導讀： 在行業(yè)資產(chǎn)和保費規(guī)?？焖侔l(fā)展的同時，監(jiān)管部門也注意到了市場整體改善背后隱藏的一些問題，特別是行業(yè)長期治愈的銷售誤導頑疾?！渡虾ＷC券日報》最近獨家獲悉，為了從根本上防止和控制銷售誤導，中國保監(jiān)會計劃實施保險銷售行為可追溯性制度，真正從源頭上堵塞泄漏?！渡虾ＷC券日報》最近獨家獲悉，為了從根本上防止和控制銷售誤導，中國保監(jiān)會計劃實施保險銷售行為可追溯性制度，真正從源頭上堵塞泄漏。

今年8月初第一次征求意見后，《保險《銷售行為可追溯性管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）最近開始了第二輪征求意見。根據(jù)第二稿，該措施將于2017年7月1日生效。同時，還有支持的《保險銷售行為現(xiàn)場同步錄像業(yè)務(wù)規(guī)范》。

修改初稿 降低操作難度

所謂的保險銷售行為可追溯性管理，是指通過技術(shù)手段收集視頻圖像，記錄和保存保險銷售過程，實現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。銷售行為可追溯性管理的具體措施主要包括：銷售現(xiàn)場同步錄音錄像、電話銷售錄音等。

值得注意的是，對于不同的渠道，險種、《辦法》對不同年齡結(jié)構(gòu)的消費者所呈現(xiàn)的不同特征采取的可追溯措施和具體時間表進行了分類和細化。然而，根據(jù)市場各方的反饋，第一稿和第二稿進行了一定程度的修改和改進。

例如，可追溯性管理的范圍應(yīng)在現(xiàn)場同步錄音錄像（電話和互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售除外）進行，第一稿規(guī)定：保險公司、保險中介及其保險銷售人員銷售人身保險新產(chǎn)品，長期健康保險或投保人年齡超過50歲買保險在一年以上人身保險期間，投保人購買人身保險一次性支付20萬元以上或外幣等值3萬美元以上，殘疾人購買一年以上人身保險，投保人在銀行保險機構(gòu)購買一年以上人身保險，投保人在營業(yè)場所使用保險公司或保險中介自助智能終端購買措施保險產(chǎn)品的。

初稿發(fā)布后，業(yè)內(nèi)反饋認為，過去一些保險公司在銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)沒有及時收集證據(jù)，確實為未來的保險糾紛埋下了隱患，監(jiān)管保險銷售可追溯系統(tǒng)的初衷是糾正銷售誤導，但在實踐中實現(xiàn)全渠道、全保險覆蓋困難。

因此，在修訂后的第二稿中，涉及錄音錄像的實施范圍，分為保險公司、專業(yè)中介和兼職機構(gòu)。第一類機構(gòu)只在銷售投連險產(chǎn)品和60歲以上的投保人必須在銷售現(xiàn)場同步錄年以上的人身保險產(chǎn)品，則必須在銷售現(xiàn)場同步錄音錄像；第二類機構(gòu)因整體規(guī)范性差，要求銷售保險期間為一年以上的人身保險產(chǎn)品，應(yīng)同步錄音錄像。

納入考核 通過多種方式促進實施

雖然有一定程度的修改，但總體基調(diào)和目標目的沒有改變。該措施的實施將有利于建立保險業(yè)的誠信體系，提高行業(yè)的公眾形象和社會聲譽。此外，這不是一個短期的整改行動，抓撓效果不是監(jiān)管機構(gòu)想要的。

據(jù)知情人士透露，根據(jù)相關(guān)通知，保險公司應(yīng)將保險銷售行為可追溯性管理納入公司績效考核評價體系，并對可追溯性管理實施不力的分支機構(gòu)及相關(guān)人員負責。保險監(jiān)督管理委員會和派出機構(gòu)可以采取通報批評、監(jiān)管談話、發(fā)出監(jiān)管函等監(jiān)管措施，或者依法給予行政處罰。這無疑反映了保監(jiān)部門糾正銷售誤導的決心，絕不妥協(xié)行業(yè)的長遠發(fā)展。

保險監(jiān)督管理局還將督促保險公司和保險中介機構(gòu)通過窗口指導、現(xiàn)場監(jiān)督、現(xiàn)場檢查等方式實施本辦法的有關(guān)規(guī)定，并將實施情況納入保險公司分支機構(gòu)的分類監(jiān)督。同時，在實施本辦法的基礎(chǔ)上，保險監(jiān)督管理局、保險公司和保險中介機構(gòu)可以結(jié)合本轄區(qū)和本單位的實際情況，擴大保險銷售行為可追溯管理的實施范圍。

業(yè)內(nèi)人士認為，通過建立可追溯系統(tǒng)來糾正銷售誤導措施，短期內(nèi)可能會給保險公司帶來技術(shù)成本增加、第三方渠道不合作等問題，實際操作仍存在一定困難，甚至可能對部分保險公司的銷售業(yè)績產(chǎn)生一定的影響。但短期保費規(guī)模的犧牲將是保險消費者的長期信任，以及公司和行業(yè)基礎(chǔ)的堅實基石。

想了解更多新聞資訊或有保險規(guī)劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。