn)品注冊后立即停止銷售

通過產(chǎn)品查詢，部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品在注冊后短時(shí)間內(nèi)停止銷售，生存期限最短的產(chǎn)品在注冊當(dāng)天停止銷售。

據(jù)了解，停止銷售注冊產(chǎn)品可能有幾種情況。一是保險(xiǎn)公司調(diào)整了產(chǎn)品費(fèi)率，原產(chǎn)品停產(chǎn)后重新注冊。某財(cái)險(xiǎn)公司的家庭財(cái)險(xiǎn)就是這樣。在推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品注冊制度改革的同時(shí)，中國保監(jiān)會還強(qiáng)調(diào)，要定期或不定期抽取一定比例的注冊產(chǎn)品進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)審查產(chǎn)品條款的合法性、合規(guī)性和科學(xué)性。抽查和日常監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，依法進(jìn)行監(jiān)督處罰，強(qiáng)制退出不合格產(chǎn)品。

同時(shí)，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品本身是針對特定時(shí)期的，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間點(diǎn)后，保險(xiǎn)公司會選擇停止銷售。一些保險(xiǎn)公司推出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品后，由于價(jià)格低，在互聯(lián)網(wǎng)上傳播速度快，實(shí)際銷售情況遠(yuǎn)快于預(yù)期。為了更仔細(xì)、更長期地評估產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司選擇暫停銷售。推出產(chǎn)品，首先看市場反應(yīng)，暫停銷售一段時(shí)間，進(jìn)行全面評估，然后調(diào)整并重新推向市場。一家互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人說。

此外，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品停止銷售涉及一些問題的獨(dú)立注冊操作，如保險(xiǎn)公司反映，在獨(dú)立注冊平臺上，保險(xiǎn)產(chǎn)品注冊記錄號反饋產(chǎn)品不能撤銷，造成一些缺陷產(chǎn)品只能向公眾披露，如果保險(xiǎn)公司需要調(diào)整，只能停止銷售再注冊。另一家公司表示，在獨(dú)立注冊系統(tǒng)下，產(chǎn)品銷售前必須有注冊號，在以往的記錄系統(tǒng)下，可以在產(chǎn)品運(yùn)營和使用后10個(gè)工作日內(nèi)記錄。對于希望抓住上市時(shí)間的新保險(xiǎn)產(chǎn)品，運(yùn)營時(shí)間相對較緊。

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