導讀： 需求日益迫切，有利的政策，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展迎來了黃金時期，但挑戰(zhàn)和機遇往往伴隨著，農(nóng)業(yè)保險混亂、行業(yè)有前途、無利潤等問題接踵而至。

近日，中國保監(jiān)會對部分保險企業(yè)在農(nóng)業(yè)保險領域編制虛假信息、虛假保險、虛假索賠等違法行為進行了處罰，并發(fā)布了歷史上最大的罰款，總罰款457萬元。一位農(nóng)業(yè)保險負責人表示，目前，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的混亂主要體現(xiàn)在承保、索賠和財務三個方面。

隨著我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的加快，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展前景逐漸顯現(xiàn)，巨大的市場紅利吸引了很多保險機構駐足。與此同時，許多問題也暴露出來。

近日，中國保監(jiān)會官方網(wǎng)站公布了農(nóng)業(yè)保險專項治理整頓監(jiān)督現(xiàn)場會議的詳細信息，并表示要正視農(nóng)業(yè)保險的客觀問題，做好農(nóng)業(yè)保險市場的標準化運作。

同時，監(jiān)管機構也對市場混亂開出了罰單。在這方面，一家保險公司的內(nèi)部人士表示，每年都會進行監(jiān)管檢查，旨在促進農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的改善。目前，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務確實存在一些問題，需要通過監(jiān)管手段來解決。今年有更多的檢查，到目前為止，已經(jīng)檢查了三次。

監(jiān)督發(fā)文整治農(nóng)險亂象

近日，中國保監(jiān)會副主席陳文輝在農(nóng)業(yè)保險專項治理整頓監(jiān)督現(xiàn)場會議上要求保險公司要進一步統(tǒng)一思想，以高度的使命感、責任感和緊迫感，落實農(nóng)業(yè)保險專項治理整頓工作；各保監(jiān)局要豐富方法，切實提高監(jiān)督檢查效率。

要重新認識和強調(diào)開展農(nóng)業(yè)保險專項治理整頓的意義，重新反思和調(diào)查前期工作中存在的問題，重點解決農(nóng)業(yè)保險工作認識不到位、農(nóng)業(yè)保險問題危害性認識不到位、解決問題決心不到位的問題。陳文輝表示，保監(jiān)局要客觀看待前一階段取得的成績，加強對前期工作的總結，正視工作中存在的差距和不足，多發(fā)現(xiàn)問題，注意原因分析，增強監(jiān)督檢查工作的主動性，進一步注重思想和行動，把握工作成果，認真負責、負責、負責。

每年都有這個檢查，跟著車險的交強險年度檢查類似，用于報告和指出去年農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中存在的問題，并責令保險機構整改。一家保險公司的內(nèi)部人士表示，監(jiān)督檢查主要是為了促進農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的改善。目前，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營存在一些問題，需要通過監(jiān)督手段進行推廣。

梳理中國保監(jiān)會近年來發(fā)布的通知，發(fā)現(xiàn)中國保監(jiān)會每年對農(nóng)業(yè)保險進行檢查，發(fā)布會議通知，重申開展農(nóng)業(yè)保險專項治理整改的意義，反思和調(diào)查前期工作中存在的問題，解決農(nóng)業(yè)保險工作中存在的問題。

結合近年來中國保監(jiān)會農(nóng)業(yè)保險整改文件，虛假承保、虛假索賠、內(nèi)部控制薄弱、服務能力不足是農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中的主要問題。中國保險協(xié)會顧問、北京保險研究所農(nóng)村保險研究中心執(zhí)行副主任、江泰農(nóng)林部首席專家郭永利表示，錯誤的道路選擇和缺乏頂層設計是農(nóng)業(yè)保險管理混亂的主要原因。近年來，大量的補貼資金被用來吸引商業(yè)保險在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險方面，公司誘發(fā)了惡性競爭、弄虛作假、騙取財政資金等問題。

保監(jiān)會每天開16張罰單

這一次，在召開農(nóng)業(yè)保險整改會議的同時，監(jiān)管機構還懲罰了一些保險企業(yè)在農(nóng)業(yè)保險領域編制虛假信息、虛假保險、虛假索賠等違法行為，并發(fā)布了歷史上最大的罰款，總罰款457萬元。

根據(jù)中國保監(jiān)會9月5日公布的行政處罰書，共有16張罰單涉及5張財險公司分別為PICC財產(chǎn)保險、國壽財產(chǎn)保險、中國聯(lián)合財產(chǎn)保險、安華農(nóng)業(yè)保險和紫金財產(chǎn)保險，罰款總額457萬元。其中，PICC財產(chǎn)保險分公司收到最多罰款，共8張，罰款113萬元；紫金財產(chǎn)保險分公司收到最高罰款，共119萬元；中國聯(lián)合財產(chǎn)保險、安華農(nóng)業(yè)保險、國壽財產(chǎn)保險分別罰款105萬元、97萬元、23萬元。

違規(guī)行為主要集中在編制虛假信息和未執(zhí)行備案條款的費率上。例如，2014年，在PICC財產(chǎn)保險寶藏應支付公司承保的種植保險業(yè)務中，存在村組為農(nóng)民支付保費的問題，然后通過編造保險事故或擴大部分農(nóng)民在理賠時的損失程度進行賠償。補償用于返還預付保費或村組工作資金。為此，中國保監(jiān)會決定對PICC財產(chǎn)保險寶應支公司罰款20萬元，對相應負責人罰款6萬元。

農(nóng)業(yè)保險負責人表示，目前農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的混亂主要體現(xiàn)在承保端、理賠端和財務三個方面。

許多地方確實存在管理不善、人力短缺導致工作效率低下等問題。整改后，可以幫助這些地區(qū)改善業(yè)務。上述一家保險公司的內(nèi)部人員表示，這些罰單主要針對去年的業(yè)務。由于業(yè)務面向農(nóng)村，大部分地方都屬于偏遠地區(qū)，業(yè)務存在問題。經(jīng)過監(jiān)督調(diào)查，機構也注重整改，改善業(yè)務運營中存在的問題。

業(yè)內(nèi)內(nèi)人士分析，與發(fā)達國家相比，我國農(nóng)民和農(nóng)村新主體的保險意識還存在一定差距。此外，由于散戶投資者多，規(guī)模小，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險商業(yè)模式遇到瓶頸，需要專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司加強商業(yè)模式創(chuàng)新研究、產(chǎn)品創(chuàng)新和技術創(chuàng)新，引領我國農(nóng)業(yè)保險更好發(fā)展，為農(nóng)業(yè)提供更大、更適用的風險保障服務。

想了解更多新聞資訊或有保險規(guī)劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務。