導(dǎo)讀： 醫(yī)院代表認為，醫(yī)療責任險保障范圍單一，還應(yīng)鼓勵大力發(fā)展醫(yī)療意外險等險種。

我們買了10年的醫(yī)療責任保險，后來終止了，因為保險賠償?shù)陀诒ＹM，就像整存零取，不僅沒有利息，而且不一定保本。上海一家三級公立醫(yī)院的負責人最近公開表示。今年，在衛(wèi)生和計劃生育委員會的推動下，醫(yī)院再次購買了醫(yī)療責任保險。

事實上，持有這種觀點的醫(yī)院負責人并不少。據(jù)了解，賠償率低的醫(yī)院不愿意購買醫(yī)療責任保險，認為這不劃算。保險業(yè)內(nèi)人士認為，這是一種誤解，但這并不奇怪，因為醫(yī)院關(guān)注自己的情況，從整個行業(yè)的角度來看，我們必須確保保險率，保險的大規(guī)則才能發(fā)揮作用。

隨著各部委醫(yī)療責任保險的大力推進，醫(yī)院和保險越來越多。許多醫(yī)院代表建議，醫(yī)療責任保險的保障范圍太窄，應(yīng)該大力發(fā)展醫(yī)療意外險等其他險種，只有著力于醫(yī)患，才能更好地解決醫(yī)患矛盾的棘手問題。

醫(yī)院不情愿的選擇

如果保險理賠金額不足，是否應(yīng)該成為醫(yī)院拒絕購買醫(yī)療責任保險的理由？至少在一些醫(yī)院看來，這個理由是成立的。

以上三甲醫(yī)院負責人為例，醫(yī)院某年購買的醫(yī)療責任險保費為100萬元，但最終理賠僅為80多萬元，不劃算。

根據(jù)上海另一家二級公立醫(yī)院負責人提供的一組數(shù)據(jù)，醫(yī)院從2010年到2013年購買了醫(yī)療責任保險，但每年的保險賠償金額低于保費。因此，醫(yī)院于2014年和2015年停止購買醫(yī)療責任保險。然而，在政府部門的推動下，今年醫(yī)院再次購買了醫(yī)療責任保險。具體來說，2010-2013年購買醫(yī)療責任保險的保費分別為28.31萬元和28.31萬元.25萬元、28.31萬元、42.80萬元，相應(yīng)年份的賠償金額分別為20.10萬元和22萬元.08萬元、22.42萬元、42.30萬元。

在試圖購買醫(yī)療責任保險后，兩家醫(yī)院都終止了，今年在衛(wèi)生計生委的推動下，有些人不情愿地再次購買了醫(yī)療責任保險。但這一次，兩家醫(yī)院的觀點發(fā)生了一些變化。一方面，在促進醫(yī)療責任保險的過程中，江泰保險經(jīng)紀公司作為獨立的第三方參與，索賠速度更快，索賠程序更簡單；另一方面，今年的賠償率也有所提高。據(jù)上述二級公立醫(yī)院負責人介紹，今年購買醫(yī)療責任保險的保費為10萬元，目前賠償金額為9.50萬元。

然而，另一家今年沒有醫(yī)療責任保險索賠的醫(yī)院負責人表示，如果今年的運營結(jié)果是零保險賠償，明年考慮不購買。

據(jù)了解，醫(yī)院比較理賠金額和保費的心理其實很常見，認為保險理賠必須超過保費才能劃算。在這方面，保險業(yè)內(nèi)人士認為這是一種誤解，但這并不奇怪，因為醫(yī)院關(guān)注自己的情況，從整個行業(yè)的角度來看，我們必須確保保險率，保險的大規(guī)則才能發(fā)揮作用。這也是衛(wèi)生和計劃生育委員會等部門對醫(yī)療責任保險投保率提出要求的重要原因之一。

