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互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險費同比增長51.94%

導讀: 數(shù)據(jù)顯示,2015年1月至12月,國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計收入768.36億元,同比增長51.94%。車險716億元,占93.20%;非車險522.2億元,占6.80%。車險716億元,占93.20%;非車險522.2億元,占6.80%。

從渠道的角度來看,統(tǒng)計中包含的71家財險公司去年通過官網(wǎng)實現(xiàn)的保費規(guī)模超過80%;第三方網(wǎng)站累計保費63.49億元,占8.26%;通過移動終端(APP、WAP實現(xiàn)保費74.82億元,占9.74%。

官網(wǎng)一支獨大

7171家財產(chǎn)險目前,共有49家公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)占69%。其中,官方網(wǎng)站、第三方網(wǎng)站、移動終端(APP、WAP以及微信等方式)是財險公司網(wǎng)上銷售的三大渠道。

從近年來互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險渠道保費的變化來看,雖然官方網(wǎng)站渠道保費的比例有所下降,但仍占主導地位;第三方網(wǎng)站和微信等移動終端渠道的保費比例顯著增加,微信等移動終端的比例超過第三方網(wǎng)站。

根據(jù)中國保險協(xié)會披露的數(shù)據(jù),2014年財產(chǎn)保險公司通過官方網(wǎng)站實現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)保費達到456億元,占互聯(lián)網(wǎng)的比例財產(chǎn)保險超過90%的總保費通過第三方平臺實現(xiàn),只有5%的保費通過移動終端渠道實現(xiàn)(APP、WAP以微信等方式獲得保費的比例不到5%。

去年,財產(chǎn)保險公司通過第三方網(wǎng)站合作的業(yè)務(wù)保費總額為63.49億元,占8.26%,同比增長3.26個百分點;去年通過移動終端(APP、WAP實現(xiàn)保費74.82億元,占9.74%。

從第三方網(wǎng)站保費的比例來看,阿里巴巴集團(包括淘寶、天貓、招財寶、支付寶、聚劃算等)的合作保費27.58億元,占第三方合作保費的43.44%;網(wǎng)易合作保費6.96億元,占第三方合作保費的10.96%。

不難看出,阿里巴巴和網(wǎng)易占第三方網(wǎng)站渠道保費的一半,而其他網(wǎng)站不到50%。

具體來說,在垂直網(wǎng)站中,攜程合作保費6.98億元,占第三方合作保費的11.00%,去哪兒網(wǎng)合作保費6.46億元,占第三方合作保費的10.18%;航空包括亞航官網(wǎng)、深圳航空等;汽車包括流行汽車網(wǎng);游戲包括5173網(wǎng)站;單獨的第三方平臺主要包括保險360、E家保、大家保網(wǎng)、江泰保險經(jīng)紀人、百川保險經(jīng)紀人、中民網(wǎng)、慧擇網(wǎng)等。

主要合作產(chǎn)品包括第三方車險、旅游險、意外險、家庭財產(chǎn)保險等。此外,隨著第三方支付市場的發(fā)展,電子商務(wù)交易保險等險種也應(yīng)運而生。

值得注意的是,微信等移動渠道正成為財險公司網(wǎng)上銷售的新趨勢。

數(shù)據(jù)顯示,去年,國壽財、平安、大地、永成、人保、安盛天平、永安、陽光、浙商、英大泰和、中安、安邦、太平、金泰、泰康在線、合眾、中華、渤海、都邦、三井居民、華泰、中意、中意、中誠、天安等24家公司通過微信平臺實現(xiàn)保費22億元;平安、人保、中華聯(lián)合、天安、太平洋、永成、安盛、長江、中安、泰山、華安APP/WAP保費52.64億元。

人保、平安、太保前三名

從去年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費排名來看,人保財產(chǎn)保險、平安財產(chǎn)保險、太平洋財產(chǎn)保險去年保費收入前三家財產(chǎn)保險公司分別為336億元、236億元和42億元.九億元。其中,非車險在互聯(lián)網(wǎng)保費排名中,眾安、華泰、太保分別排名前三。

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險官網(wǎng)流量的發(fā)展也成為保險公司互聯(lián)網(wǎng)化的主要指標。從披露的數(shù)據(jù)來看,去年太平洋保險官網(wǎng)流量在財險公司中排名第一,達到2.5億次。流量進入前十保險公司分別是太保、國壽財、平安、人保、陽光、太平、安盛天平、華泰、大地、眾安。

查閱年度報告,兩家上市保險公司披露了2015年互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展數(shù)據(jù)。中國平安累計互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)用戶超過2億,移動終端APP用戶總數(shù)超過1億,壽險“E服務(wù)”APP每天使用3000萬用戶。中國太保在線商城服務(wù)功能3.3 在線商城的客戶互動和互動超過7.4萬人 一萬人;10888 交易保單超過290萬人次 萬筆。

值得注意的是,盡管互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展迅速,但保險公司在產(chǎn)品開發(fā)和風險控制方面暴露出的問題仍值得業(yè)界思考。

2016年保監(jiān)會副主席陳文輝 年度全國財產(chǎn)保險監(jiān)管會議表示,互聯(lián)網(wǎng)保險的潛在風險需要關(guān)注。保險公司對互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)性判斷、產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)積累和風險識別仍有待提高,風險控制基礎(chǔ)相對薄弱。比如2015 2000年,一家財產(chǎn)保險公司承保的互聯(lián)網(wǎng)平臺招財寶金融項目違約事件敲響了警鐘,盡管風險成功化解,沒有造成不良影響。

中型第三方保險網(wǎng)銷售平臺表示,網(wǎng)上銷售保險發(fā)展的瓶頸和本質(zhì)是提供高質(zhì)量的在線保險體驗和線下索賠服務(wù),但由于互聯(lián)網(wǎng)渠道難以進行復雜的保險承保,長期、復雜保險產(chǎn)品銷售空間有限,保險公司無法整合線上線下資源。同時,目前互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新不足,同質(zhì)化嚴重,產(chǎn)品場景開發(fā)深度不足。大多數(shù)公司只是將服務(wù)流程電子化、網(wǎng)絡(luò)化,從客戶需求和便利性的角度加強線上線下資源的整合。

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