導(dǎo)讀： 開發(fā)和推廣馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品，為保險(xiǎn)公司參加體育賽事提供了新的思路。

梳理市場上的馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)包括平安保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、工銀安盛、弘康人壽、史帶財(cái)險(xiǎn)、中美聯(lián)泰大都會、百年人壽保險(xiǎn)公司相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和銷售。

這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)要么免費(fèi)，要么在5元以內(nèi)，保險(xiǎn)時(shí)間一般在賽后無效。保障范圍通常包括傳統(tǒng)的意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任，還包括猝死和急性病醫(yī)療事故。

這提醒保險(xiǎn)公司為不同的職業(yè)體育產(chǎn)業(yè)設(shè)計(jì)和開發(fā)不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高中超、籃球、高爾夫、馬術(shù)等不同體育領(lǐng)域的保險(xiǎn)保障。

新增猝死+急性病醫(yī)療事故保險(xiǎn)

馬拉松猝死催生保險(xiǎn)公司開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

根據(jù)對馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品的梳理和比較，發(fā)現(xiàn)其保障范圍多以意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任為基礎(chǔ)，附加猝死和急性病醫(yī)療事故。

例如，陽光保險(xiǎn)為馬拉松提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括：意外傷害（包括意外死亡、殘疾）、突發(fā)急性病死亡（包括猝死）、意外醫(yī)療和急性病醫(yī)療。

跑步保險(xiǎn)和傳統(tǒng)意外保險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別在于，傳統(tǒng)意外保險(xiǎn)產(chǎn)品往往只包括意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任，但猝死和急性病醫(yī)療事故是跑步運(yùn)動中最大的運(yùn)動風(fēng)險(xiǎn)，尤其是馬拉松。因此，我們的跑步保險(xiǎn)增加了這兩項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。陽光保險(xiǎn)公司解釋說。

陽光馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品附加的常見突發(fā)性急性病包括發(fā)熱(38.5℃以上)；急性腹痛、嚴(yán)重嘔吐、嚴(yán)重腹瀉、急性過敏性疾病、休克、昏迷、癲癇發(fā)作、嚴(yán)重呼吸困難、急性胸痛、急性心力衰竭、嚴(yán)重心律失常、高血壓危象、高血壓腦病、腦血管事故、急性出血、急性泌尿道出血、尿閉、腎絞痛、急性中毒（如食物或藥物中毒）、腦損傷、骨折、脫位、撕裂、燒傷、燙傷、或其他嚴(yán)重創(chuàng)傷；各種有毒動物和昆蟲咬傷；面部特征、呼吸道和食物異物；急性眼痛、紅腫、突然視力障礙和眼外傷；嬰兒疾病在兩個(gè)月內(nèi)；其他危險(xiǎn)、緊急和嚴(yán)重疾病。

在過去的上海馬拉松比賽中，工行安盛也為馬拉松選手提供了類似的保險(xiǎn)產(chǎn)品。工行安盛馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍包括猝死和意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用。

工行安盛表示：與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，我們的保險(xiǎn)責(zé)任特別包括與馬拉松賽事相關(guān)的猝死責(zé)任，并為受傷的參與者提供意外傷害醫(yī)療保障。

除上述兩家保險(xiǎn)公司外，其他保險(xiǎn)公司的馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品也是如此。

宏康人壽馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍包括意外死亡2萬元、最高殘疾2萬元、猝死10萬元；PICC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍為50萬元意外傷害保險(xiǎn)、附加1萬元意外醫(yī)療和20萬元急性病死亡保險(xiǎn)；百年人壽馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋10萬元意外事故；10萬元猝死；10萬元?dú)埣彩鹿守?zé)任（新殘疾標(biāo)準(zhǔn)）；1萬元意外醫(yī)療責(zé)任（無免賠額，按100%賠償）。

馬拉松產(chǎn)品細(xì)分市場

顯然，馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品不會停止。

根據(jù)梳理和比較，平安保險(xiǎn)對馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品有更詳細(xì)的區(qū)別。具體來說，平安保險(xiǎn)設(shè)計(jì)了不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，針對不同的國內(nèi)外環(huán)境，不同的馬拉松、越野跑和公路跑。以國內(nèi)安全運(yùn)行為例，為公路運(yùn)行、馬拉松、越野運(yùn)行設(shè)置了多種保障計(jì)劃；海外跑步保險(xiǎn)產(chǎn)品世界暢通，可以保證跑步愛好者參加海外活動的保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人同時(shí)獲得高保障，還有 活動取消保險(xiǎn)可以補(bǔ)償取消境外活動造成的額外住宿和交通費(fèi)用；平安保險(xiǎn)馬拉松綜合保障計(jì)劃的被保險(xiǎn)人可以在參加馬拉松或公路跑步時(shí)獲得意外傷害事故、醫(yī)療費(fèi)用或猝死。由于馬拉松和公路跑步場所的特殊性，該產(chǎn)品專門設(shè)立了交通死亡特別保險(xiǎn)，跑步者可自由選擇提供基本款、升級款、高端款、專屬款四種產(chǎn)品，保費(fèi)3-30元不等，最高50萬元以上的保險(xiǎn)保障。

除了開發(fā)一系列跑步保險(xiǎn)產(chǎn)品外，平安保險(xiǎn)還日?；笋R拉松保險(xiǎn)場景，并推出了相應(yīng)的產(chǎn)品。2015年，平安保險(xiǎn)與微信、小雨傘保險(xiǎn)聯(lián)合推出體育意外險(xiǎn)電力保險(xiǎn)，用戶每天至少投保1元，在享受保障的同時(shí)，還可以根據(jù)微信運(yùn)動微信官方賬號計(jì)算的步數(shù)領(lǐng)取津貼。

平安保險(xiǎn)還開發(fā)了適合體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)品，如職業(yè)運(yùn)動員殘疾保險(xiǎn)，可以為職業(yè)運(yùn)動員因傷未能參加比賽獲得相應(yīng)的工資補(bǔ)償。

平安保險(xiǎn)表示，未來，平安保險(xiǎn)將為職業(yè)體育產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)市場設(shè)計(jì)開發(fā)不同類型的產(chǎn)品，通過引入更多的海外產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)和再保險(xiǎn)支持，完善中超、籃球、高爾夫、馬術(shù)等不同體育領(lǐng)域的保險(xiǎn)保障。

一家上市保險(xiǎn)公司的精算師說：在馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中，保險(xiǎn)公司應(yīng)該從點(diǎn)到面，以跑步保險(xiǎn)為起點(diǎn)，然后推出其他體育保險(xiǎn)，并利用活動來推廣，這可能是保險(xiǎn)公司未來更好地參與活動的一種方式。

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