導(dǎo)讀： 如今，隨著全國商業(yè)車險費率改革試點的全面啟動，NCD(無賠償優(yōu)惠系數(shù))、自主承保系數(shù)、自主渠道系數(shù)、交通違規(guī)系數(shù)成為影響車險價格的關(guān)鍵因素。這意味著車險差異化定價迎來了加速發(fā)展的機遇期。這意味著車險差異化定價迎來了加速發(fā)展的機遇期。

6月27日，中國最大的外資財險公司安盛天平首席戰(zhàn)略官、健康保險事業(yè)部CEO袁穎暉說：商業(yè)車險利率改革通過調(diào)整確定保險金額來擴大保險責(zé)任范圍，精簡合并附加險種，讓駕駛行為和習(xí)慣良好的司機獲得更多的好處，這是為了車險差異化定價提供政策支持。

在此之前，許多財產(chǎn)保險公司，包括安盛天平，已經(jīng)探索和實踐了汽車保險的差異化定價。

安盛天平與BAT建立了車險差異化定價合作模式。一方面，我們從合作伙伴那里獲取數(shù)據(jù)。例如，我們?yōu)樘囟蛻暨x擇了近60萬個變量，包括年齡、性別、職業(yè)以及是否有固定的停車位。判斷這些變量與自身數(shù)據(jù)相結(jié)合，建立新的數(shù)據(jù)模型，準確區(qū)分。袁穎暉說：另一方面，我們也可以把自己的數(shù)據(jù)交給合作伙伴。合作伙伴通過雙方的數(shù)據(jù)模型，將這部分數(shù)據(jù)與社交媒體上沉淀的數(shù)據(jù)進行匹配，準確描繪客戶，這也使得通過定價端改進產(chǎn)品和服務(wù)成為可能?！?/p>

一位接近監(jiān)管機構(gòu)的人士預(yù)測，商業(yè)車險費率改革后，保險公司根據(jù)自身的風(fēng)險識別能力、風(fēng)險成本和風(fēng)險定價能力，對不同風(fēng)險水平的機動車和駕駛員確定不同的費率；更注重大數(shù)據(jù)分析和挖掘技術(shù)的應(yīng)用，提高風(fēng)險定價的準確性。在此過程中，汽車保險行業(yè)正面臨著變革和重組。財產(chǎn)保險公司需要提高其核心競爭力和核心能力，包括風(fēng)險識別和定價能力、如何以客戶為中心以及轉(zhuǎn)型的決心?！?/p>

事實上，在車險差異化定價中，UBI車險是一個不可避免的問題。UBI汽車保險是基于日常駕駛和汽車習(xí)慣的汽車大數(shù)據(jù)。與傳統(tǒng)的汽車保險相比，它可以提高定價的科學(xué)性和公平性，對監(jiān)管機構(gòu)、保險公司和消費者具有積極意義。但目前，UBI汽車保險的發(fā)展并不順利。

袁穎暉坦言，安盛天平一直在為此做準備。2015年，我們推出了一款名為 安盛駕駛(AXA Drive)’APP應(yīng)用程序暫時不與汽車保險直接相關(guān)，主要是判斷駕駛行為，判斷駕駛員在加速、剎車、轉(zhuǎn)向等參數(shù)上，并進行評分。

業(yè)內(nèi)比較關(guān)注UBI袁英輝認為，在這個過程中，從汽車因素來看更容易確定，因為在過去，中國與發(fā)達國家不同的是，私家車很少，大部分是單位汽車，所以汽車可以確定，人們不能確定。

然而，隨著私家車數(shù)量的增加，與人類因素的關(guān)系越來越密切。在我們自己的定價系統(tǒng)中，我們會對客戶進行分類，并考慮更多地區(qū)分人為因素。目前，性別、年齡、身份證號碼（區(qū)分常住地）、駕駛年齡、駕照類型等因素可作為定價依據(jù)（易于收集），未來可以考慮更多的職業(yè)、常見駕駛路線、銀行信用等級因素，如果你能獲得更多的變量和數(shù)據(jù)，更準確的模型，更有針對性?！?/p>

當然，“UBI車險只是車聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用中的一種，不是唯一的一種。我們希望從客戶特征的角度考慮問題。例如，對于綠色旅游服務(wù)，通過記錄客戶的具體行為習(xí)慣和汽車概念來判斷綠色旅游的程度。未來，我們將考慮如何將綠色旅游與新能源環(huán)保汽車相結(jié)合。因此，我們更愿意根據(jù)客戶特點開發(fā)差異化的產(chǎn)品。袁穎暉終于總結(jié)道。

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