導(dǎo)讀:
近年來(lái),國(guó)家有關(guān)部門出臺(tái)了多個(gè)鼓勵(lì)探索互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和推進(jìn)獨(dú)立代理人制度的相關(guān)政策,據(jù)了解,獨(dú)立代理人模式已在多地試點(diǎn),而專注于獨(dú)立代理人市場(chǎng)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也紛紛興起,大童、泛華、保聯(lián)網(wǎng)絡(luò)等多家公司掘金獨(dú)立代理人服務(wù)市場(chǎng)。不過(guò),“分享經(jīng)濟(jì)”外殼下,通過(guò)獨(dú)立代理人服務(wù)平臺(tái)展業(yè)的“專屬、非獨(dú)立”的營(yíng)銷員身份仍然尷尬。
獨(dú)立代理人制度備受期待
2015年9月17日,保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn)》,明確提出推進(jìn)獨(dú)立個(gè)人代理人制度,探索鼓勵(lì)現(xiàn)有優(yōu)秀個(gè)人代理人自主創(chuàng)業(yè)、獨(dú)立發(fā)展。北京、廣東、浙江等省市曾先后試水獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度建設(shè)試點(diǎn),目前多家險(xiǎn)企也在積極探索中。
獨(dú)立代理人制度得到推行后,保險(xiǎn)代理將不再限于專業(yè)經(jīng)紀(jì)公司和兼業(yè)代理等中介渠道,“夫妻店”形式的代理人也將扮演重要角色。有資料顯示,在獨(dú)立代理人制度早已盛行多時(shí)的美國(guó),每年創(chuàng)造5000億美元保費(fèi),人均產(chǎn)能高達(dá)200萬(wàn)美元,不到20萬(wàn)的獨(dú)立代理人創(chuàng)造了全美70%的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),是我國(guó)專屬代理人平均業(yè)績(jī)的百倍。
不過(guò),由于獨(dú)立代理人制度與目前的保險(xiǎn)代理人存在很大不同,改革創(chuàng)新涉及多個(gè)層面,稅制、監(jiān)管等方面均待監(jiān)管層出臺(tái)相關(guān)的細(xì)則加以明確。業(yè)內(nèi)人士表示,目前待解的兩個(gè)最重要的問(wèn)題:一是個(gè)人獨(dú)立代理人與保險(xiǎn)公司的合作是“一對(duì)一”還是“一對(duì)多”尚無(wú)定論,這一方面涉及了相關(guān)法律法規(guī),短時(shí)間仍有阻力;另一方面是針對(duì)營(yíng)銷體制的改革,如何通過(guò)減少代理人層級(jí),讓資源向一線代理人傾斜。
第三方服務(wù)平臺(tái)興起
政策激勵(lì)下,越來(lái)越多的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)探索“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)中介”新的業(yè)務(wù)模式,一些互聯(lián)網(wǎng)第三方保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)躍躍欲試,力圖借勢(shì)崛起。
一位互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)人士表示,獨(dú)立代理人制度的推出,對(duì)于目前市場(chǎng)上眾多以服務(wù)保險(xiǎn)中介和代理人的互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)而言形成利好。雖然現(xiàn)在已有不少保險(xiǎn)企業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù),試圖搭建平臺(tái),探索碎片化的場(chǎng)景險(xiǎn)種,但整體來(lái)看,尚缺乏創(chuàng)新和核心競(jìng)爭(zhēng)力。而隨著獨(dú)立個(gè)人代理人模式的快速發(fā)展并漸成規(guī)模,已經(jīng)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)是一個(gè)機(jī)遇,有望在競(jìng)爭(zhēng)中產(chǎn)生最有潛力的“龍頭企業(yè)”。
觀察發(fā)現(xiàn),目前不少互聯(lián)網(wǎng)第三方保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)已蠢蠢欲動(dòng),如中國(guó)首家全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)銷售服務(wù)機(jī)構(gòu)大童保險(xiǎn),稱致力于打造中國(guó)獨(dú)立代理人的最佳服務(wù)平臺(tái),泛華保險(xiǎn)、慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)、和訊網(wǎng)放心保、向日葵保險(xiǎn)、大家保等專注服務(wù)保險(xiǎn)代理人的平臺(tái)目前均發(fā)展迅速。
向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)總裁王家新認(rèn)為,獨(dú)立個(gè)人代理人制度有可能成為盤活改革保險(xiǎn)中介的重要舉措,也是互聯(lián)網(wǎng)背景下保險(xiǎn)行業(yè)大趨勢(shì)?!皩?duì)于第三方保險(xiǎn)平臺(tái)而言,我們面向的不再僅僅是屬于某個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代理人,而是自主創(chuàng)業(yè)的獨(dú)立個(gè)人代理人。第三方平臺(tái)為代理人提供便捷的溝通工具,還推出富有創(chuàng)新性的營(yíng)銷模式,更重要的是,我們積累了大量的用戶數(shù)據(jù)和投保需求案例,不僅有對(duì)代理人的實(shí)名認(rèn)證,還能基于大數(shù)據(jù)為用戶推薦各種合適的保險(xiǎn)方案,這將成為獨(dú)立個(gè)人代理人展業(yè)的有效利器?!?/p>
營(yíng)銷員身份仍尷尬
