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樂眾安分期發(fā)行場外ABS,重點關注底層資產(chǎn)增信

導讀: 分期樂表示,未來,分期付款樂與保險的合作將重點關注如何增加對底層資產(chǎn)的信用,進一步提高與低成本資對接的效率。

最近,互聯(lián)網(wǎng)消費金融服務提供商宣布已與眾安分期付款保險首次場外資產(chǎn)證券化融資合作完成。

合作是由分期付款音樂推出的債權(quán)資產(chǎn)包。中安保險通過保理公司轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)包,提供信用增強,完成私募股權(quán)資產(chǎn)證券化融資。

公告顯示,分期樂商城的各種數(shù)碼產(chǎn)品和戶外運動產(chǎn)品分期銷售給客戶,債權(quán)小而分散,壞賬率低于1%。然而,證券化小額分散資產(chǎn)是對公司大數(shù)據(jù)管理能力的考驗。為此,經(jīng)過近一年的融資管理體系研發(fā),專門用于分期音樂的海量和小微債權(quán)管理。該系統(tǒng)可以從各個緯度篩選出符合項目標準的資產(chǎn),集中統(tǒng)一管理各合作伙伴的項目債權(quán)流和資金流,確保每個債權(quán)對應唯一的資金方。此外,分期樂還開發(fā)了一套SPV該系統(tǒng)專門用于各種公開發(fā)行和私募股權(quán)資產(chǎn)證券化項目。通過SPV在系統(tǒng)中,合作伙伴可以看到資產(chǎn)包債權(quán)的細節(jié)、基本情況、日還款、風險控制數(shù)據(jù)、債權(quán)分配等,以確保債權(quán)的透明度。在后期,分期音樂將繼續(xù)加強對各種債權(quán)的數(shù)據(jù)管理和挖掘,以便ABS金融資產(chǎn)繼續(xù)以各種機構(gòu)的形式出口。

在此基礎上,分期付款樂和眾安保險共同設計了私募股權(quán)資產(chǎn)證券化。眾安憑借大數(shù)據(jù)技術和消費金融資產(chǎn)的收集、包裝和管理能力,通過資產(chǎn)篩選、數(shù)據(jù)計算和結(jié)構(gòu)化設計,為優(yōu)質(zhì)消費分期付款資產(chǎn)提供信用增強和資本連接服務。

其中,中安保險以債務履約保險的形式增加了分期付款音樂的資產(chǎn)包的信用。增加資產(chǎn)包的信用可以提高產(chǎn)品信用水平,降低產(chǎn)品風險,有利于低風險偏好資金的進入,從而降低融資者的資本成本。

中安保險副總經(jīng)理吳迪表示:這項服務減少了傳統(tǒng)資產(chǎn)證券化中多角色、多環(huán)節(jié)、長流程的低效問題,實現(xiàn)了優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)與合適資金的高效連接。未來,我們希望探索更多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)平臺,提供一套完整的創(chuàng)新資產(chǎn)證券化服務。

分期音樂表示,未來分期音樂與保險的合作將重點關注如何增加對底層資產(chǎn)的信用,進一步提高與低成本資金對接的效率。

它消費金融而言,互聯(lián)網(wǎng)手段可以有效降低交易成本,大數(shù)據(jù)風險控制可以大大提高消費金融的資產(chǎn)質(zhì)量。消費金融的特點決定了這些資產(chǎn)自然具有小微分散的特點,也形成了相對高質(zhì)量的資產(chǎn)包,有利于證券化。對于互聯(lián)網(wǎng)消費金融企業(yè)來說,資產(chǎn)證券化有利于降低資本成本

分期音樂首席財務官喬遷透露,目前,分期音樂已經(jīng)成立了全盛時期的資產(chǎn)管理公司,不排除將資產(chǎn)證券化能力輸出到各種平臺的同類優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。分期音樂目前擁有橙色理財ABS、多個資金合作渠道,如銀行。

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