導(dǎo)讀: 2015年瘋狂舉牌的中融人壽,其償付能力危機(jī)仍無(wú)解決辦法。
7月29日,中融人壽發(fā)布第二季度償付能力報(bào)告,核心償付能力充足率為-18.16%,綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)最低D。因萬(wàn)能險(xiǎn)隨著大規(guī)模增長(zhǎng),2015年底中融人壽的償付能力充足率為64.72%,一季度核心償付能力充足率下降至-18.22%。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)已停止中融人壽開(kāi)展新業(yè)務(wù),不得增加股票投資。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù),中融人壽原于2016年1月至6月保費(fèi)收入23.22萬(wàn)元,保護(hù)投資新增交費(fèi)23.43億元,8.11萬(wàn)元,23萬(wàn)元.43億元,其保險(xiǎn)第二季度業(yè)務(wù)幾乎停滯不前。
截至第二季度末,中融人壽的注冊(cè)資本仍為5億元股東包括清華控股、中天城投、吉林信托等10多名股東,分別持有20%、20%和16%。中融人壽高管在償付能力嚴(yán)重不足的同時(shí)波動(dòng)。根據(jù)第二季度償付能力報(bào)告,王天有董事將于5月3日起暫停 副總經(jīng)理和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。王天有在2015年被選為中融人壽董事長(zhǎng),但被保監(jiān)會(huì)駁回。
中天城市投資董事會(huì)辦公室相關(guān)人員表示,公司近期正處于年中報(bào)告的沉默期,不方便回答相關(guān)問(wèn)題。中天城市投資2015年年度報(bào)告提到,將積極參與中融人壽的增資和發(fā)展。
浙江工商大學(xué)保險(xiǎn)系教授石建祥表示,中融人壽的償付不達(dá)標(biāo)已持續(xù)半年多。在這種情況下,如果股東不增資,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以直接接管并重建管理層。
嚴(yán)重缺乏償付能力
早在2010年3月,中融人壽就經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)批準(zhǔn)成立了全國(guó)人壽保險(xiǎn)公司,總部位于北京。發(fā)起人股東包括吉林信托有限公司、聯(lián)合銅箔(惠州)有限公司、中潤(rùn)合創(chuàng)投資有限公司、啟迪控股有限公司、霍文化產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司等10家。公司的業(yè)務(wù)范圍包括:人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn),以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他國(guó)家人身保險(xiǎn)經(jīng)國(guó)家法律法規(guī)許可的保險(xiǎn)資金使用業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)。
根據(jù)償付報(bào)告,第二季度中融人壽核心償付能力充足率-18.16%,業(yè)務(wù)現(xiàn)金流-16%.資產(chǎn)現(xiàn)金流為45億元,凈現(xiàn)金流為-66億元.79億元,流動(dòng)性覆蓋率1045.66%,1378%。2015年底,貨幣資金36.9億元,其中銀行存款35.17億元。
保監(jiān)會(huì)規(guī)定,D 類公司是一種或多種風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的公司,其償付能力充足率不達(dá)標(biāo),或者雖然償付能力充足率達(dá)標(biāo),但其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第一季度,中國(guó)保監(jiān)會(huì)將中融人壽列為重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象,并采取監(jiān)管措施:責(zé)令公司停止新業(yè)務(wù),更新業(yè)務(wù)不受此限制;暫停公司增加分支機(jī)構(gòu);責(zé)令公司不得增加股票投資,采取有效的響應(yīng)和控制措施,有效防范投資風(fēng)險(xiǎn);償付能力符合監(jiān)管規(guī)定后,經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),方可開(kāi)展新的股票投資業(yè)務(wù)。
自2010年成立以來(lái),中融人壽借助萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。2010年、2011年、2012年保費(fèi)收入9.39億元.08億元、7.36億元;自2013年中融人壽保費(fèi)規(guī)??焖僭鲩L(zhǎng)以來(lái),2013年、2014年、2015年原保費(fèi)收入分別為38.22億元和47億元.57億元、34.5億元,新增保護(hù)投資費(fèi)分別為4.71億元和55億元.84億元、142.78億元。
