導讀： 隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，保險的保障范圍越來越廣。同時，除了經(jīng)濟補償外，越來越多的產(chǎn)品將目標集中在解決問題上，以拓寬保險的作用，增加保險公司與用戶互動的頻率，從而促進互聯(lián)網(wǎng)保險市場的擴大?；ヂ?lián)網(wǎng)出現(xiàn)了新的保險補償方式+保險的結(jié)果是創(chuàng)新的結(jié)果。對此，業(yè)內(nèi)人士認為，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新還有很大的空間和途徑，但在創(chuàng)新的同時，也要注意方向，防止偏差?；ヂ?lián)網(wǎng)出現(xiàn)了新的保險補償方式+保險的結(jié)果是創(chuàng)新的結(jié)果。對此，業(yè)內(nèi)人士認為，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新還有很大的空間和途徑，但在創(chuàng)新的同時，也要注意方向，防止偏差。

網(wǎng)絡不能代替人工服務

在傳統(tǒng)意義上，保險事故的發(fā)生表現(xiàn)為被保險人遭受財產(chǎn)損失或被保險人死亡、殘疾或疾病，保險的補償作用通常反映在經(jīng)濟補償上。

一位保險業(yè)內(nèi)人士說：一般來說，經(jīng)濟補償就是賠償，也就是賠償保險金。。隨著保險業(yè)，尤其是保險業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險保險責任的內(nèi)涵和補償?shù)男问蕉荚谇娜话l(fā)生變化。

在中國互聯(lián)網(wǎng)保險大會上，人保財險電子商務部總經(jīng)理蔣新偉表示，保險業(yè)可能會從經(jīng)濟補償轉(zhuǎn)向服務補償?；ヂ?lián)網(wǎng)保險的發(fā)展越來越快，保險業(yè)的形式也會發(fā)生變化。保險業(yè)可能會從過去的經(jīng)濟補償型發(fā)展到經(jīng)濟補償與服務補償并重的方向，后者的比例會不斷增加。他說，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展趨勢是不可逆轉(zhuǎn)的，傳統(tǒng)企業(yè)必須一頭扎進去，人保也在毫不猶豫地走互聯(lián)網(wǎng)之路。

事實上，在互聯(lián)網(wǎng)保險的業(yè)務實踐中，有一些服務補償?shù)奶剿靼咐?。例如，安心保險推出的愛情保險就是這樣。購買保險后，如果你在三年后嫁給你的愛人，你可以送現(xiàn)金或鉆石。同時，新成立的易安保險將在北京推出注冊保險，消費者將購買買保險之后保險公司它可以幫助它注冊。如果注冊失敗，消費者將得到經(jīng)濟補償。從這個角度來看，保險賠償結(jié)合了服務補償和經(jīng)濟補償?shù)碾p重特點。

另外，還有很多保險產(chǎn)品以線下體檢、洗車服務為保險補償和保險服務的方式之一，實現(xiàn)線上線下互動，增強與消費者的互動和粘性。

互聯(lián)網(wǎng)可以取代許多人工服務，但不能完全取代它。在提高網(wǎng)絡建設和在線服務水平的同時，互聯(lián)網(wǎng)保險還需要提高離線服務水平，實現(xiàn)在線和離線的結(jié)合，以突出其優(yōu)勢。中國保監(jiān)會前副主席魏迎寧說。

但業(yè)內(nèi)人士也指出，保險公司不容易為消費者提供服務補償，需要大量投資，與醫(yī)療、汽車等產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)開放資源。確實很難，但保險公司必須朝著這個方向發(fā)展，否則純在線業(yè)務規(guī)模將相對較小，難以增加與用戶的互動，粘性相對較差。上述保險業(yè)內(nèi)人士表示，通過服務讓消費者感受到保險在經(jīng)濟補償之外的作用，特別是及時幫助的作用，將進一步增強消費者對保險的青睞，增加其保險消費的廣度和深度。

創(chuàng)新謹防偏差

可以說，互聯(lián)網(wǎng)為保險創(chuàng)新提供了廣闊的肥沃土壤，也使跳出保險看保險，跳出保險做保險的概念更好地實施，但業(yè)內(nèi)人士也指出，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新要小心偏差，不能偏離保險補償?shù)谋举|(zhì)，否則可能會適得其反，同時，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展也應該理性，小心其他行業(yè)的保險，保險公司不僅沒有收入，相反，能透支行業(yè)信譽。

雖然互聯(lián)網(wǎng)保險是一種新的商業(yè)形式，但它仍然是基于傳統(tǒng)保險，是傳統(tǒng)保險的創(chuàng)新和發(fā)展，是不斷的，不能忘記根本原因。中國保監(jiān)會發(fā)展改革部副主任羅勝指出。

魏迎寧指出，保險產(chǎn)品可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，如互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新UBI汽車保險，移動健康管理保險產(chǎn)品和管理糖尿病、高血壓等慢性病的保險都嵌入了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，但技術(shù)含量高的產(chǎn)品仍然很少。保險業(yè)應該花一些精力來開發(fā)這個產(chǎn)品。他認為，互聯(lián)網(wǎng)保險商業(yè)模式的創(chuàng)新還不夠，保險公司應該找到方法讓消費者積極參與保險活動，并通過他們的需求促進保險產(chǎn)品供給側(cè)的改革。

在互聯(lián)網(wǎng)保險技術(shù)創(chuàng)新方面，北京靈通未來科技有限公司產(chǎn)品總監(jiān)李景宇認為，通過人工智能技術(shù)，可以隨時提供大量的啟用、停止或復制機器人，相當于無限擴大人力資源，以滿足大量分散的互聯(lián)網(wǎng)保險需求。

在大力倡導創(chuàng)新的同時，也有業(yè)內(nèi)人士提出，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新要謹防偏差，防止透支行業(yè)的聲譽。江新偉說，有些奇葩險事實上，透支保險業(yè)的聲譽不利于互聯(lián)網(wǎng)保險的品牌建設和長遠發(fā)展。在某些領(lǐng)域，保險產(chǎn)品被工具化和捆綁銷售。對于保險公司來說，這些保費很少落在自己身上，有的屬于其他行業(yè)競爭，讓保險買單是不公平的。他說，在互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展過程中，應該注意這些問題。少噱頭，多務實；少抓，多投資；少壁壘，多方便。他提出了發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險的三個建議。

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