導(dǎo)讀： 伴隨著七夕的到來，保險公司也開始摩拳擦掌，升級包裝各種保險，希望沾上愛的喜悅。近日，一種名為至尊結(jié)婚險的互聯(lián)網(wǎng)保險在網(wǎng)絡(luò)上走紅。最近，一種名為最高婚姻保險的互聯(lián)網(wǎng)保險在互聯(lián)網(wǎng)上很受歡迎。在咨詢市場上的幾種流行產(chǎn)品時，發(fā)現(xiàn)國內(nèi)市場上的愛情保險基本上是聯(lián)合人壽保險的形式，包括定期人壽保險和終身人壽保險。然而，一種新型的愛情保險打破了常規(guī)，不僅可以獲得萬朵玫瑰、鉆石等，還可以獲得意想不到的保障。然而，這個產(chǎn)品似乎很劃算，但要得到結(jié)婚禮物并不容易，一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為它更像是一個噱頭。

據(jù)悉，這種至尊結(jié)婚險是由中國太平推出的。根據(jù)產(chǎn)品介紹，這個保險保費599元，目前促銷價480元，其保險責(zé)任是三年后結(jié)婚1.099萬元。此外，您還可以享受1萬元的保險金額人身意外險。購買此類結(jié)婚保險只需輸入心上人和投保人的真實姓名、第二代身份證號碼和我的簡單聯(lián)系信息即可。每對夫婦只能購買一份，重復(fù)保險無效；投保人和心上人都是未婚關(guān)系。也就是說，如果投保人的心上人自保險合同生效之日起死亡或殘疾，保險公司最高賠償金額為1萬元；保單生效三周年后至合同期滿的，投保人與心上人結(jié)婚的，憑結(jié)婚證可領(lǐng)取1.099萬元現(xiàn)金。

從行業(yè)的角度來看，僅從產(chǎn)品形式來看，它只是一種常規(guī)的意外保險，再加上保險服務(wù)保險產(chǎn)品，事故保險金額相當(dāng)?shù)?。?jù)了解，以前也有一些碎片化的在線銷售產(chǎn)品，但一開始只是很受歡迎，很少有長期運營。一些業(yè)內(nèi)人士指出，相關(guān)保險公司也希望利用互聯(lián)網(wǎng)渠道進行小規(guī)模計算，以彌補未來新產(chǎn)品的定價因素。

據(jù)了解，這種愛情保險花樣繁多，多為主險+推出多種附加險保單設(shè)計模式，均通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售，但由于其本質(zhì)是意外險場景化，仍被認(rèn)為屬于意外險范疇。比如去年年底，中國人壽財險推出了愛情保險。在投保人三年后與愛人的婚禮上，中國人壽保險將送1萬朵玫瑰，標(biāo)準(zhǔn)保費也為299元；另一個例子是安心保險公司承保的愛情保險（鉆石版·克拉之戀)、長安責(zé)任保險承保的長安愛情保險意外傷害保險條款。例如，婚姻保險的全稱實際上是無憂個人意外傷害保險條款；長安愛情保險實際上是長安個人意外死亡保險。玫瑰或現(xiàn)金是附加條款。

一位保險精算師指出，目前國內(nèi)愛情保險營銷因素大于保險本質(zhì)。據(jù)報道，國外（如日本、英國）也有夫妻婚姻保險保障，但它是為養(yǎng)老金準(zhǔn)備的，期限為20年。20年后，如果夫妻不分開，他們可以得到一筆錢來養(yǎng)老。目前，與國外風(fēng)險保障模式相比，風(fēng)險保障模式相對單一，沒有跳出傳統(tǒng)風(fēng)險保障模式的范疇，只是進行了營銷包裝。該人士建議，雖然國內(nèi)沒有類似國外的愛情保險產(chǎn)品形式，但不妨選擇高安全性低保費用保險產(chǎn)品，如聯(lián)合保險產(chǎn)品壽險。聯(lián)合壽險這是一種保險形式，使夫妻同時成為被保險人，并享有受益權(quán)。目前，市場可以是聯(lián)合的壽險以保險產(chǎn)品的形式購買的保險產(chǎn)品大多是定期壽險和終身壽險。由于終身壽險最重要的保險利益是在被保險人死亡后實現(xiàn)，將保障留給家庭，更能反映夫妻一生的愛情承諾。

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