如何更好地為醫(yī)療服務(wù)保險？

無論醫(yī)院是積極投保還是不情愿投保，在醫(yī)療風險管理大項目中，保險干預(yù)越來越深入，提前干預(yù)醫(yī)療風險管理，緩解醫(yī)患矛盾。那么，保險應(yīng)該如何更好地服務(wù)于醫(yī)療事業(yè)呢？

根據(jù)上海市衛(wèi)生和計劃生育委員會信訪辦公室主任張凡分享的一份調(diào)查報告，約75%的低風險專業(yè)醫(yī)生和幾乎所有高風險專業(yè)醫(yī)生在職業(yè)生涯中至少面臨一起醫(yī)療失職訴訟，但只有15%確實是由醫(yī)療錯誤引起的，主要是由服務(wù)態(tài)度和缺乏理解引起的。因此，一個好的糾紛處理團隊可以事半功倍。在保險經(jīng)紀公司參與醫(yī)療糾紛的過程中，由于其獨立的第三方身份和專業(yè)的服務(wù)水平，醫(yī)院和患者可以提供更令人滿意的醫(yī)療糾紛處理意見，以防止惡性事件的發(fā)生。

據(jù)了解，在醫(yī)療問題上，即使醫(yī)院沒有過錯，也要花費大量的精力來處理，有時還要賠錢來平息事情。這在過去并不少見。根據(jù)衛(wèi)生和計劃生育委員會今年發(fā)布的《關(guān)于進一步維護醫(yī)療秩序的通知》，明確規(guī)定：醫(yī)療機構(gòu)在確定醫(yī)療糾紛責任之前不得賠錢。醫(yī)療糾紛責任應(yīng)及時、專業(yè)地確定，保險公司保險經(jīng)紀公司的參與是非常必要的賠流程，簡化索賠流程，提供可靠證據(jù)，說服患者家屬，緩解醫(yī)患矛盾，防止情況惡化。

我們希望找到一種模式。醫(yī)療糾紛發(fā)生后，整個過程由一家公司承保，所有服務(wù)費均在保費內(nèi)?！?復(fù)旦大學附屬中山醫(yī)院醫(yī)療部主任孫湛表示，經(jīng)過探索，他們最終選擇與江泰保險經(jīng)紀公司合作投保醫(yī)療責任保險。實踐表明，江泰保險經(jīng)紀人的參與幫助醫(yī)院分擔了大量事務(wù)，加快了索賠過程，避免了事件的持續(xù)發(fā)酵。

許多醫(yī)院代表指出，預(yù)防醫(yī)療糾紛必須先處理風險。保險是一種重要手段，但僅僅依靠醫(yī)療責任保險是遠遠不夠的。它還應(yīng)該為不同的風險提供更豐富的服務(wù)保險產(chǎn)品。據(jù)了解，江泰保險經(jīng)紀華東分公司在上海聯(lián)合保險公司推出的易安全計劃涵蓋醫(yī)療機構(gòu)綜合責任保險和醫(yī)務(wù)人員執(zhí)業(yè)綜合保險以及患者醫(yī)療意外險，試圖從多個角度覆蓋不同的風險點。

中國醫(yī)學科學院阜外醫(yī)院作為三甲醫(yī)院，在探索保險轉(zhuǎn)移醫(yī)療方面處于領(lǐng)先地位。據(jù)阜外醫(yī)院副院長李志遠介紹，醫(yī)院心臟科是一個高風險、高成本的科室，醫(yī)療糾紛較多。自2003年以來，醫(yī)院一直在探索保險轉(zhuǎn)移風險的方法。到目前為止，約有8萬名患者投保了醫(yī)療保險意外險，保險率約為80%。當發(fā)生事故時，如果醫(yī)院有過錯，風險可以通過醫(yī)療責任保險轉(zhuǎn)移。如果醫(yī)院沒有過錯，但患者死于并發(fā)癥，風險可以通過醫(yī)療意外保險轉(zhuǎn)移。醫(yī)院和患者的風險轉(zhuǎn)移可以通過不同的保險組合實現(xiàn)，形成風險共享模式，大大降低醫(yī)療糾紛。李志遠說。

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