2015年,中融人壽在二級(jí)市場(chǎng)瘋狂上市公司,被譽(yù)為保險(xiǎn)新貴,備受關(guān)注。2015年底,中融人壽還持有開(kāi)爾新材料、龍?jiān)乒煞?、三五互?lián)等18家a股上市公司。其中,中融人壽出現(xiàn)在11家公司前十大股東名單中。中融人壽曾持有21家上市公司的股份。
中融人壽在第二季度償付能力報(bào)告中表示,正在加強(qiáng)與股東的溝通,盡快達(dá)到償付能力充足率,恢復(fù)相關(guān)資格。預(yù)計(jì)2016年第四季度凈現(xiàn)金流入。目前,嚴(yán)格按照監(jiān)管要求,全部停止開(kāi)展新業(yè)務(wù),增加分支機(jī)構(gòu),增加股票投資。在此基礎(chǔ)上,公司正在加強(qiáng)與股東的溝通,根據(jù)公司的經(jīng)營(yíng)需要擴(kuò)大資本,以提高公司的經(jīng)營(yíng)資本 力和償付能力。
加強(qiáng)與股東溝通增資、盡快達(dá)到償付能力充足率等文字表達(dá)與第一季度償付能力報(bào)告相同,第一季度承諾的增資仍未在第二季度實(shí)施。
自2010年3月18日成立以來(lái),中融人壽共增資3次,2014年增資1億元,增資后實(shí)收資本5億元。
據(jù)了解,自中融人壽成立五年以來(lái),杉杉、清華、諾德等主要資本勢(shì)力參與其中,中融人壽股權(quán)轉(zhuǎn)讓頻繁,實(shí)際控制人多次變更。目前,中天城投接棒諾德系,與清華系共同位列中融人壽最大股東。在目前的股東結(jié)構(gòu)中,主要股東是清華控股、中天城投、吉林信托。大股東清華控股持有1億股,占20%,中天城控股20%,吉林信托持有16%。
中天城市投資董事會(huì)相關(guān)人士表示,根據(jù)2015年年度報(bào)告的計(jì)劃,將參與中融人壽的增資和發(fā)展。吉林信托公司沒(méi)有給出積極的回應(yīng)。
王天有突然被免職
此外,中融人壽董事會(huì)管理層的現(xiàn)狀也備受關(guān)注; 2016年5月3日,第二季度償還報(bào)告中提到,王天友同志公司董事、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人職務(wù)暫停。早在2015年,王天就被選為董事長(zhǎng),但被中國(guó)保監(jiān)會(huì)駁回。2015年4月17日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)在發(fā)布的《關(guān)于不批準(zhǔn)王天任職資格的批復(fù)》中指出,經(jīng)審查,王天有《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理?xiàng)l例》第二十一條第十二項(xiàng)規(guī)定的情形,不批準(zhǔn)擔(dān)任中融人壽董事長(zhǎng)。
此前,中融人壽前董事長(zhǎng)陳元涉嫌賄賂、非法持股、挪用保險(xiǎn)資金等行業(yè)引起軒然大波。2014年8月,陳元因涉嫌賄賂王永春被拘留,2015年獲得保險(xiǎn),2016年3月23日開(kāi)庭,尚未宣判。3月底,陳元曾擔(dān)任董事長(zhǎng)的諾德股份發(fā)布公告,對(duì)單位賄賂指控提出異議。
此前有報(bào)道稱,前董事長(zhǎng)陳遠(yuǎn)涉嫌持股,中潤(rùn)合創(chuàng)投資和深圳力遠(yuǎn)資產(chǎn)管理均為其子公司。李森榮、竇興榮、李巧玲是中潤(rùn)合創(chuàng)投資的注冊(cè)資本2.8億元。而深圳力源資產(chǎn)管理,股東為陳曉紅、劉長(zhǎng)江兩個(gè)自然人。若中潤(rùn)合創(chuàng)投資、深圳力遠(yuǎn)為一致行動(dòng)人,則持股比例超過(guò)吉林信托,僅次于清華控股、中天城投。
目前,中融人壽董事長(zhǎng)、法定代表人是陳曉紅,但不是前三大股東;陳曉紅持有深圳力遠(yuǎn)46.67%,而深圳力遠(yuǎn)持有中融人壽2200萬(wàn)股。在十大股東中,深圳力遠(yuǎn)是中融人壽的第六大股東。數(shù)據(jù)顯示,2006年1月至2013年5月?lián)紊钲谔旌油顿Y公司總經(jīng)理;2013年5月10日起擔(dān)任公司第二屆董事會(huì)董事;2013年6月 18 2015年11月?lián)味聲?huì)秘書(shū);2015年5月至7月?lián)喂九R時(shí)負(fù)責(zé)人;2015年7月?lián)味麻L(zhǎng)。據(jù)報(bào)道,陳曉紅是陳遠(yuǎn)的代持股人,但尚未得到證實(shí)。董事會(huì)多事之秋也是中融人壽增資延遲的原因。
施建祥教授表示,只有兩種方法可以解決嚴(yán)重缺乏償付能力、增資或減少業(yè)務(wù)的問(wèn)題。中融人壽長(zhǎng)期以來(lái)一直處于償付能力不達(dá)標(biāo)的狀態(tài)。如果不增資,中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)直接接管、更換高管等公司。
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