導(dǎo)讀： 一方面，是日益嚴(yán)重的老齡化現(xiàn)實，另一方面是住房反向抵押養(yǎng)老保險——曾經(jīng)被稱為解決養(yǎng)老問題的大招。站在十字路口，保險版以房養(yǎng)老該何去何從？站在十字路口，保險版以房養(yǎng)老該何去何從？最近，保監(jiān)會給出了答案。

根據(jù)中國保監(jiān)會的通知，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點時間延長至2018年6月30日，在原北京、上海、廣州、武漢的基礎(chǔ)上，將試點范圍擴大到直轄市、省會（自治區(qū)首府）、計劃單列市和部分省級地級市。

成都納入以房養(yǎng)老試點老有所養(yǎng)老有所依

根據(jù)國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《社會養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃(2011-2015年)》，預(yù)計到2020年，中國老年人口將達(dá)到2.48億，老齡化水平將達(dá)到17%。到2050年，中國將進入嚴(yán)重老齡化階段，屆時中國每三人中就有一人。

據(jù)西南財經(jīng)大學(xué)天府學(xué)院老年服務(wù)與管理研究所所長、成都老齡化事業(yè)發(fā)展研究中心主任隋國輝介紹，在進入嚴(yán)重老齡化階段之前，將在2020年左右迎來養(yǎng)老難的小高峰。

在這種情況下，作為養(yǎng)老問題的解決方案之一——保險以房養(yǎng)老應(yīng)運而生。2014年6月23日，中國保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》，決定從當(dāng)年7月1日起率先在北京、上海、廣州、武漢開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，即 試點期為兩年。2015年3月，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，首款保險版以房養(yǎng)老產(chǎn)品由幸福產(chǎn)生人壽保險股份有限公司正式啟動。

兩年試點期滿后，中國保監(jiān)會近日發(fā)布了《關(guān)于延長老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點期和擴大試點范圍的通知》，將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點期延長至2018年6月30日，并將試點范圍擴大到各直轄市、省會城市（自治區(qū)首府）和計劃單列市，以及江蘇省、浙江省、山東省和廣東省的一些地級市。這意味著包括成都在內(nèi)的49個城市的老年人在未來兩年將能夠參與這一政策。

探索發(fā)展的有效途徑

事實上，在四川，對住房養(yǎng)老金的探索已經(jīng)開始了。其中的主要形式無疑是社區(qū)版的住房養(yǎng)老金。早在2012年10月，79歲的成都市民鐘叔叔就與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)管理機構(gòu)簽訂了協(xié)議，社區(qū)支付幫助鐘叔叔養(yǎng)老金。一百年后，他把房子給了社區(qū)。因此，鐘叔叔也被稱為第一個住房養(yǎng)老金人。

那么，保險版的住房養(yǎng)老的到來能帶來新的機遇嗎？業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心這一點?；谧》筐B(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)計復(fù)雜，風(fēng)險分散機制不完善保險公司就微利而言，自試點住房養(yǎng)老以來，只有幸福人壽保險公司開展了這項業(yè)務(wù)。據(jù)中國保監(jiān)會介紹人身保險截至6月30日，只有42戶57名老人參加了試點，完成了承保手續(xù)。

養(yǎng)老機構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，養(yǎng)兒防老的傳統(tǒng)觀念仍是社會主流，絕大多數(shù)老年人希望把房子留給孩子。因此，老年人通常更愿意租自己的房子來支付養(yǎng)老金費用，而且很少選擇賣房子。只有沒有繼承人的老人才更有可能考慮保險版的以房養(yǎng)老。從目前參保老人的試點情況來看，確實體現(xiàn)了這一趨勢。據(jù)悉，參保老人中有4人成為無子女老人。中低收入家庭、失獨家庭、空巢家庭和單身老年人也被認(rèn)為更適合這項業(yè)務(wù)。反向抵押保險作為一項備受關(guān)注的創(chuàng)新小眾業(yè)務(wù)，也遇到了傳統(tǒng)養(yǎng)老理念、政策環(huán)境、市場環(huán)境等問題和挑戰(zhàn)?！?中國保監(jiān)會承認(rèn)，由于業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，持續(xù)時間長，涉及房地產(chǎn)、金融、財稅等領(lǐng)域，除傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)需要處理長壽風(fēng)險和利率風(fēng)險外，還增加了房地產(chǎn)市場波動風(fēng)險、房地產(chǎn)處置風(fēng)險、法律風(fēng)險等，特別是法律法規(guī)不完善，政策基礎(chǔ)薄弱，業(yè)務(wù)流程管理和風(fēng)險控制困難。

這也是中國保監(jiān)會決定擴大試點期和試點范圍的一個重要原因。有必要在四個試點城市的基礎(chǔ)上，探索不同地區(qū)和層次市場反向抵押保險發(fā)展的有效途徑。中國保監(jiān)會指出。

想了解更多新聞資訊或有保險規(guī)劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。