導(dǎo)讀： 在行業(yè)資產(chǎn)和保費(fèi)規(guī)模快速發(fā)展的同時(shí)，監(jiān)管部門也注意到了市場(chǎng)整體改善背后隱藏的一些問題，特別是行業(yè)長(zhǎng)期治愈的銷售誤導(dǎo)頑疾?！渡虾ＷC券日?qǐng)?bào)》最近獨(dú)家獲悉，為了從根本上防止和控制銷售誤導(dǎo)，中國保監(jiān)會(huì)計(jì)劃實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可追溯性制度，真正從源頭上堵塞泄漏?！渡虾ＷC券日?qǐng)?bào)》最近獨(dú)家獲悉，為了從根本上防止和控制銷售誤導(dǎo)，中國保監(jiān)會(huì)計(jì)劃實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可追溯性制度，真正從源頭上堵塞泄漏。

今年8月初第一次征求意見后，《保險(xiǎn)《銷售行為可追溯性管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）最近開始了第二輪征求意見。根據(jù)第二稿，該措施將于2017年7月1日生效。同時(shí)，還有支持的《保險(xiǎn)銷售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄像業(yè)務(wù)規(guī)范》。

修改初稿 降低操作難度

所謂的保險(xiǎn)銷售行為可追溯性管理，是指通過技術(shù)手段收集視頻圖像，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過程，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。銷售行為可追溯性管理的具體措施主要包括：銷售現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像、電話銷售錄音等。

值得注意的是，對(duì)于不同的渠道，險(xiǎn)種、《辦法》對(duì)不同年齡結(jié)構(gòu)的消費(fèi)者所呈現(xiàn)的不同特征采取的可追溯措施和具體時(shí)間表進(jìn)行了分類和細(xì)化。然而，根據(jù)市場(chǎng)各方的反饋，第一稿和第二稿進(jìn)行了一定程度的修改和改進(jìn)。

例如，可追溯性管理的范圍應(yīng)在現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像（電話和互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售除外）進(jìn)行，第一稿規(guī)定：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介及其保險(xiǎn)銷售人員銷售人身保險(xiǎn)新產(chǎn)品，長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)或投保人年齡超過50歲買保險(xiǎn)在一年以上人身保險(xiǎn)期間，投保人購買人身保險(xiǎn)一次性支付20萬元以上或外幣等值3萬美元以上，殘疾人購買一年以上人身保險(xiǎn)，投保人在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購買一年以上人身保險(xiǎn)，投保人在營業(yè)場(chǎng)所使用保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介自助智能終端購買措施保險(xiǎn)產(chǎn)品的。

初稿發(fā)布后，業(yè)內(nèi)反饋認(rèn)為，過去一些保險(xiǎn)公司在銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)沒有及時(shí)收集證據(jù)，確實(shí)為未來的保險(xiǎn)糾紛埋下了隱患，監(jiān)管保險(xiǎn)銷售可追溯系統(tǒng)的初衷是糾正銷售誤導(dǎo)，但在實(shí)踐中實(shí)現(xiàn)全渠道、全保險(xiǎn)覆蓋困難。

因此，在修訂后的第二稿中，涉及錄音錄像的實(shí)施范圍，分為保險(xiǎn)公司、專業(yè)中介和兼職機(jī)構(gòu)。第一類機(jī)構(gòu)只在銷售投連險(xiǎn)產(chǎn)品和60歲以上的投保人必須在銷售現(xiàn)場(chǎng)同步錄年以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，則必須在銷售現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像；第二類機(jī)構(gòu)因整體規(guī)范性差，要求銷售保險(xiǎn)期間為一年以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)同步錄音錄像。

納入考核 通過多種方式促進(jìn)實(shí)施

雖然有一定程度的修改，但總體基調(diào)和目標(biāo)目的沒有改變。該措施的實(shí)施將有利于建立保險(xiǎn)業(yè)的誠信體系，提高行業(yè)的公眾形象和社會(huì)聲譽(yù)。此外，這不是一個(gè)短期的整改行動(dòng)，抓撓效果不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)想要的。

據(jù)知情人士透露，根據(jù)相關(guān)通知，保險(xiǎn)公司應(yīng)將保險(xiǎn)銷售行為可追溯性管理納入公司績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，并對(duì)可追溯性管理實(shí)施不力的分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和派出機(jī)構(gòu)可以采取通報(bào)批評(píng)、監(jiān)管談話、發(fā)出監(jiān)管函等監(jiān)管措施，或者依法給予行政處罰。這無疑反映了保監(jiān)部門糾正銷售誤導(dǎo)的決心，絕不妥協(xié)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

保險(xiǎn)監(jiān)督管理局還將督促保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式實(shí)施本辦法的有關(guān)規(guī)定，并將實(shí)施情況納入保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)督。同時(shí)，在實(shí)施本辦法的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)監(jiān)督管理局、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以結(jié)合本轄區(qū)和本單位的實(shí)際情況，擴(kuò)大保險(xiǎn)銷售行為可追溯管理的實(shí)施范圍。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，通過建立可追溯系統(tǒng)來糾正銷售誤導(dǎo)措施，短期內(nèi)可能會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來技術(shù)成本增加、第三方渠道不合作等問題，實(shí)際操作仍存在一定困難，甚至可能對(duì)部分保險(xiǎn)公司的銷售業(yè)績(jī)產(chǎn)生一定的影響。但短期保費(fèi)規(guī)模的犧牲將是保險(xiǎn)消費(fèi)者的長(zhǎng)期信任，以及公司和行業(yè)基礎(chǔ)的堅(jiān)實(shí)基石。

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