導(dǎo)讀： 承擔(dān)員工福利計(jì)劃、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)、地緣政治風(fēng)險(xiǎn)……2015年，從全球角度來(lái)看，自保公司保持著相對(duì)穩(wěn)定的發(fā)展，許多商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)法承保或昂貴的保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)保障進(jìn)入了自保公司的業(yè)務(wù)范圍。

在中國(guó)，自保公司從2000年的一家增長(zhǎng)到現(xiàn)在的五家。據(jù)了解，越來(lái)越多的企業(yè)排隊(duì)申請(qǐng)自保公司牌照，感興趣的企業(yè)也不多。

全球：

自保公司可以保護(hù)新的風(fēng)險(xiǎn)

一般來(lái)說(shuō)，針對(duì)恐怖襲擊、政治風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)不敢承保，或者保費(fèi)很貴，企業(yè)難以承受，但是，隨著自保市場(chǎng)的發(fā)展，這些風(fēng)險(xiǎn)正在進(jìn)入自保公司的承保范圍。

達(dá)信保險(xiǎn)該經(jīng)紀(jì)人前天發(fā)布了一份報(bào)告，調(diào)查了全球1139家自我保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)2015年增長(zhǎng)最快的前五大非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是跨國(guó)員工福利、供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和醫(yī)療費(fèi)用止損風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，2015年，自保公司承擔(dān)的跨國(guó)員工福利計(jì)劃增長(zhǎng)143%。全球化和工作場(chǎng)所的不斷變化給員工福利計(jì)劃帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。隨著全球員工數(shù)量的增加和工作場(chǎng)所的增加，企業(yè)為員工提供福利計(jì)劃的成本越來(lái)越高。自保公司可以提供各種創(chuàng)新的解決方案，優(yōu)化福利計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)融資結(jié)構(gòu)，大大降低成本。2015年，在達(dá)信管理的自保公司中，有10家公司通過(guò)自保公司提供員工福利計(jì)劃，保費(fèi)上漲143%。

同時(shí)，隨著員工的老齡化和遠(yuǎn)程員工的增加，越來(lái)越多的公司選擇將醫(yī)療費(fèi)用止損保險(xiǎn)納入自保公司的經(jīng)營(yíng)范圍。近兩年，在大新管理的自保公司中，承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用止損保險(xiǎn)的自保公司數(shù)量增加了14%，承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用止損保險(xiǎn)的公司數(shù)量在過(guò)去四年增加了95%。

網(wǎng)絡(luò)責(zé)任保險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用止損保險(xiǎn)等險(xiǎn)種穩(wěn)步增長(zhǎng)，分別增長(zhǎng)30%、27%和14%。這三種保險(xiǎn)在過(guò)去四年繼續(xù)大幅增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)這一趨勢(shì)將繼續(xù)。

達(dá)信相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近四年來(lái)，達(dá)信管理的自保公司數(shù)量增加了58%。對(duì)許多組織來(lái)說(shuō)，政治動(dòng)蕩并不陌生，但他們不熟悉風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)有商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)難以保障政治動(dòng)蕩帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。因此，許多組織將政治風(fēng)險(xiǎn)納入自保公司的保障計(jì)劃。鑒于當(dāng)前的地緣政治氣候，我們預(yù)計(jì)承擔(dān)政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的自保公司數(shù)量將會(huì)增加。達(dá)信報(bào)告指出。

數(shù)據(jù)顯示，2015年，達(dá)信管理的自保公司參與TRIA自保公司109家，恐怖09家，同比增長(zhǎng)17%。

從利用自保公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)、醫(yī)療保健、汽車制造、零售/批發(fā)等行業(yè)都是傳統(tǒng)行業(yè)。同時(shí)，建筑、能源、房地產(chǎn)、教育體育、娛樂(lè)活動(dòng)等行業(yè)正成為利用自保公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的新興行業(yè)。

國(guó)內(nèi)自保公司團(tuán)隊(duì)

擬再擴(kuò)容

與成熟市場(chǎng)相比，中國(guó)自我保護(hù)市場(chǎng)發(fā)展較晚，目前市場(chǎng)規(guī)模仍較小，但從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，中國(guó)自我保護(hù)市場(chǎng)將不可避免地?cái)U(kuò)張。目前，大唐集團(tuán)、中遠(yuǎn)航運(yùn)等企業(yè)可能正計(jì)劃申請(qǐng)?jiān)O(shè)立自我保護(hù)公司。

目前，中國(guó)有5家自保公司。2000年，中海石油保險(xiǎn)有限公司成為中國(guó)第一家自保公司。此后，經(jīng)過(guò)多年的沉默，市場(chǎng)在2013年再次活躍。當(dāng)時(shí)，中石化保險(xiǎn)公司、中石油專屬保險(xiǎn)公司相繼成立。2014年，中廣核保險(xiǎn)公司成立，去年，中鐵自保公司成立。

此外，中國(guó)還有一些企業(yè)通過(guò)海外并購(gòu)獲得了并購(gòu)對(duì)象設(shè)立的自保公司，包括一家航空制造企業(yè)、一家金屬企業(yè)和汽車制造企業(yè)。

根據(jù)中國(guó)大陸僅有的兩家自保公司披露的2015年年報(bào)，中鐵自保公司開(kāi)業(yè)第一年就盈利了，而中石油專屬保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，2015年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為5.56億元，同比增長(zhǎng)2.57倍，其自保費(fèi)比去年增長(zhǎng)了115.03%。2015年，公司凈利潤(rùn)2.86億元，同比增長(zhǎng)64.7%。

同時(shí)，中國(guó)許多企業(yè)對(duì)設(shè)立自我保護(hù)公司感興趣，包括能源企業(yè)、大型百貨公司等。根據(jù)國(guó)家工商行政管理總局發(fā)布的企業(yè)名稱批準(zhǔn)公告，中國(guó)大唐、中遠(yuǎn)航運(yùn)或計(jì)劃設(shè)立自我保護(hù)公司，兩家公司批準(zhǔn)的自我保護(hù)公司名稱為中國(guó)大唐集團(tuán)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司。

與國(guó)際市場(chǎng)自保公司的經(jīng)營(yíng)范圍不同，中國(guó)自保公司可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)主要是傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，包括母公司及其控股子公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和員工的短期健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著自保市場(chǎng)的發(fā)展，新的風(fēng)險(xiǎn)未來(lái)可能會(huì)進(jìn)入自保公司的業(yè)務(wù)范圍。

業(yè)內(nèi)人士指出，總體而言，我國(guó)自我保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于發(fā)展初期，建立、運(yùn)營(yíng)模式將在探索中不斷完善，自我保險(xiǎn)公司的增加將對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生什么影響，自我保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、資本使用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與商業(yè)保險(xiǎn)公司完全相同，可能需要在發(fā)展中尋求答案。

想了解更多新聞資訊或有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢，會(huì)有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。