導(dǎo)讀：
重疾險和百萬醫(yī)療險哪個更重要？百萬醫(yī)療保險和大病保險需要全部配置嗎？百萬醫(yī)療保險和大病保險需要全部配置嗎？兩者的功能重疊嗎？

近幾年，百萬醫(yī)療險在互聯(lián)網(wǎng)上很受歡迎。當(dāng)許多消費者看到他們名字中的數(shù)百萬一詞時，他們開始幻想元的保費來利用數(shù)百萬元的保險金額。與此同時，隨著現(xiàn)代生活節(jié)奏的加快，人們也更加關(guān)注重大疾病的保護。

因此，在購買保險產(chǎn)品時，許多消費者往往對購買數(shù)百萬醫(yī)療保險或重大疾病保險感到困惑，不知道該購買哪種產(chǎn)品。

一、重疾險和百萬醫(yī)療險哪個更重要？

這個問題就像問:普通人應(yīng)該點飲料還是主食去餐廳？

答案一定是：如果你渴了，就點飲料，如果你餓了，就點主食。如果你又渴又餓，你可以點一個包，包括飲料和主食。

所以，無論是買大病保險還是醫(yī)療保險，都要從自己的實際需要出發(fā)。

因為大病保險和醫(yī)療保險雖然都是健康保險，但都是以生病為觸發(fā)賠償條件的。

但兩者的賠償方式觸發(fā)要求完全不同，因此兩者的作用也不同。

首先要明確自己買保險是為了解決什么問題，然后選擇能為我們解決問題的保險。

(1)首先是百萬醫(yī)療保險

百萬醫(yī)療保險是一種醫(yī)療保險。之所以叫百萬醫(yī)療，是因為它的保額一般都很高，超過百萬。它的觸發(fā)條件是所有疾病(不包括投保前確診的既往疾病)。只要我們有任何不適，去符合要求的醫(yī)院看病，然后住院治療，基本可以賠償(百萬醫(yī)療一般不包括純門診責(zé)任，只賠償住院費用和住院前7后30天同病發(fā)生的門診費用)。

聽起來很吸引人嗎？一年只要幾百塊錢，什么都賠？恐怕我不會被蒙住~當(dāng)然，保險公司早就倒閉了。。所以百萬醫(yī)療最大的局限性就是免賠額。

免賠額的概念是什么？簡單來說就是起付線，通常是1萬元的免賠額。也就是說，我們住院了，然后這種病只花了998元，百萬醫(yī)療不賠償，因為沒有超過免賠額，沒有到達起付線(我們通過了社保醫(yī)療統(tǒng)籌報銷的費用不計入免賠額，免賠額是指計算我們實際從口袋里掏出來的錢和醫(yī)保個人賬戶里的錢)。

而百萬醫(yī)療是一種補償性的補償方式。也就是說，我們通常所說的報銷，報銷的原則是你花的錢給你報銷，沒有錢不會給你更多的分?jǐn)?shù)。所以數(shù)百萬醫(yī)療往往數(shù)百萬的保險金額實際上是指賠償?shù)纳舷蕖?/p>

看到這里，我相信你應(yīng)該知道數(shù)百萬醫(yī)療保險的作用，總結(jié)是：只補償住院，不補償小病，花多少報銷，解決我們突然的嚴(yán)重疾病，但通常沒有儲蓄的習(xí)慣，沒有錢治療的風(fēng)險。

(2)二是重疾險重疾險

大病保險和百萬醫(yī)療有兩個本質(zhì)區(qū)別:

一是兩者的觸發(fā)要求不同。百萬醫(yī)療只要住院就能賠償所有疾病，而大病保險只能觸發(fā)條款中列出的重大疾病。簡而言之，觸發(fā)比百萬醫(yī)療更困難。只有重病和重病才能得到大病保險的賠償。

二是賠償方式不同。前面說百萬醫(yī)療是補償型的，大病保險是支付型的。什么是支付型？就是確診就賠錢，不管你是門診還是住院，不管你是通過其他保險還是社保報銷過，甚至不管你是否治療過(除了一些疾病條款中明確要求，手術(shù)后才能觸發(fā)賠償)，確診就給錢。

嚴(yán)重疾病保險的作用是什么？許多人認(rèn)為嚴(yán)重疾病保險也賠錢治療我們，事實上，醫(yī)療費用實際上可以覆蓋醫(yī)療保險，嚴(yán)重疾病保險支付賠償主要用于解決醫(yī)院以外的費用。

例如，重病暫時失業(yè)造成的收入損失；比如康復(fù)期間缺乏自理能力，請護理人員支出等。

因此，大病保險的作用是：我們患重大疾病后康復(fù)期間的經(jīng)濟補償。

(3)最后是中高端醫(yī)療險

許多人會把中高端醫(yī)療保險理解為更昂貴的數(shù)百萬醫(yī)療保險，這是錯誤的。事實上，中高端醫(yī)療保險涵蓋了數(shù)百萬的大部分醫(yī)療功能，但由于賠償方式、免賠額和指定醫(yī)院的不同，兩者的作用仍有一些差異。

雖然中高端醫(yī)療保險也是一種補償補償方式，但服務(wù)比數(shù)百萬醫(yī)療更升級，其中許多具有直接支付功能。

什么是直接支付？簡單來說就是信用。因為保險公司和醫(yī)院之間有合作關(guān)系，我們用保單就醫(yī)的時候，應(yīng)該先付錢記賬。醫(yī)療結(jié)束后，保險公司會和醫(yī)院結(jié)賬，我們不需要自己付錢。好處很明顯，我們不再害怕沒錢治病。

另一個區(qū)別是免賠額。中高端醫(yī)療保險通?？梢赃x擇免賠額，包括門診責(zé)任。真的沒什么后顧之憂，無論是門診還是住院，無論是大病還是小病~(唯一的缺點就是保費略貴)

還有指定醫(yī)院的區(qū)別。百萬醫(yī)療通常只賠償公立二級以上醫(yī)院的治療費用。如果你不喜歡排隊太久，服務(wù)不好，想去私立醫(yī)院甚至昂貴的醫(yī)院治療，百萬醫(yī)療是無法報銷的。中高端醫(yī)療保險可以報銷。

因此，中高端醫(yī)療的作用是滿足我們對醫(yī)療環(huán)境和服務(wù)質(zhì)量的需求，補償我們大病小病的醫(yī)療費用。

二、如何選擇自己需要的保險？

在明確了各種保險的主要作用后，我相信受試者應(yīng)該根據(jù)自己的實際需要知道什么保險適合購買。

預(yù)算有限的話，優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療，保證大病的治療費用有落地。

家庭收入穩(wěn)定，但儲蓄不足，擔(dān)心如果不幸患有嚴(yán)重疾病，暫時損失收入可能會影響家庭的正常生活質(zhì)量，害怕兒童教育、父母養(yǎng)老金、伴侶生活不能保證，配置數(shù)百萬醫(yī)療保險后可以配置嚴(yán)重疾病保險，確保疾病期間的收入來源。經(jīng)濟能力還可以，對醫(yī)療質(zhì)量有一定要求的可以看中端醫(yī)療保險?；蛘甙偃f醫(yī)療保險和小基本中端醫(yī)療保險組合購買，這樣小問題也有保障，日常小病可以去私立醫(yī)院，更好的醫(yī)療體驗也避免了排隊的痛苦，真的不幸患有嚴(yán)重的疾病，中端醫(yī)療保險金額不夠去公立醫(yī)院還不晚。

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