導讀： 截至11月15日，財險公司備案產(chǎn)品自主注冊平臺(以下簡稱自主注冊平臺)正式啟用3個月。統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，平臺上自主注冊的保險產(chǎn)品數(shù)量最多的品種是普通意外險，占近50%。據(jù)統(tǒng)計，在該平臺上獨立注冊的保險產(chǎn)品數(shù)量最多的品種是普通意外保險，占近50%。殘疾人保險、投資意外保險、特殊風險保險等保險產(chǎn)品的注冊量為0，部分保險產(chǎn)品注冊后不久停止銷售。

3個月注冊626款

從8月15日到11月15日，自主注冊平臺投入使用，財險該公司在該平臺注冊的在售公司保險產(chǎn)品共626款。意外險為309款，普通家庭財產(chǎn)保險為90款，醫(yī)療保險為90款，責任保險為61款，疾病保險船舶保險為36，10，6，工程保險2、企業(yè)財產(chǎn)保險1、信用保險1、貨物運輸保險1、護理保險1、殘疾人保險、特殊風險保險、投資家庭財產(chǎn)保險、投資健康保險、投資意外保險0、其他保險18。

今年2月底，中國保監(jiān)會決定開展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革，改革完善財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品管理體系，促進產(chǎn)品市場化進程，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提高產(chǎn)品監(jiān)管效率。8月15日，獨立注冊平臺正式啟動，標志著財產(chǎn)保險公司獨立注冊改革的正式實施。

改革的一個重要目的是從價格競爭向產(chǎn)品創(chuàng)新競爭轉變，釋放和激發(fā)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新活力，提高保險產(chǎn)品的創(chuàng)新能力。

財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革后，除了豐富的注冊產(chǎn)品外，還出現(xiàn)了許多以細分市場風險為重點的創(chuàng)新產(chǎn)品。一些保險產(chǎn)品及時跟上市場的新變化。例如，隨著在線叫車的普及，在線叫車延誤補償保險、在線叫車服務平臺乘車延誤保險等相關產(chǎn)品出現(xiàn)在注冊名單上。此外，還有一些保險側重于某一小眾細分領域的風險，如旅游景點旅游不便保險(適用于上海迪士尼樂園)、社保漏繳費用補償保險、掛號停診損失保險等。

意外險達309款

截至11月15日，在自主注冊平臺注冊的各類保險產(chǎn)品中，普通意外險總量最高，達到309種，8月22日注冊最早，平均每天注冊意外險產(chǎn)品3.64種。但相反，目前殘疾人保險、特殊風險保險等產(chǎn)品的注冊量為0。

從保險責任的角度來看，意外傷害保險的范圍也非常廣泛。在醫(yī)患矛盾突出、整形外科市場需求增加的背景下，與醫(yī)療整形外科市場密切相關的意外傷害保險產(chǎn)品非常豐富。例如，醫(yī)務人員意外傷害保險、患者意外傷害保險、麻醉意外傷害保險、神經(jīng)內科醫(yī)療意外傷害保險、微整形外科面部注射綜合意外傷害保險、眼整形外科綜合意外傷害保險、鼻整形外科綜合意外傷害保險、人工終止妊娠意外傷害保險、附加注射透明質酸栓塞意外傷害保險、附加微整形外科皮膚過敏意外傷害保險、個人韓國醫(yī)療美容意外傷害保險綜合保險等產(chǎn)品。

生活中有各種意外因素，也就是說風險點多；同時，隨著旅游意外險等。互聯(lián)網(wǎng)保險人們購買產(chǎn)品的普及買意外險意識在增強，也就是說，市場需求在增加。在這兩個因素的共同作用下，意外保險產(chǎn)品的普及是正常的。一位行業(yè)分析師認為。

根據(jù)業(yè)內人士的意見，意外傷害保險產(chǎn)品流行有各種因素，一是產(chǎn)品相對簡單，消費者容易理解；二是產(chǎn)品價格低，保證金額高，消費者接受度高；三是銷售渠道多樣化，由于意外傷害保險與旅游、醫(yī)療場景密切相關，銷售切入點更符合人們的習慣，意外傷害保險與主要保險一起銷售。

從相關數(shù)據(jù)來看，與整體保險業(yè)務相比，意外傷害保險的數(shù)量相對較小，但從賠償金額與原保險費的比例來看，意外傷害保險可能是財產(chǎn)保險公司的一項高質量業(yè)務。根據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，今年前三季度，原意外保險業(yè)務保費收入583.同比增長17.20%，賠償131.39億元，同比增長20.24%。意外險業(yè)務賠償與原保險保費的比例為22.5%。同時，前三季度，原產(chǎn)險保費收入6370.58億元，同比增長7.78%；3321.59億元，同比增長14.85%。與原保費相比，產(chǎn)險業(yè)務賠償為52.1%?？梢?，與產(chǎn)險業(yè)務整體賠付相比，意外險的優(yōu)勢更為突出。

業(yè)內人士認為，注冊量小的保險產(chǎn)品有自己的原因。例如，特殊風險保險具有價值高、風險高、技術高（承保、索賠技術含量高）等特點，產(chǎn)品開發(fā)和承保門檻高，注冊量小。

部分產(chǎn)品注冊后立即停止銷售

通過產(chǎn)品查詢，部分財產(chǎn)保險公司的產(chǎn)品在注冊后短時間內停止銷售，生存期限最短的產(chǎn)品在注冊當天停止銷售。

據(jù)了解，停止銷售注冊產(chǎn)品可能有幾種情況。一是保險公司調整了產(chǎn)品費率，原產(chǎn)品停產(chǎn)后重新注冊。某財險公司的家庭財險就是這樣。在推進財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品注冊制度改革的同時，中國保監(jiān)會還強調，要定期或不定期抽取一定比例的注冊產(chǎn)品進行全面審查，重點審查產(chǎn)品條款的合法性、合規(guī)性和科學性。抽查和日常監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，依法進行監(jiān)督處罰，強制退出不合格產(chǎn)品。

同時，一些保險產(chǎn)品本身是針對特定時期的，在適當?shù)臅r間點后，保險公司會選擇停止銷售。一些保險公司推出新的保險產(chǎn)品后，由于價格低，在互聯(lián)網(wǎng)上傳播速度快，實際銷售情況遠快于預期。為了更仔細、更長期地評估產(chǎn)品和風險，保險公司選擇暫停銷售。推出產(chǎn)品，首先看市場反應，暫停銷售一段時間，進行全面評估，然后調整并重新推向市場。一家互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險公司的負責人說。

此外，一些保險產(chǎn)品停止銷售涉及一些問題的獨立注冊操作，如保險公司反映，在獨立注冊平臺上，保險產(chǎn)品注冊記錄號反饋產(chǎn)品不能撤銷，造成一些缺陷產(chǎn)品只能向公眾披露，如果保險公司需要調整，只能停止銷售再注冊。另一家公司表示，在獨立注冊系統(tǒng)下，產(chǎn)品銷售前必須有注冊號，在以往的記錄系統(tǒng)下，可以在產(chǎn)品運營和使用后10個工作日內記錄。對于希望抓住上市時間的新保險產(chǎn)品，運營時間相對較緊。

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