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陳國力:低息新常態(tài),投資保險資金另類資產(chǎn)需謹(jǐn)慎

導(dǎo)讀: 10月20日,F(xiàn)T在亞洲保險峰會上,許多內(nèi)地保險機(jī)構(gòu)代表表示,面對全球持續(xù)低息環(huán)境的巨大投資壓力。

根據(jù)官方數(shù)據(jù),今年1月至8月,中國保險行業(yè)已實現(xiàn)總體保費收入2.3萬億元,總資產(chǎn)14億元;業(yè)內(nèi)預(yù)計今年總保費收入3萬億元,總資產(chǎn)15億元。中國保險資產(chǎn)管理協(xié)會副秘書長陳國力在會上表示,以目前的發(fā)展增長率,預(yù)計2020年十三五規(guī)劃提出的總保費收入4.5萬億元,總資產(chǎn)25萬億元。

中短期存續(xù)期萬能險它一直是主要的驅(qū)動力之一,保險公司在利率高的時期,每年可以提供5%到6%左右的穩(wěn)定回報,吸引力不大。在低息環(huán)境下,可以提供這種回報保險產(chǎn)品競爭力很大。 陳國力提到,這迫使一些保險公司采取更激進(jìn)的投資策略。

他認(rèn)為,萬能保險熱背后最大的問題是短資本配置。一些保險資本過多地投資于流動性差的長期資產(chǎn),如另類資產(chǎn),導(dǎo)致更大的再投資風(fēng)險。在海外資產(chǎn)配置方面,部分機(jī)構(gòu)在人員、制度、風(fēng)險控制措施等方面缺乏準(zhǔn)備,需要加強(qiáng)與海外機(jī)構(gòu)的合作,學(xué)習(xí)以更穩(wěn)定的方式擴(kuò)張。陳強(qiáng)調(diào),保險的主要功能仍然是風(fēng)險保障,而不是投資和財務(wù)管理。

目前,保險資金海外投資上限為總資產(chǎn)比例的15%,但僅占整個行業(yè)資產(chǎn)的2%左右。陳國力認(rèn)為,保險資金增加海外配置仍是大勢所趨。他希望未來通過各種措施將相關(guān)數(shù)據(jù)推向一個新的水平。例如,政府在放開投資的同時,采取適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施防范系統(tǒng)性風(fēng)險也是未來面臨的問題。

除以萬能險一路高歌外,互聯(lián)網(wǎng)保險市場份額也在迅速擴(kuò)大。據(jù)統(tǒng)計,2015年互聯(lián)網(wǎng)保費收入已達(dá)223億元,雖然去年全國總保費收入占2.4萬億元的比例很小,但這一規(guī)模比2011年增長了近69倍。2016年上半年,互聯(lián)網(wǎng)保險費收入已達(dá)1431.1億元,其中半年人身保險費接近2015年全年人身保險費。預(yù)計今年互聯(lián)網(wǎng)保費將超過4000億元。

前海再保險首席財務(wù)官史曉凱認(rèn)為,雖然美國和中國有巨大的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè),但中國互聯(lián)網(wǎng)巨頭顯然對金融業(yè)表現(xiàn)出更強(qiáng)烈的興趣,這不僅是中國日益巨大的中產(chǎn)階級消費者群體對金融服務(wù)的需求,而且監(jiān)管機(jī)構(gòu)更加開放,甚至鼓勵態(tài)度。

據(jù)不完全統(tǒng)計,涉及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的非保險a股上市公司有19家,其中一半以上涉及IT、金融相關(guān)業(yè)務(wù)。隨著新競爭對手的涌入,各種違規(guī)行為越來越多。本月中旬,中國保監(jiān)會、中國人民銀行等14個部門發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整改工作實施計劃,從互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)風(fēng)險調(diào)查、保險機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨境業(yè)務(wù)和非法互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)三個方面。

康利亞太有限公司是國泰金控旗下的一家公司(Conning Asia Pacific Limited)史寶龍負(fù)責(zé)投資計劃(Paul Sandhu)建議保險公司對互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道產(chǎn)生懷疑的部分原因是,保險產(chǎn)品的定價需要以被保險人的標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險模式進(jìn)行(risk profile)為基礎(chǔ),互聯(lián)網(wǎng)渠道的優(yōu)勢在于可以接觸到更廣泛、更多樣化的群體,這兩者之間的差異將挑戰(zhàn)保險公司的風(fēng)險控制能力,如長期管理。

史曉凱指出,互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售波動性的特點也對資產(chǎn)流動性管理有更復(fù)雜的要求;標(biāo)準(zhǔn)化、簡單的保險產(chǎn)品自然受益于互聯(lián)網(wǎng)渠道的發(fā)展,但許多保險產(chǎn)品非常復(fù)雜,面對面的銷售渠道是不可替代的。

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