導讀:
據(jù)悉,2019年12月19日,經(jīng)中國銀監(jiān)會批準,《保險代理人監(jiān)管條例》將于2021年1月1日正式實施,中國銀監(jiān)會相關負責人將回答相關問題。
為進一步促進保險中介監(jiān)管法律體系的協(xié)調(diào)統(tǒng)一,鞏固保險中介市場清理整改工作成果,深化保險中介市場改革,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會最近發(fā)布了《保險代理監(jiān)管條例》(以下簡稱本條例),有關部門負責人回答了記者關于本條例的問題。
一、《規(guī)定》的背景是什么?
保險代理人是指在保險公司授權范圍內(nèi)代表保險業(yè)務的機構或個人,包括保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構和個人保險代理人,根據(jù)保險公司的委托,向保險公司收取傭金。截至目前,我國共有專業(yè)保險代理機構1776家,兼職保險代理機構3.2萬家,網(wǎng)點22萬家,個人保險代理機構900萬人,保險中介機構員工300萬人。
《保險法》明確規(guī)定了保險代理人的概念,但在部門規(guī)章和規(guī)范性文件層面,不同文件中分散了相關要求,在一定程度上導致法律關系不明確、監(jiān)管制度不明確、管理標準不一致。為解決上述問題,鞏固近年來混亂治理成果,完善準入退出管理,鼓勵改革創(chuàng)新,加強機構自勵改革創(chuàng)新,加強機構自我控制,加強監(jiān)督管理,原中國保險監(jiān)督管理委員會自2015年起啟動起草規(guī)定,修改整合《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定》、《保險銷售人員監(jiān)管辦法》、《保險兼業(yè)機構管理暫行辦法》等文件,理順法律關系,統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)模,形成監(jiān)管力量。
《規(guī)定》將專業(yè)保險代理機構、兼職保險代理機構和個人保險代理人納入同一規(guī)定進行規(guī)范調(diào)整,建立相對統(tǒng)一的基本監(jiān)管標準和規(guī)則,涉及機構多、人員廣。在制定規(guī)定的過程中,我會對相關部門進行廣泛的研究和反復論證,并于2018年7月和2020年4月兩次征求公眾意見。在充分聽取各方意見的基礎上,對部分合理意見進行了全面梳理和總結,最終完成了《規(guī)定》的制定。
二、《規(guī)定》對保險專業(yè)機構的要求有哪些變化?
本規(guī)定對保險專業(yè)機構的要求主要包括:一是加強市場準入管理。加強對保險專業(yè)機構股東的審查,并對股東的出資能力提出要求。同時,規(guī)定了資本托管、治理結構、內(nèi)部控制制度和商業(yè)模式。二是加強對分支機構的控制。為有效防止內(nèi)部控制管理薄弱、風險隱患大的保險專業(yè)代理機構濫用分支機構,列出設立分支機構應滿足的具體條件,進一步加強專業(yè)保險代理機構的控制責任。三是理順后置審批流程。專業(yè)保險代理公司取得許可證后,應當及時在監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關信息;未取得許可證或者注銷許可證的,應當及時辦理有關事項的變更登記,確保名稱中沒有保險代理字樣。四是提高最低注冊資本。將區(qū)域保險專業(yè)機構的最低注冊資本調(diào)整為2000萬元,有利于提高專業(yè)機構的風險抵御能力,提高依法合規(guī)意識,促進長期穩(wěn)定經(jīng)營。新成立的區(qū)域代理機構應嚴格按照新標準執(zhí)行。
此外,本規(guī)定還調(diào)整了職業(yè)責任保險和存款支付的相關要求,并對非法銷售非保險金融產(chǎn)品和經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務設定了相應的罰款規(guī)定,以加強日常合規(guī)管理。
三、《規(guī)定》對保險兼業(yè)機構有哪些要求?
《規(guī)定》對保險代理機構的要求主要包括以下幾個方面:一是明確準入條件,規(guī)定保險代理機構業(yè)務準入的基本條件,明確法人持有許可證和授權分支機構的經(jīng)營模式,并對報告事項和信息披露、保險代理業(yè)務負責人提出要求。二是完善退出機制,規(guī)定保險兼業(yè)機構依法注銷許可證和業(yè)務退出流程。三是對保險兼業(yè)代理機構的違法違規(guī)行為理機構的違法行為,依法在規(guī)章權限范圍內(nèi)設置罰款規(guī)則。
此外,該規(guī)定為保險兼業(yè)代理機構的政策制定預留了一定的空間。在早期階段,已發(fā)布并實施了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》。下一步,我們將根據(jù)分類政策、穩(wěn)步推進的理念,研究制定非銀行兼業(yè)代理機構的監(jiān)管政策。
四、個人保險代理人和保險代理機構從業(yè)人員的新規(guī)定是什么?
本規(guī)定首次提出了獨立個人保險代理人的概念,表明了市場發(fā)展趨勢和監(jiān)管的主導方向。最近,中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會起草了《關于保險公司發(fā)展獨立個人代理人的通知(草案)》,征求公眾意見,鼓勵探索獨立個人保險代理人的相關制度,進一步提高市場運營效率。獨立個人保險代理人的相關制度將在實踐的基礎上發(fā)展和完善。
本規(guī)定明確了保險代理機構從業(yè)人員的概念,將從事保險產(chǎn)品銷售或損失調(diào)查、索賠等業(yè)務的保險代理機構納入本規(guī)定,約束其行為,對違反規(guī)定的行為制定相應的處罰規(guī)則。
五、《規(guī)定》的一個顯著變化是取消許可證三年有效期的設置。為什么?
黨的十八大以來,保險中介監(jiān)督工作認真落實中共中央、國務院、管理、優(yōu)化服務決策部署,在早期取消行政許可大幅取消下放行政許可的基礎上,全力簡政放權,深化行政審批制度改革,有效加強后續(xù)管理,認真履行行業(yè)主管職責,認真服務。取消許可證有效期是落實放管服要求,加強和完善保險監(jiān)管的重要措施。取消許可證有效期將激發(fā)企業(yè)活力,支持優(yōu)質(zhì)公司加快發(fā)展。同時,保險監(jiān)管機構將進一步完善監(jiān)管手段,加強對擾亂市場的劣質(zhì)公司的檢查和處罰,實現(xiàn)優(yōu)勢和劣勢。
六、如何做好規(guī)定順利過渡銜接?
規(guī)定將于2021年1月1日生效,現(xiàn)行《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管條例》(保監(jiān)會令2009年第5號)、《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》(保監(jiān)會令2013年第2號)、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》(﹝2000﹞144號,中國保險監(jiān)督管理委員會修改<保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定>決定(保監(jiān)會令2013年第7號)將同時廢除。
下一步,中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會將盡快發(fā)布一系列配套文件,進一步完善對保險代理人的監(jiān)管要求,防范和控制風險,控制混亂,收緊制度籠,維護穩(wěn)定健康的保險中介市場秩序。
注:以上內(nèi)容來自銀監(jiān)會。
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