導(dǎo)讀： 數(shù)據(jù)顯示，2015年1月至12月，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)收入768.36億元，同比增長(zhǎng)51.94%。車險(xiǎn)716億元，占93.20%；非車險(xiǎn)522.2億元，占6.80%。車險(xiǎn)716億元，占93.20%；非車險(xiǎn)522.2億元，占6.80%。

從渠道的角度來(lái)看，統(tǒng)計(jì)中包含的71家財(cái)險(xiǎn)公司去年通過(guò)官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)規(guī)模超過(guò)80%；第三方網(wǎng)站累計(jì)保費(fèi)63.49億元，占8.26%；通過(guò)移動(dòng)終端(APP、WAP實(shí)現(xiàn)保費(fèi)74.82億元，占9.74%。

官網(wǎng)一支獨(dú)大

7171家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)目前，共有49家公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占69%。其中，官方網(wǎng)站、第三方網(wǎng)站、移動(dòng)終端(APP、WAP以及微信等方式)是財(cái)險(xiǎn)公司網(wǎng)上銷售的三大渠道。

從近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)渠道保費(fèi)的變化來(lái)看，雖然官方網(wǎng)站渠道保費(fèi)的比例有所下降，但仍占主導(dǎo)地位；第三方網(wǎng)站和微信等移動(dòng)終端渠道的保費(fèi)比例顯著增加，微信等移動(dòng)終端的比例超過(guò)第三方網(wǎng)站。

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，2014年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過(guò)官方網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)保費(fèi)達(dá)到456億元，占互聯(lián)網(wǎng)的比例財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)超過(guò)90%的總保費(fèi)通過(guò)第三方平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，只有5%的保費(fèi)通過(guò)移動(dòng)終端渠道實(shí)現(xiàn)(APP、WAP以微信等方式獲得保費(fèi)的比例不到5%。

去年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過(guò)第三方網(wǎng)站合作的業(yè)務(wù)保費(fèi)總額為63.49億元，占8.26%，同比增長(zhǎng)3.26個(gè)百分點(diǎn)；去年通過(guò)移動(dòng)終端(APP、WAP實(shí)現(xiàn)保費(fèi)74.82億元，占9.74%。

從第三方網(wǎng)站保費(fèi)的比例來(lái)看，阿里巴巴集團(tuán)(包括淘寶、天貓、招財(cái)寶、支付寶、聚劃算等)的合作保費(fèi)27.58億元，占第三方合作保費(fèi)的43.44%；網(wǎng)易合作保費(fèi)6.96億元，占第三方合作保費(fèi)的10.96%。

不難看出，阿里巴巴和網(wǎng)易占第三方網(wǎng)站渠道保費(fèi)的一半，而其他網(wǎng)站不到50%。

具體來(lái)說(shuō)，在垂直網(wǎng)站中，攜程合作保費(fèi)6.98億元，占第三方合作保費(fèi)的11.00%，去哪兒網(wǎng)合作保費(fèi)6.46億元，占第三方合作保費(fèi)的10.18%；航空包括亞航官網(wǎng)、深圳航空等；汽車包括流行汽車網(wǎng)；游戲包括5173網(wǎng)站；單獨(dú)的第三方平臺(tái)主要包括保險(xiǎn)360、E家保、大家保網(wǎng)、江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、百川保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、中民網(wǎng)、慧擇網(wǎng)等。

主要合作產(chǎn)品包括第三方車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。此外，隨著第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展，電子商務(wù)交易保險(xiǎn)等險(xiǎn)種也應(yīng)運(yùn)而生。

值得注意的是，微信等移動(dòng)渠道正成為財(cái)險(xiǎn)公司網(wǎng)上銷售的新趨勢(shì)。

數(shù)據(jù)顯示，去年，國(guó)壽財(cái)、平安、大地、永成、人保、安盛天平、永安、陽(yáng)光、浙商、英大泰和、中安、安邦、太平、金泰、泰康在線、合眾、中華、渤海、都邦、三井居民、華泰、中意、中意、中誠(chéng)、天安等24家公司通過(guò)微信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)22億元；平安、人保、中華聯(lián)合、天安、太平洋、永成、安盛、長(zhǎng)江、中安、泰山、華安APP/WAP保費(fèi)52.64億元。

人保、平安、太保前三名

從去年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)排名來(lái)看，人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)去年保費(fèi)收入前三家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分別為336億元、236億元和42億元.九億元。其中，非車險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)排名中，眾安、華泰、太保分別排名前三。

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)官網(wǎng)流量的發(fā)展也成為保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)化的主要指標(biāo)。從披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，去年太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)流量在財(cái)險(xiǎn)公司中排名第一，達(dá)到2.5億次。流量進(jìn)入前十保險(xiǎn)公司分別是太保、國(guó)壽財(cái)、平安、人保、陽(yáng)光、太平、安盛天平、華泰、大地、眾安。

查閱年度報(bào)告，兩家上市保險(xiǎn)公司披露了2015年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展數(shù)據(jù)。中國(guó)平安累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)用戶超過(guò)2億，移動(dòng)終端APP用戶總數(shù)超過(guò)1億，壽險(xiǎn)“E服務(wù)”APP每天使用3000萬(wàn)用戶。中國(guó)太保在線商城服務(wù)功能3.3 在線商城的客戶互動(dòng)和互動(dòng)超過(guò)7.4萬(wàn)人 一萬(wàn)人；10888 交易保單超過(guò)290萬(wàn)人次 萬(wàn)筆。

值得注意的是，盡管互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，但保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)控制方面暴露出的問(wèn)題仍值得業(yè)界思考。

2016年保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝 年度全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管會(huì)議表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)需要關(guān)注。保險(xiǎn)公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)性判斷、產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)積累和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別仍有待提高，風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)相對(duì)薄弱。比如2015 2000年，一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承保的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)招財(cái)寶金融項(xiàng)目違約事件敲響了警鐘，盡管風(fēng)險(xiǎn)成功化解，沒有造成不良影響。

中型第三方保險(xiǎn)網(wǎng)銷售平臺(tái)表示，網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸和本質(zhì)是提供高質(zhì)量的在線保險(xiǎn)體驗(yàn)和線下索賠服務(wù)，但由于互聯(lián)網(wǎng)渠道難以進(jìn)行復(fù)雜的保險(xiǎn)承保，長(zhǎng)期、復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售空間有限，保險(xiǎn)公司無(wú)法整合線上線下資源。同時(shí)，目前互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新不足，同質(zhì)化嚴(yán)重，產(chǎn)品場(chǎng)景開發(fā)深度不足。大多數(shù)公司只是將服務(wù)流程電子化、網(wǎng)絡(luò)化，從客戶需求和便利性的角度加強(qiáng)線上線下資源的整合。

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