導(dǎo)讀: 在行業(yè)資產(chǎn)和保費(fèi)規(guī)??焖侔l(fā)展的同時,監(jiān)管部門也注意到了市場整體改善背后隱藏的一些問題,特別是行業(yè)長期治愈的銷售誤導(dǎo)頑疾。《上海證券日報(bào)》最近獨(dú)家獲悉,為了從根本上防止和控制銷售誤導(dǎo),中國保監(jiān)會計(jì)劃實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可追溯性制度,真正從源頭上堵塞泄漏?!渡虾WC券日報(bào)》最近獨(dú)家獲悉,為了從根本上防止和控制銷售誤導(dǎo),中國保監(jiān)會計(jì)劃實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可追溯性制度,真正從源頭上堵塞泄漏。
今年8月初第一次征求意見后,《保險(xiǎn)《銷售行為可追溯性管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)最近開始了第二輪征求意見。根據(jù)第二稿,該措施將于2017年7月1日生效。同時,還有支持的《保險(xiǎn)銷售行為現(xiàn)場同步錄像業(yè)務(wù)規(guī)范》。
修改初稿 降低操作難度
所謂的保險(xiǎn)銷售行為可追溯性管理,是指通過技術(shù)手段收集視頻圖像,記錄和保存保險(xiǎn)銷售過程,實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。銷售行為可追溯性管理的具體措施主要包括:銷售現(xiàn)場同步錄音錄像、電話銷售錄音等。
值得注意的是,對于不同的渠道,險(xiǎn)種、《辦法》對不同年齡結(jié)構(gòu)的消費(fèi)者所呈現(xiàn)的不同特征采取的可追溯措施和具體時間表進(jìn)行了分類和細(xì)化。然而,根據(jù)市場各方的反饋,第一稿和第二稿進(jìn)行了一定程度的修改和改進(jìn)。
例如,可追溯性管理的范圍應(yīng)在現(xiàn)場同步錄音錄像(電話和互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售除外)進(jìn)行,第一稿規(guī)定:保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介及其保險(xiǎn)銷售人員銷售人身保險(xiǎn)新產(chǎn)品,長期健康保險(xiǎn)或投保人年齡超過50歲買保險(xiǎn)在一年以上人身保險(xiǎn)期間,投保人購買人身保險(xiǎn)一次性支付20萬元以上或外幣等值3萬美元以上,殘疾人購買一年以上人身保險(xiǎn),投保人在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購買一年以上人身保險(xiǎn),投保人在營業(yè)場所使用保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介自助智能終端購買措施保險(xiǎn)產(chǎn)品的。
初稿發(fā)布后,業(yè)內(nèi)反饋認(rèn)為,過去一些保險(xiǎn)公司在銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)沒有及時收集證據(jù),確實(shí)為未來的保險(xiǎn)糾紛埋下了隱患,監(jiān)管保險(xiǎn)銷售可追溯系統(tǒng)的初衷是糾正銷售誤導(dǎo),但在實(shí)踐中實(shí)現(xiàn)全渠道、全保險(xiǎn)覆蓋困難。
因此,在修訂后的第二稿中,涉及錄音錄像的實(shí)施范圍,分為保險(xiǎn)公司、專業(yè)中介和兼職機(jī)構(gòu)。第一類機(jī)構(gòu)只在銷售投連險(xiǎn)產(chǎn)品和60歲以上的投保人必須在銷售現(xiàn)場同步錄年以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,則必須在銷售現(xiàn)場同步錄音錄像;第二類機(jī)構(gòu)因整體規(guī)范性差,要求銷售保險(xiǎn)期間為一年以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)同步錄音錄像。
納入考核 通過多種方式促進(jìn)實(shí)施
雖然有一定程度的修改,但總體基調(diào)和目標(biāo)目的沒有改變。該措施的實(shí)施將有利于建立保險(xiǎn)業(yè)的誠信體系,提高行業(yè)的公眾形象和社會聲譽(yù)。此外,這不是一個短期的整改行動,抓撓效果不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)想要的。
據(jù)知情人士透露,根據(jù)相關(guān)通知,保險(xiǎn)公司應(yīng)將保險(xiǎn)銷售行為可追溯性管理納入公司績效考核評價(jià)體系,并對可追溯性管理實(shí)施不力的分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會和派出機(jī)構(gòu)可以采取通報(bào)批評、監(jiān)管談話、發(fā)出監(jiān)管函等監(jiān)管措施,或者依法給予行政處罰。這無疑反映了保監(jiān)部門糾正銷售誤導(dǎo)的決心,絕不妥協(xié)行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。
保險(xiǎn)監(jiān)督管理局還將督促保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場監(jiān)督、現(xiàn)場檢查等方式實(shí)施本辦法的有關(guān)規(guī)定,并將實(shí)施情況納入保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)督。同時,在實(shí)施本辦法的基礎(chǔ)上,保險(xiǎn)監(jiān)督管理局、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以結(jié)合本轄區(qū)和本單位的實(shí)際情況,擴(kuò)大保險(xiǎn)銷售行為可追溯管理的實(shí)施范圍。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,通過建立可追溯系統(tǒng)來糾正銷售誤導(dǎo)措施,短期內(nèi)可能會給保險(xiǎn)公司帶來技術(shù)成本增加、第三方渠道不合作等問題,實(shí)際操作仍存在一定困難,甚至可能對部分保險(xiǎn)公司的銷售業(yè)績產(chǎn)生一定的影響。但短期保費(fèi)規(guī)模的犧牲將是保險(xiǎn)消費(fèi)者的長期信任,以及公司和行業(yè)基礎(chǔ)的堅(jiān)實(shí)基石。
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