導讀： 開發(fā)和推廣馬拉松保險產(chǎn)品，為保險公司參加體育賽事提供了新的思路。

梳理市場上的馬拉松保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)包括平安保險、陽光保險、人保財險、工銀安盛、弘康人壽、史帶財險、中美聯(lián)泰大都會、百年人壽保險公司相關保險產(chǎn)品的開發(fā)和銷售。

這些保險產(chǎn)品的保費要么免費，要么在5元以內(nèi)，保險時間一般在賽后無效。保障范圍通常包括傳統(tǒng)的意外傷害和意外醫(yī)療責任，還包括猝死和急性病醫(yī)療事故。

這提醒保險公司為不同的職業(yè)體育產(chǎn)業(yè)設計和開發(fā)不同類型的保險產(chǎn)品，提高中超、籃球、高爾夫、馬術等不同體育領域的保險保障。

新增猝死+急性病醫(yī)療事故保險

馬拉松猝死催生保險公司開發(fā)相關產(chǎn)品。

根據(jù)對馬拉松保險產(chǎn)品的梳理和比較，發(fā)現(xiàn)其保障范圍多以意外傷害和意外醫(yī)療責任為基礎，附加猝死和急性病醫(yī)療事故。

例如，陽光保險為馬拉松提供的保險產(chǎn)品包括：意外傷害（包括意外死亡、殘疾）、突發(fā)急性病死亡（包括猝死）、意外醫(yī)療和急性病醫(yī)療。

跑步保險和傳統(tǒng)意外保險產(chǎn)品的區(qū)別在于，傳統(tǒng)意外保險產(chǎn)品往往只包括意外傷害和意外醫(yī)療責任，但猝死和急性病醫(yī)療事故是跑步運動中最大的運動風險，尤其是馬拉松。因此，我們的跑步保險增加了這兩項保險責任。陽光保險公司解釋說。

陽光馬拉松保險產(chǎn)品附加的常見突發(fā)性急性病包括發(fā)熱(38.5℃以上)；急性腹痛、嚴重嘔吐、嚴重腹瀉、急性過敏性疾病、休克、昏迷、癲癇發(fā)作、嚴重呼吸困難、急性胸痛、急性心力衰竭、嚴重心律失常、高血壓危象、高血壓腦病、腦血管事故、急性出血、急性泌尿道出血、尿閉、腎絞痛、急性中毒（如食物或藥物中毒）、腦損傷、骨折、脫位、撕裂、燒傷、燙傷、或其他嚴重創(chuàng)傷；各種有毒動物和昆蟲咬傷；面部特征、呼吸道和食物異物；急性眼痛、紅腫、突然視力障礙和眼外傷；嬰兒疾病在兩個月內(nèi)；其他危險、緊急和嚴重疾病。

在過去的上海馬拉松比賽中，工行安盛也為馬拉松選手提供了類似的保險產(chǎn)品。工行安盛馬拉松保險產(chǎn)品的保障范圍包括猝死和意外傷害造成的醫(yī)療費用。

工行安盛表示：與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品相比，我們的保險責任特別包括與馬拉松賽事相關的猝死責任，并為受傷的參與者提供意外傷害醫(yī)療保障。

除上述兩家保險公司外，其他保險公司的馬拉松保險產(chǎn)品也是如此。

宏康人壽馬拉松保險產(chǎn)品的保障范圍包括意外死亡2萬元、最高殘疾2萬元、猝死10萬元；PICC財產(chǎn)保險馬拉松保險產(chǎn)品的保障范圍為50萬元意外傷害保險、附加1萬元意外醫(yī)療和20萬元急性病死亡保險；百年人壽馬拉松保險產(chǎn)品覆蓋10萬元意外事故；10萬元猝死；10萬元殘疾事故責任（新殘疾標準）；1萬元意外醫(yī)療責任（無免賠額，按100%賠償）。

馬拉松產(chǎn)品細分市場

顯然，馬拉松保險產(chǎn)品不會停止。

根據(jù)梳理和比較，平安保險對馬拉松保險產(chǎn)品有更詳細的區(qū)別。具體來說，平安保險設計了不同的保險產(chǎn)品，針對不同的國內(nèi)外環(huán)境，不同的馬拉松、越野跑和公路跑。以國內(nèi)安全運行為例，為公路運行、馬拉松、越野運行設置了多種保障計劃；海外跑步保險產(chǎn)品世界暢通，可以保證跑步愛好者參加海外活動的保險責任，被保險人同時獲得高保障，還有 活動取消保險可以補償取消境外活動造成的額外住宿和交通費用；平安保險馬拉松綜合保障計劃的被保險人可以在參加馬拉松或公路跑步時獲得意外傷害事故、醫(yī)療費用或猝死。由于馬拉松和公路跑步場所的特殊性，該產(chǎn)品專門設立了交通死亡特別保險，跑步者可自由選擇提供基本款、升級款、高端款、專屬款四種產(chǎn)品，保費3-30元不等，最高50萬元以上的保險保障。

除了開發(fā)一系列跑步保險產(chǎn)品外，平安保險還日常化了馬拉松保險場景，并推出了相應的產(chǎn)品。2015年，平安保險與微信、小雨傘保險聯(lián)合推出體育意外險電力保險，用戶每天至少投保1元，在享受保障的同時，還可以根據(jù)微信運動微信官方賬號計算的步數(shù)領取津貼。

平安保險還開發(fā)了適合體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)品，如職業(yè)運動員殘疾保險，可以為職業(yè)運動員因傷未能參加比賽獲得相應的工資補償。

平安保險表示，未來，平安保險將為職業(yè)體育產(chǎn)業(yè)的保險市場設計開發(fā)不同類型的產(chǎn)品，通過引入更多的海外產(chǎn)品經(jīng)驗和再保險支持，完善中超、籃球、高爾夫、馬術等不同體育領域的保險保障。

一家上市保險公司的精算師說：在馬拉松保險產(chǎn)品的設計中，保險公司應該從點到面，以跑步保險為起點，然后推出其他體育保險，并利用活動來推廣，這可能是保險公司未來更好地參與活動的一種方式。

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