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安邦成為四大股東 只有中國人壽不收縮銀保業(yè)務

導讀: 根據(jù)2015年保險業(yè)年報,上市保險企業(yè)業(yè)績優(yōu)異,新業(yè)務價值上升37%,行業(yè)整體凈利潤增長35%,行業(yè)總資產(chǎn)12.4萬億,較年初增長21.7%。

年報還顯示,上市保險企業(yè)正在積極收縮銀行保險,加強個人保險投資,回歸保險來源,提高產(chǎn)品的內(nèi)容價值。在第二代實施的背景下,保險企業(yè)在資本市場的經(jīng)營越來越受到重視,藍籌股已成為保險公司熱衷標的。

保險業(yè)績豐收,中國太保凈利潤增長率排名第一

根據(jù)上市保險公司年報,2015年規(guī)模最大的中國人壽、中國平安、中國太保和新華保險凈利潤同比大幅增長,分別為7.7%、38%、60.5%和34.3%。中國太保在凈利潤增長率方面取得了全行業(yè)第一的驕人成就。

根據(jù)中國太保年報,2015年太保集團營業(yè)收入2472.02億元,同比增長12.5%;歸屬母公司股東凈利潤177.28億元,同比增長60.4%。在太保的各項業(yè)務中,壽險2015年太保貢獻很大。壽險新業(yè)務價值114.97億元,同比增長42.5%,占95.6%,占3.2個百分點;實現(xiàn)保費收入913.39億元,占總保費的84.1%。

雖然凈利潤增長率弱于中國太平安,但中國平安的絕對凈利潤并不低于中國太平安。2015年,集團營業(yè)收入6199.90億元,同比增長33.9%;平安保險營業(yè)收入3310億元,同比增長32.5%,超過中國太平洋保險;集團凈利潤542.03億元,平安保險凈利潤近190億元,同比增長21.1%。

壽險在商業(yè)領域,中國人壽繼續(xù)領先。2015年,中國人壽實現(xiàn)營業(yè)收入5114億元,同比增長14.7%;歸屬于母公司股東的凈利潤為346.99億元,同比增長7.7%;新業(yè)務價值315.28億元,同比增長35.6%,市場份額約23.0%。各大保險公司在人壽保險領域的快速發(fā)展,是代理渠道準入限制自由化的推動因素。

新華保險的凈資產(chǎn)增長率超過其他上市保險公司。2015年,新華保險營業(yè)收入1584億元,同比增長10.7%;母公司股東凈利潤86億元,同比增長1.8%。2015年底,新華保險歸屬于母公司,凈資產(chǎn)為578億元,人壽、中國平安、中國太平洋保險的1000億元,但年凈資產(chǎn)增速為19.6%,超過同行業(yè)。

積極收縮銀保,加強銀保渠道轉(zhuǎn)型

銀行保險是指商業(yè)銀行代理銷售保險業(yè)務。在過去的很長一段時間里,銀行網(wǎng)點的基層員工向儲戶銷售保險產(chǎn)品,收入的一部分可以充入基層網(wǎng)點的小金庫,一部分可以自己擁有。根據(jù)2015年年度報告,四家上市保險公司正在收縮銀行保險業(yè)務,加強個人保險業(yè)務,積極回歸保險的核心價值。

根據(jù)2015年年報,除中國人壽外,四大保險企業(yè)中的其他三家都在不同程度上收縮了銀行保險業(yè)務。平安銀保費增速下降6.6%,平安銀保費增速下降36.1%,新華銀保費增速下降7.4%。

一般來說,保險企業(yè)收縮銀保業(yè)務,但表現(xiàn)各不相同。根據(jù)中國太平洋保險年度報告,太平洋保險加快了銀行保險業(yè)務的轉(zhuǎn)型和發(fā)展,法人渠道實現(xiàn)了保險業(yè)務收入 172.50 億元,同比下降 36.1%, 新保業(yè)務收入 88.07 億元,同比下降 41.2%的續(xù)期業(yè)務收入 84.43 億元,同比下降 29.8%。 去年下半年,公開信息顯示,太平洋保險保費收入的統(tǒng)計口徑已從個人保險、團體保險和銀行保險渠道轉(zhuǎn)變?yōu)閭€人業(yè)務和法人渠道業(yè)務。

