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眾安搶農(nóng)機具有消費金融性質(zhì) 風(fēng)險控制邏輯是什么?

導(dǎo)讀: 近日,中安保險與大疆再次合作,不僅提供全方位的農(nóng)業(yè)無人機保險,還為農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)家提供農(nóng)業(yè)無人機信用分期服務(wù)。

這不是眾安保險自成立以來,第一次涉足消費金融業(yè)務(wù),現(xiàn)在中安保險不能再使用了互聯(lián)網(wǎng)保險公司形容中安已將各種場景和用戶與保單聯(lián)系起來。目前,中安保險與金融機構(gòu)、電子商務(wù)平臺、保險經(jīng)紀公司、航空旅游網(wǎng)站、大型企業(yè)等300多個場景進行了多維合作。APP等。

眾安保險全稱眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司,由中國平安、阿里巴巴和騰訊成立于2013年11月6日。中安保險成立不到三年,就從最初的電子商務(wù)場景發(fā)展到投資產(chǎn)品、信用保險產(chǎn)品、健康保險車險構(gòu)建多條產(chǎn)品線。

在消費金融領(lǐng)域,各大電商平臺和多家銀行系消費金融公司自帶場景已被殺入。作為互聯(lián)網(wǎng)保險公司,眾安保險想要切入消費金融,劣勢讓他們獲得了不同于自帶流量的電商平臺的消費金融拓展思路。

如果與具有消費場景的合作伙伴合作,這些在線賬戶系統(tǒng)只能在現(xiàn)場消費,這是有限的。中安希望實現(xiàn)跨場景信用消費的功能,采用基于信用擔(dān)保保險的信用賬戶系統(tǒng)。

最高15萬分期購買

根據(jù)農(nóng)業(yè)部的最新數(shù)據(jù),到目前為止,中國已有480多萬企業(yè)家回國,試點信息范圍已擴大到26個省116個縣。許多年輕人回到農(nóng)村,成立了專業(yè)的植物保護團隊,為農(nóng)民服務(wù)。大疆創(chuàng)新總經(jīng)理助理盧達表示,80%的農(nóng)業(yè)無人機用戶是農(nóng)村專業(yè)植物保護團隊。

新一代年輕農(nóng)民信息化程度更高,更容易學(xué)習(xí)和接受現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)。然而,他們最大的問題是缺乏資金,尤其是購買一些大型農(nóng)業(yè)設(shè)備。

為了讓這些用戶負擔(dān)得起設(shè)備,中安保險將以信用擔(dān)保保險作為增加信用的方式,與農(nóng)村生態(tài)金融合作伙伴合作,為農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)家提供信用分期付款服務(wù)。農(nóng)民和植物保護團隊只需向當(dāng)?shù)責(zé)o人機經(jīng)銷商提出分期付款申請,審核合格后可獲得最高15萬分期付款。

長期以來,由于缺乏信用調(diào)查數(shù)據(jù),農(nóng)村信用市場一直處于真空狀態(tài)。在農(nóng)村信用分期付款服務(wù)中,中安保險基于生物識別和大數(shù)據(jù)智能風(fēng)險控制系統(tǒng)的疊加,充分發(fā)揮線上線下驗證的優(yōu)勢,對農(nóng)民的主觀還款意愿和還款能力進行多維交叉驗證,實現(xiàn)農(nóng)民無擔(dān)保信用的快速發(fā)展。

除中國大陸和韓國外,大疆農(nóng)業(yè)植保機也將在日本、歐美、東南亞等國外市場銷售。 大疆創(chuàng)新總經(jīng)理助理盧達在分享會上透露,中安保險對農(nóng)業(yè)無人機的一站式保障和金融服務(wù)計劃也將進入國際市場。

詳細說明農(nóng)機分期風(fēng)險控制

中安產(chǎn)品經(jīng)理嚴鵬表示,農(nóng)民需要的錢數(shù)量并不高。此外,他們的需求也很有特色。他們不總是要錢。他們只是在播種期間購買化肥、種子和農(nóng)藥。此時,他們只需要資金。

這一次,中安保險與大疆無人機和農(nóng)業(yè)分期付款一起提供了農(nóng)業(yè)機械分期付款計劃。根據(jù)作物的收獲時間,農(nóng)民可以在每個收獲季節(jié)還錢。嚴鵬說。

此外,現(xiàn)階段提供的最高資金成本為15萬信用額度。農(nóng)民、植保隊、農(nóng)飛手向大疆銷售渠道申請后,農(nóng)分期到現(xiàn)場進行調(diào)整和審查,做一些線下調(diào)整,同時向中安提交申請。中安通過網(wǎng)上大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制和相關(guān)技術(shù)手段進一步篩選和過濾名單,最后通過中安的合作渠道和管理公司向無人機經(jīng)銷商提供資金。無人機經(jīng)銷商收到貨款,安排發(fā)貨給農(nóng)民,最后分期還款。

中安保險機構(gòu)金融部負責(zé)人王英在新聞發(fā)布會上表示,中安的商業(yè)模式是幫助有貸款需求的用戶通過信用擔(dān)保保險獲得融資服務(wù)。從風(fēng)險控制的角度來看,在農(nóng)村金融領(lǐng)域,傳統(tǒng)金融很少干預(yù),因此中安需要與專業(yè)合作伙伴合作進行產(chǎn)品設(shè)計和風(fēng)險管理,如農(nóng)業(yè)分期付款。

眾安將該項目的風(fēng)險控制總結(jié)為兩點,一是線下結(jié)合,二是場景結(jié)合。

線下,借助農(nóng)分期線下團隊,深入田間調(diào)整農(nóng)民個人和家庭,排除一些惡意借款人。在場景結(jié)合方面,借款人(主要是農(nóng)民或合作社)應(yīng)與農(nóng)分期一起編制特定的利潤表和資產(chǎn)負債表,以評估其還款能力。此外,結(jié)合農(nóng)民貸款需求的特殊性,制定相應(yīng)的還款計劃,即根據(jù)作物收獲,分為兩三季還款,以匹配其現(xiàn)金流。

我們的信用擔(dān)保保險與資產(chǎn)端和資本端相連。資產(chǎn)來自用戶和場景。我們專注于C端用戶,包括白領(lǐng)、藍領(lǐng)、農(nóng)民等。不同的客戶群體有不同的融資場景,如農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)機械和白領(lǐng)購買3C產(chǎn)品、買房、買車等。我們將根據(jù)不同類型的用戶群進入不同的場景,建立我們的產(chǎn)品系統(tǒng)和風(fēng)險控制系統(tǒng)。王英說。

在資本方面,中安主要與金融機構(gòu)合作,以滿足用戶的融資需求。其中,中安起著橋梁作用:對于資本提供商,中安沉入不同類型的底層用戶,通過信用擔(dān)保保險為他們帶來低風(fēng)險、高質(zhì)量的資產(chǎn);與農(nóng)分期等新型信貸機構(gòu)相比,中安可以幫助農(nóng)分期引入低成本的機構(gòu)資金。

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