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信用風(fēng)險(xiǎn)上升,中長期保險(xiǎn)投資受到很大影響

導(dǎo)讀: 目前,國內(nèi)資本市場(chǎng)的信用風(fēng)險(xiǎn)有所上升,實(shí)際市場(chǎng)信用利差仍然相對(duì)較低,這意味著對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償不足。針對(duì)這一新形勢(shì),各保險(xiǎn)企業(yè)開始加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)控、預(yù)警和處置機(jī)制,嚴(yán)格要求信用產(chǎn)品評(píng)級(jí)、盡職調(diào)查、跟蹤評(píng)審、報(bào)告反饋等流程,密切關(guān)注高信用評(píng)級(jí)產(chǎn)品的行業(yè)和政策變化,認(rèn)真區(qū)分信用風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這一新形勢(shì),各保險(xiǎn)企業(yè)開始加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)控、預(yù)警和處置機(jī)制,嚴(yán)格要求信用產(chǎn)品評(píng)級(jí)、盡職調(diào)查、跟蹤評(píng)審、報(bào)告反饋等流程,密切關(guān)注高信用評(píng)級(jí)產(chǎn)品的行業(yè)和政策變化,認(rèn)真區(qū)分信用風(fēng)險(xiǎn)。

總的來說,目前的中國保險(xiǎn)資本使用的風(fēng)險(xiǎn)總體上是可控的。然而,最近的信貸市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件不時(shí)發(fā)生,對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)也產(chǎn)生了沖擊,甚至一些保險(xiǎn)公司也發(fā)生了雷電事件。信用風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)需要高度重視的問題,用于中長期投資。

信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵領(lǐng)域是債券市場(chǎng)和地方名股實(shí)債,而債券等投資在保險(xiǎn)投資中排名第一和第二。今年1月至3月,保險(xiǎn)基金債券投資占33.68%,達(dá)到4萬億元;其他投資排名第二,占30.19%,達(dá)到3.6萬億元。其他投資主要是另類投資。

自2012年保險(xiǎn)投資渠道擴(kuò)大以來,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)可以參與債權(quán)投資計(jì)劃、項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃、股權(quán)投資基金、信托計(jì)劃等。另類投資領(lǐng)域已擴(kuò)展到地方基礎(chǔ)設(shè)施、能源、原材料、房地產(chǎn)等行業(yè)或領(lǐng)域,使得許多公司的另類投資比例接近中國保監(jiān)會(huì)的上限。

一方面,信用風(fēng)險(xiǎn)開始釋放,另一方面,多種因素增加了保險(xiǎn)基金可能遇到的信用風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?最近的調(diào)查顯示,保險(xiǎn)業(yè)采取了多種措施來預(yù)防。一是完善制度和流程。針對(duì)新的市場(chǎng)形勢(shì),補(bǔ)充和完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系和流程,特別是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)控、預(yù)警和處置機(jī)制;同時(shí),加強(qiáng)對(duì)信用產(chǎn)品評(píng)級(jí)、盡職調(diào)查、跟蹤、報(bào)告反饋等機(jī)制的監(jiān)督。新投資主要是高信用評(píng)級(jí)產(chǎn)品,密切關(guān)注行業(yè)和政策的變化,認(rèn)真區(qū)分信用風(fēng)險(xiǎn)。

建議大型太保資產(chǎn)保險(xiǎn)公司也可以在集團(tuán)ALCO平臺(tái)建立了定期的溝通機(jī)制。每月整理頭寸品種,委托受托人共同研究討論信用風(fēng)險(xiǎn)防范策略。加強(qiáng)對(duì)股票投資的研究和跟蹤,密切關(guān)注信用變化,及時(shí)處理信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的品種。

此外,許多保險(xiǎn)公司也從技術(shù)層面積極應(yīng)對(duì)。例如,在固定收益產(chǎn)品中,短期融資債券和可轉(zhuǎn)換債券的主要配置方向。這主要是考慮到短期融資債券的票息具有一定的優(yōu)勢(shì),期限短,信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控??赊D(zhuǎn)換債券有一定的債務(wù)底部保護(hù),風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控,可以把握股段機(jī)會(huì)。

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