導(dǎo)讀： 上周，中國(guó)保監(jiān)會(huì)督管理委員會(huì)向保險(xiǎn)監(jiān)督管理局和各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)兩加強(qiáng)兩遏制回顧工作的通知》，重點(diǎn)關(guān)注十大風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)展專項(xiàng)檢查；同時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)還向各保險(xiǎn)公司發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)研究的通知》，正式啟動(dòng)了保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和內(nèi)部審計(jì)信息化相關(guān)問(wèn)題的研究。

業(yè)內(nèi)人士解釋這是一次保險(xiǎn)行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)防范和雷電安全思維危險(xiǎn)，防止微觀逐步行動(dòng)。在保持無(wú)系統(tǒng)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)監(jiān)督部門通過(guò)早期預(yù)警、早期發(fā)現(xiàn)、早期干預(yù)措施，通過(guò)不斷開(kāi)展地毯觸摸行動(dòng)，進(jìn)一步明確保險(xiǎn)業(yè)的本質(zhì)，可持續(xù)健康發(fā)展鋪平道路。

聚焦十方面風(fēng)險(xiǎn)

《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)兩加強(qiáng)兩遏制回顧工作的通知》全文長(zhǎng)達(dá)40頁(yè)，要求對(duì)十個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行專項(xiàng)檢查，主要采取措施保險(xiǎn)公司自查與監(jiān)管部門檢查相結(jié)合。

首先是公司治理風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)是公司治理的標(biāo)準(zhǔn)化、相關(guān)交易的合規(guī)性、股權(quán)結(jié)構(gòu)的真實(shí)性和股東的虛假投資；其次是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)是產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理流程、體系實(shí)施、產(chǎn)品監(jiān)督體系實(shí)施；資本使用風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)是重大項(xiàng)目投資決策的合規(guī)性、股票、股權(quán)、房地產(chǎn)等投資業(yè)務(wù)的有效性，標(biāo)準(zhǔn)化渠道業(yè)務(wù)和海外并購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

此外，還存在償付能力風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)公司償付能力制度、資本約束機(jī)制、三年資本規(guī)劃、預(yù)防償付能力不足的措施和責(zé)任調(diào)查制度的建立和實(shí)施；資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利差風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債的長(zhǎng)期匹配和收益率匹配，重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)現(xiàn)金流、資產(chǎn)流動(dòng)性和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范和響應(yīng)，股票業(yè)務(wù)利差風(fēng)險(xiǎn)和利差風(fēng)險(xiǎn)的防范和響應(yīng)。

跨市場(chǎng)、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的風(fēng)險(xiǎn)也是本次檢查的重點(diǎn)，主要關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨境業(yè)務(wù)、非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問(wèn)題；群體事件風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)關(guān)注損害消費(fèi)者合法權(quán)益和非法集資造成的群體事件風(fēng)險(xiǎn)；五虛問(wèn)題和整改，重點(diǎn)關(guān)注虛假承保、虛假索賠、虛假退款、虛假費(fèi)用、虛假中介業(yè)務(wù)等五虛問(wèn)題和整改；關(guān)鍵領(lǐng)域業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性，關(guān)注業(yè)務(wù)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的合規(guī)性；內(nèi)部控制有效性風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)關(guān)注案件管理、信息系統(tǒng)安全等問(wèn)題。

同時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)現(xiàn)狀的調(diào)查主要以兩份問(wèn)卷的形式，旨在全面了解行業(yè)內(nèi)部審計(jì)現(xiàn)狀。根據(jù)研究工作的需要，計(jì)劃選擇一些保險(xiǎn)公司進(jìn)行電話訪談或面試。

摸排檢查落到細(xì)處

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，鑒于保險(xiǎn)監(jiān)管部門一直對(duì)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保持高壓監(jiān)管，保險(xiǎn)業(yè)抵御和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力顯著提高，保險(xiǎn)市場(chǎng)整體運(yùn)行穩(wěn)定健康，行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

但這并不意味著放松監(jiān)管職責(zé)。放開(kāi)前端，控制中后端是近年來(lái)保險(xiǎn)監(jiān)管的核心基調(diào)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波近日在十三五保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與監(jiān)管專題培訓(xùn)班上強(qiáng)調(diào)，要守土有責(zé)，守住不發(fā)生區(qū)域系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。風(fēng)險(xiǎn)防范是保險(xiǎn)業(yè)永恒的生命線。在十三五期間，要更加安全地思考危險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)防范放在更加突出的位置，必須提前研究判斷，加強(qiáng)預(yù)測(cè)，積極應(yīng)對(duì)。

值得一提的是，保監(jiān)部門高度重視地毯式摸排行動(dòng)，力求不留死角。

以回顧專項(xiàng)檢查為例，在檢查公司治理風(fēng)險(xiǎn)中股權(quán)結(jié)構(gòu)的真實(shí)性時(shí)，要求檢查內(nèi)容詳細(xì)如下：股權(quán)結(jié)構(gòu)逐步披露、股東關(guān)系，重點(diǎn)關(guān)注是否持有，是否存在關(guān)聯(lián)持股、超比例持股等問(wèn)題；檢查股東虛假投資，主要檢查股東是否直接或間接投資保險(xiǎn)公司：銀行貸款等形式的債務(wù)基金；信托基金、委托基金等非自有基金；保險(xiǎn)公司投資信托計(jì)劃等金融產(chǎn)品；保險(xiǎn)公司存單質(zhì)押資金；保險(xiǎn)公司股權(quán)質(zhì)押資金。

此外，對(duì)于市場(chǎng)參與者更關(guān)心的資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，檢查明確指出，重點(diǎn)關(guān)注個(gè)人保險(xiǎn)公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，主要檢查業(yè)務(wù)現(xiàn)金流，2016-2018年業(yè)務(wù)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)；資產(chǎn)流動(dòng)性、2016年第二季度末公司資產(chǎn)配置、資產(chǎn)流動(dòng)性是否能滿足現(xiàn)金流管理的需要等。

為細(xì)化回顧專項(xiàng)檢查，確保風(fēng)險(xiǎn)檢查質(zhì)量，檢查分為四個(gè)階段。7月底前，為準(zhǔn)備階段，成立中國(guó)保監(jiān)會(huì)回顧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織行業(yè)動(dòng)員部署會(huì)議；8月初至10月中旬為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自檢整改階段；10月底至12月初為監(jiān)督抽查階段；總結(jié)報(bào)告階段于12月底完成。

值得注意的是，在風(fēng)險(xiǎn)檢查過(guò)程中，保監(jiān)部門強(qiáng)調(diào)要深入查實(shí)改。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真監(jiān)督子公司、分公司等各級(jí)機(jī)構(gòu)的自查整改，如實(shí)反映自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，不回避或隱瞞。監(jiān)管部門將根據(jù)情況依法從重處理邊境犯罪、反復(fù)犯罪、整改不到位的；自查不認(rèn)真、隱瞞、遺漏甚至零報(bào)告的，監(jiān)管部門將采取監(jiān)管措施，進(jìn)駐公司幫助自查，進(jìn)駐期間公司將依法停止接受新業(yè)務(wù)。”

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