導(dǎo)讀: 10月13日,國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案》。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)方面,中國保監(jiān)會和14個(gè)部門發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整改實(shí)施方案》(以下簡稱整改方案),重點(diǎn)整改高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公司跨境業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)非法經(jīng)營三個(gè)混亂。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)方面,中國保監(jiān)會和14個(gè)部門發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整改實(shí)施方案》(以下簡稱整改方案),重點(diǎn)整改高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公司跨境業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)非法經(jīng)營三個(gè)混亂。
雖然整改計(jì)劃今天剛剛公布,但事實(shí)上,早在4月,整改計(jì)劃就發(fā)布并開始了專項(xiàng)整改行動(dòng)。
根據(jù)中國保監(jiān)會的時(shí)間表,專項(xiàng)整改工作將持續(xù)一年。目前,第一階段調(diào)查已經(jīng)結(jié)束,整個(gè)專項(xiàng)整改工作計(jì)劃于2017年初完成。
三大整治重點(diǎn)
近年來,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可持續(xù)快速發(fā)展,整體風(fēng)險(xiǎn)狀況可控,但部分風(fēng)險(xiǎn)隱患需要高度重視。
根據(jù)整改計(jì)劃,整改主要針對三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,涵蓋壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。
首當(dāng)其沖的自然是保監(jiān)會最近頻繁出版的高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,虛假描述、片面或夸大過去業(yè)績、非法承諾收入或損失等誤導(dǎo)性描述將成為互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)的重點(diǎn)調(diào)查和糾正對象。
非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也是整改行動(dòng)的重點(diǎn)。中國保監(jiān)會表示,將重點(diǎn)調(diào)查和處罰非許可機(jī)構(gòu)非法開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資格,依靠互聯(lián)網(wǎng)以互助的名義偽裝開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù);非法機(jī)構(gòu)和非法人員使用保險(xiǎn)公司或者以保險(xiǎn)公司信用的名義非法集資。
要從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù),必須經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn),并取得相應(yīng)的許可證。但事實(shí)上,一些所謂的科技公司和打著互助旗號的互聯(lián)網(wǎng)公司在沒有相應(yīng)資格的情況下從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù),并在監(jiān)管之外徘徊。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介公司的高管說。
專項(xiàng)整改的另一個(gè)重點(diǎn)是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依靠互聯(lián)網(wǎng)跨境開展業(yè)務(wù)。中國保監(jiān)會表示,將重點(diǎn)查處和糾正保險(xiǎn)公司與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為;保險(xiǎn)公司與提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作,將風(fēng)險(xiǎn)傳遞給保險(xiǎn)領(lǐng)域;保險(xiǎn)公司在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資擔(dān)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),風(fēng)險(xiǎn)控制手段不完善,內(nèi)部控制管理不到位。
例如,保險(xiǎn)公司和一些公司P2P平臺合作提供信用保險(xiǎn),一些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在專項(xiàng)整改開始時(shí)被中國保監(jiān)會停止,現(xiàn)在有P2P上述高管表示合作,我們都拒絕了。上述高管說。
此外,整改計(jì)劃明確規(guī)定,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶資金第三方存款制度的要求,保護(hù)客戶資金的安全。依靠報(bào)告和重罰機(jī)制,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,糾正不當(dāng)行為,嚴(yán)厲查處違法機(jī)構(gòu)。
檢查非常嚴(yán)格
雖然整改計(jì)劃今天才正式公布,但實(shí)際上早在4月份就發(fā)布了。當(dāng)時(shí),中國保監(jiān)會成立了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專項(xiàng)整改領(lǐng)導(dǎo)小組,開始整改行動(dòng)。
據(jù)了解,在專項(xiàng)整改工作中,中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)重大事項(xiàng)的總體部署和處理;在省人民政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,省財(cái)政辦公室(局)和中國保監(jiān)會省派出機(jī)構(gòu)共同領(lǐng)導(dǎo)區(qū)域整改工作。
根據(jù)中國保監(jiān)會發(fā)布的時(shí)間表,專項(xiàng)整改工作為期一年,分為三個(gè)階段:調(diào)查、調(diào)查、整改和總結(jié)報(bào)告。調(diào)查階段主要是通過全面調(diào)查、隨機(jī)抽查等方式,找出風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),制定整改方案。這項(xiàng)工作已經(jīng)基本結(jié)束。下一步將進(jìn)入調(diào)查整改階段,嚴(yán)格按照制度規(guī)定,限期全面整改調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問題。及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場檢查,加強(qiáng)處理,對非法經(jīng)營的市場實(shí)體采取停業(yè)、責(zé)令整改等監(jiān)管措施,嚴(yán)厲打擊非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。最后,總結(jié)報(bào)告階段。上述工作完成后,總結(jié)相關(guān)情況,形成書面報(bào)告,并提交互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整改領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。2017年初工作計(jì)劃于2017年初完成。
上述中介公司高管表示,在之前的調(diào)查階段,中國保監(jiān)會的檢查已經(jīng)非常全面和嚴(yán)格。
對于高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品,中國保監(jiān)會已要求所有人身保險(xiǎn)公司提交2016年1月至6月萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)主要填寫各預(yù)期存續(xù)期下的規(guī)模保費(fèi)收入以及產(chǎn)品情況,了解資產(chǎn)負(fù)債匹配和利差的具體情況。
中國保監(jiān)會表示,互聯(lián)網(wǎng)高價(jià)產(chǎn)品專項(xiàng)整改的具體措施包括加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露的監(jiān)督,要求保險(xiǎn)公司嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定披露產(chǎn)品信息,滿足消費(fèi)者的知情權(quán);調(diào)查通用性人身保險(xiǎn)產(chǎn)品(包括高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),引入有針對性的監(jiān)管政策;加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價(jià)業(yè)務(wù)的調(diào)查和處罰,對有違規(guī)行為的公司進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查和處罰。
上述中介公司高管回憶說,在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介公司的調(diào)查階段,中國保監(jiān)會小組對公司進(jìn)行了兩次調(diào)查,包括整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)邏輯、與保險(xiǎn)公司合作、高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品銷售等。研究小組將采訪各業(yè)務(wù)部門,并抽查實(shí)際業(yè)務(wù)的相關(guān)信息進(jìn)行檢查。我覺得很嚴(yán)格?!?/p>
但高管表示,由于能夠凈化行業(yè)環(huán)境,歡迎專項(xiàng)整治。
中國保監(jiān)會表示,專項(xiàng)整改的目的是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展,建立標(biāo)準(zhǔn)化、公平的市場競爭環(huán)境。中國保監(jiān)會始終注重妥善處理監(jiān)管與創(chuàng)新的關(guān)系。一方面,它堅(jiān)持鼓勵(lì)創(chuàng)新,支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)開展渠道、產(chǎn)品、服務(wù)和管理創(chuàng)新,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級拓展更廣闊的空間。另一方面,堅(jiān)持規(guī)范治理,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查,深入開展消費(fèi)者宣傳教育和風(fēng)險(xiǎn)提示,有效防范風(fēng)險(xiǎn)。專項(xiàng)整改工作將按照打擊非法、保護(hù)法律的原則,區(qū)別對待和分類政策,改變劣幣驅(qū)逐良幣的局面,積極鼓勵(lì)正常業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu),持續(xù)監(jiān)督,督促其規(guī)范經(jīng)營。
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