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去年,自保公司承擔(dān)跨國員工福利計劃增長143%

導(dǎo)讀: 承擔(dān)員工福利計劃、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險、地緣政治風(fēng)險……2015年,從全球角度來看,自保公司保持著相對穩(wěn)定的發(fā)展,許多商業(yè)保險公司無法承?;虬嘿F的保費風(fēng)險保障進入了自保公司的業(yè)務(wù)范圍。

在中國,自保公司從2000年的一家增長到現(xiàn)在的五家。據(jù)了解,越來越多的企業(yè)排隊申請自保公司牌照,感興趣的企業(yè)也不多。

全球:

自保公司可以保護新的風(fēng)險

一般來說,針對恐怖襲擊、政治風(fēng)險等風(fēng)險商業(yè)保險不敢承保,或者保費很貴,企業(yè)難以承受,但是,隨著自保市場的發(fā)展,這些風(fēng)險正在進入自保公司的承保范圍。

達(dá)信保險該經(jīng)紀(jì)人前天發(fā)布了一份報告,調(diào)查了全球1139家自我保險公司的業(yè)務(wù),發(fā)現(xiàn)2015年增長最快的前五大非傳統(tǒng)風(fēng)險業(yè)務(wù)是跨國員工福利、供應(yīng)鏈風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)責(zé)任風(fēng)險、政治風(fēng)險和醫(yī)療費用止損風(fēng)險。

數(shù)據(jù)顯示,2015年,自保公司承擔(dān)的跨國員工福利計劃增長143%。全球化和工作場所的不斷變化給員工福利計劃帶來了新的挑戰(zhàn)。隨著全球員工數(shù)量的增加和工作場所的增加,企業(yè)為員工提供福利計劃的成本越來越高。自保公司可以提供各種創(chuàng)新的解決方案,優(yōu)化福利計劃和風(fēng)險融資結(jié)構(gòu),大大降低成本。2015年,在達(dá)信管理的自保公司中,有10家公司通過自保公司提供員工福利計劃,保費上漲143%。

同時,隨著員工的老齡化和遠(yuǎn)程員工的增加,越來越多的公司選擇將醫(yī)療費用止損保險納入自保公司的經(jīng)營范圍。近兩年,在大新管理的自保公司中,承擔(dān)醫(yī)療費用止損保險的自保公司數(shù)量增加了14%,承擔(dān)醫(yī)療費用止損保險的公司數(shù)量在過去四年增加了95%。

網(wǎng)絡(luò)責(zé)任保險、政治風(fēng)險保險、醫(yī)療費用止損保險等險種穩(wěn)步增長,分別增長30%、27%和14%。這三種保險在過去四年繼續(xù)大幅增長,預(yù)計這一趨勢將繼續(xù)。

達(dá)信相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,近四年來,達(dá)信管理的自保公司數(shù)量增加了58%。對許多組織來說,政治動蕩并不陌生,但他們不熟悉風(fēng)險,現(xiàn)有商業(yè)保險市場難以保障政治動蕩帶來的新風(fēng)險和突發(fā)風(fēng)險。因此,許多組織將政治風(fēng)險納入自保公司的保障計劃。鑒于當(dāng)前的地緣政治氣候,我們預(yù)計承擔(dān)政治風(fēng)險保險的自保公司數(shù)量將會增加。達(dá)信報告指出。

數(shù)據(jù)顯示,2015年,達(dá)信管理的自保公司參與TRIA自保公司109家,恐怖09家,同比增長17%。

從利用自保公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險的行業(yè)來看,金融機構(gòu)、醫(yī)療保健、汽車制造、零售/批發(fā)等行業(yè)都是傳統(tǒng)行業(yè)。同時,建筑、能源、房地產(chǎn)、教育體育、娛樂活動等行業(yè)正成為利用自保公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險的新興行業(yè)。

國內(nèi)自保公司團隊

擬再擴容

與成熟市場相比,中國自我保護市場發(fā)展較晚,目前市場規(guī)模仍較小,但從發(fā)展趨勢來看,中國自我保護市場將不可避免地擴張。目前,大唐集團、中遠(yuǎn)航運等企業(yè)可能正計劃申請設(shè)立自我保護公司。

目前,中國有5家自保公司。2000年,中海石油保險有限公司成為中國第一家自保公司。此后,經(jīng)過多年的沉默,市場在2013年再次活躍。當(dāng)時,中石化保險公司、中石油專屬保險公司相繼成立。2014年,中廣核保險公司成立,去年,中鐵自保公司成立。

此外,中國還有一些企業(yè)通過海外并購獲得了并購對象設(shè)立的自保公司,包括一家航空制造企業(yè)、一家金屬企業(yè)和汽車制造企業(yè)。

根據(jù)中國大陸僅有的兩家自保公司披露的2015年年報,中鐵自保公司開業(yè)第一年就盈利了,而中石油專屬保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,2015年保險業(yè)務(wù)收入為5.56億元,同比增長2.57倍,其自保費比去年增長了115.03%。2015年,公司凈利潤2.86億元,同比增長64.7%。

同時,中國許多企業(yè)對設(shè)立自我保護公司感興趣,包括能源企業(yè)、大型百貨公司等。根據(jù)國家工商行政管理總局發(fā)布的企業(yè)名稱批準(zhǔn)公告,中國大唐、中遠(yuǎn)航運或計劃設(shè)立自我保護公司,兩家公司批準(zhǔn)的自我保護公司名稱為中國大唐集團財產(chǎn)保險自保有限公司財產(chǎn)保險自保有限公司。

與國際市場自保公司的經(jīng)營范圍不同,中國自保公司可承擔(dān)的風(fēng)險主要是傳統(tǒng)風(fēng)險,包括母公司及其控股子公司的財產(chǎn)保險和員工的短期健康保險意外傷害保險業(yè)務(wù)等。但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著自保市場的發(fā)展,新的風(fēng)險未來可能會進入自保公司的業(yè)務(wù)范圍。

業(yè)內(nèi)人士指出,總體而言,我國自我保險市場仍處于發(fā)展初期,建立、運營模式將在探索中不斷完善,自我保險公司的增加將對商業(yè)保險市場產(chǎn)生什么影響,自我保險公司償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、資本使用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與商業(yè)保險公司完全相同,可能需要在發(fā)展中尋求答案。

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