不過(guò),由于目前獨(dú)立代理人制度仍未完全明晰,第三方平臺(tái)的發(fā)展也面臨一些風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題,預(yù)設(shè)模式否行得通也有待于在試探和摸索中給出回答。
以海銀金融控股集團(tuán)有限公司聯(lián)合新保軟件(上海)有限公司投資設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“保聯(lián)網(wǎng)絡(luò)”為例,其定位是成為國(guó)內(nèi)首家保險(xiǎn)交易服務(wù)商(簡(jiǎn)稱BSP)。
“BSP的第一要?jiǎng)?wù)是充分的連接。對(duì)上游,充分的與保險(xiǎn)公司互聯(lián)互通;對(duì)終端,也就是獨(dú)立代理人,也進(jìn)行連接?!北B?lián)網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行董事馬紅宇表示,保聯(lián)網(wǎng)絡(luò)是基于信任關(guān)系的分享經(jīng)濟(jì),充分利用大數(shù)據(jù)、實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)場(chǎng)景化,與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)逐步深化融合。具體而言,通過(guò)與上游保險(xiǎn)公司以及下游獨(dú)立代理人的互聯(lián)互通,以多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇,高效率的保險(xiǎn)交易處理,透明的收入管理機(jī)制和有效直接的銷售渠道,提供完整的投保流程和交易服務(wù)。
據(jù)了解,保聯(lián)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)與人保和太保實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通,并正在與新華人壽、同方全球人壽、安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)、中意財(cái)險(xiǎn)對(duì)接,未來(lái)將有35家保險(xiǎn)公司陸續(xù)的簽署協(xié)議。此外,公司已籌建保聯(lián)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保聯(lián)保險(xiǎn)銷售公司,兩者注冊(cè)資本均為5000萬(wàn),目前已取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照,正在申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可證。
截至目前,在保聯(lián)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)注冊(cè)的保險(xiǎn)代理人已超過(guò)三萬(wàn)名,不過(guò),受限于獨(dú)立代理人仍在試點(diǎn)的現(xiàn)實(shí),馬紅宇坦言,在平臺(tái)注冊(cè)的代理人中相當(dāng)一部分是某家保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷員。雖然在平臺(tái)注冊(cè)后,可以通過(guò)平臺(tái)銷售其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,并通過(guò)保聯(lián)網(wǎng)絡(luò)獲得相應(yīng)傭金(目前以“勞務(wù)費(fèi)”形式支付),但這仍跟目前行業(yè)慣例相悖。
現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷制度中的“保險(xiǎn)營(yíng)銷員”均是自然人,按照絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司的規(guī)則,只能為一家保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),以該公司名義提供保險(xiǎn)服務(wù),沒(méi)有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照,不具獨(dú)立法律地位,不能打造自己的保險(xiǎn)代理品牌,實(shí)質(zhì)上是“專屬非獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人”。而獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人通過(guò)工商注冊(cè)登記取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照,依法自主經(jīng)營(yíng)自負(fù)盈虧,可以打造自己的保險(xiǎn)代理服務(wù)品牌,綜合代理一家或多家公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù),具有與保險(xiǎn)公司相同的市場(chǎng)主體地位,兩者是保險(xiǎn)代理商與保險(xiǎn)生產(chǎn)商的關(guān)系。
此外,雖然在“擁抱互聯(lián)網(wǎng)”的背景下,上游的多數(shù)險(xiǎn)企樂(lè)于與第三方平臺(tái)合作,但對(duì)下游營(yíng)銷員而言,收入和傭金水平才是決定是否會(huì)使用這一平臺(tái)的關(guān)鍵。對(duì)一些成立時(shí)間尚短,規(guī)模不足的平臺(tái)而言,從保險(xiǎn)公司拿到的傭金水平往往低于實(shí)力雄厚的中介企業(yè),也就很難提供給下游營(yíng)銷員有吸引力的傭金水平。
想了解更多新聞資訊或有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的朋友,點(diǎn)擊下方圖片,免費(fèi)報(bào)名咨詢,會(huì)有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解,協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。
原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保-車車,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxnew/49789.html