中國人壽的銀保渠道網(wǎng)點有減少的趨勢,但其銷量卻在上升。根據(jù)中國人壽2015年年報,其銀保渠道銷售代理網(wǎng)點5.6萬家,2014年年報6.1萬家,2013年報8.8萬家。但2015年,中國人壽銀保渠道共銷售人員13.1萬人;2014年,這個數(shù)字是7.1萬人,2013年,銀保銷售渠道是5.4萬人。人數(shù)逐年增加,2015年增加約80%。

雖然新華保險銀保渠道保險業(yè)務總收入降低7.4%,但其銀保首年保費收入349億元,較上年增長約12%;首年保費收入39.04億元,較上年增長41.1%;續(xù)期保費收入145億元,較上年下降34.5%。新華保險銀保業(yè)務專注于期交業(yè)務的發(fā)展,以減少單交業(yè)務的發(fā)展。截至2015年底,財富團隊規(guī)模超大 7000多人,首年累計繳納保費11.79億元,同比增長316.3% 。

基于多元化金融的發(fā)展,中國平安對銀行保險業(yè)務的依賴性較低。2015年,平臺保險銀行保險銷售網(wǎng)點7萬余家,較去年同期增長不到2000家,增速明顯下降。銀行保險新業(yè)務價值2.46億元,較去年同期下降5700萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示,四大保險企業(yè)收縮銀行保險業(yè)務,一方面是由于銀行保險經(jīng)營中存在許多不規(guī)范現(xiàn)象,政策逐步收緊;一方面,銀行保險業(yè)務受渠道限制較多,成本難以控制。大多數(shù)客戶購買銀行保險產(chǎn)品是為了投資和財務管理,這對銀行保險產(chǎn)品的收益率有很高的要求。然而,目前,主要保險企業(yè)正在降低銀行保險產(chǎn)品的收益率,5%見。

資本市場逐漸活躍,青睞市場藍籌股

2015年,傳統(tǒng)大型保險公司和前沿民營保險公司在資本市場表現(xiàn)突出。據(jù)不完全統(tǒng)計,2015年下半年,保險公司上市公司約50次,高于前三年之和。上市保險公司主要包括前海人壽、安邦保險、中融人壽、富德人壽等;根據(jù)四家商業(yè)銀行的年度報告,安邦保險已成為四家商業(yè)銀行的主要股東。

根據(jù)四大銀行的年度報告,截至2015年底,安邦集團分別持有中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行0.11%和0.27%的股份,并排名第六和第八大股東;此外,安邦集團子公司在2015年第四季度購買中國建設銀行0.05%的股份,擠入前十大股東。

中國太平洋保險數(shù)據(jù)顯示,去年公司股票投資336億元,同比增長15.8%;同期公司總投資收益559.10億元,同比增長33.2%;總投資收益率為7.3%,同比增長1.2個百分點。中國平安實現(xiàn)總投資收益1147.5億元,同比增長80%;總投資收益率達到7.8%,達到歷史高點;股權投資占16.2%,較年初增長2.1%。去年新華保險投資6357億元,總投資回報率7.5%。中國人壽投資2.3萬億元,股權投資占17.99%。

根據(jù)年度報告數(shù)據(jù),到2015年底,上市保險公司的股票賬面價值占投資資產(chǎn)的10%以下,最低為中國太平洋保險公司4.2%,最高為中國平安公司9.7%。業(yè)內(nèi)人士表示,雖然四大保險公司在資本市場的投資大幅增加,但在第二代償還制度的框架下,保險公司將選擇在投資后及時實現(xiàn)浮動利潤。

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