導(dǎo)讀:
據(jù)悉,2019年12月19日,經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管條例》將于2021年1月1日正式實(shí)施,中國銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人將回答相關(guān)問題。
為進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)中介監(jiān)管法律體系的協(xié)調(diào)統(tǒng)一,鞏固保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整改工作成果,深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)最近發(fā)布了《保險(xiǎn)代理監(jiān)管條例》(以下簡稱本條例),有關(guān)部門負(fù)責(zé)人回答了記者關(guān)于本條例的問題。
一、《規(guī)定》的背景是什么?
保險(xiǎn)代理人是指在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代表保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人,包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人,根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托,向保險(xiǎn)公司收取傭金。截至目前,我國共有專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)1776家,兼職保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)3.2萬家,網(wǎng)點(diǎn)22萬家,個(gè)人保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)900萬人,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)員工300萬人。
《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定了保險(xiǎn)代理人的概念,但在部門規(guī)章和規(guī)范性文件層面,不同文件中分散了相關(guān)要求,在一定程度上導(dǎo)致法律關(guān)系不明確、監(jiān)管制度不明確、管理標(biāo)準(zhǔn)不一致。為解決上述問題,鞏固近年來混亂治理成果,完善準(zhǔn)入退出管理,鼓勵(lì)改革創(chuàng)新,加強(qiáng)機(jī)構(gòu)自勵(lì)改革創(chuàng)新,加強(qiáng)機(jī)構(gòu)自我控制,加強(qiáng)監(jiān)督管理,原中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)自2015年起啟動(dòng)起草規(guī)定,修改整合《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)銷售人員監(jiān)管辦法》、《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》等文件,理順法律關(guān)系,統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)模,形成監(jiān)管力量。
《規(guī)定》將專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、兼職保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人納入同一規(guī)定進(jìn)行規(guī)范調(diào)整,建立相對(duì)統(tǒng)一的基本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則,涉及機(jī)構(gòu)多、人員廣。在制定規(guī)定的過程中,我會(huì)對(duì)相關(guān)部門進(jìn)行廣泛的研究和反復(fù)論證,并于2018年7月和2020年4月兩次征求公眾意見。在充分聽取各方意見的基礎(chǔ)上,對(duì)部分合理意見進(jìn)行了全面梳理和總結(jié),最終完成了《規(guī)定》的制定。
二、《規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)的要求有哪些變化?
本規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)的要求主要包括:一是加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)股東的審查,并對(duì)股東的出資能力提出要求。同時(shí),規(guī)定了資本托管、治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和商業(yè)模式。二是加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的控制。為有效防止內(nèi)部控制管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)隱患大的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)濫用分支機(jī)構(gòu),列出設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足的具體條件,進(jìn)一步加強(qiáng)專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的控制責(zé)任。三是理順后置審批流程。專業(yè)保險(xiǎn)代理公司取得許可證后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)在監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息;未取得許可證或者注銷許可證的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理有關(guān)事項(xiàng)的變更登記,確保名稱中沒有保險(xiǎn)代理字樣。四是提高最低注冊(cè)資本。將區(qū)域保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)的最低注冊(cè)資本調(diào)整為2000萬元,有利于提高專業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,提高依法合規(guī)意識(shí),促進(jìn)長期穩(wěn)定經(jīng)營。新成立的區(qū)域代理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
此外,本規(guī)定還調(diào)整了職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和存款支付的相關(guān)要求,并對(duì)非法銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品和經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)設(shè)定了相應(yīng)的罰款規(guī)定,以加強(qiáng)日常合規(guī)管理。
三、《規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)有哪些要求?
《規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的要求主要包括以下幾個(gè)方面:一是明確準(zhǔn)入條件,規(guī)定保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的基本條件,明確法人持有許可證和授權(quán)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式,并對(duì)報(bào)告事項(xiàng)和信息披露、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人提出要求。二是完善退出機(jī)制,規(guī)定保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)依法注銷許可證和業(yè)務(wù)退出流程。三是對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為理機(jī)構(gòu)的違法行為,依法在規(guī)章權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)置罰款規(guī)則。
此外,該規(guī)定為保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的政策制定預(yù)留了一定的空間。在早期階段,已發(fā)布并實(shí)施了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》。下一步,我們將根據(jù)分類政策、穩(wěn)步推進(jìn)的理念,研究制定非銀行兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策。
四、個(gè)人保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的新規(guī)定是什么?
本規(guī)定首次提出了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的概念,表明了市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和監(jiān)管的主導(dǎo)方向。最近,中國銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)起草了《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)展獨(dú)立個(gè)人代理人的通知(草案)》,征求公眾意見,鼓勵(lì)探索獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的相關(guān)制度,進(jìn)一步提高市場(chǎng)運(yùn)營效率。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的相關(guān)制度將在實(shí)踐的基礎(chǔ)上發(fā)展和完善。
本規(guī)定明確了保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的概念,將從事保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售或損失調(diào)查、索賠等業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)納入本規(guī)定,約束其行為,對(duì)違反規(guī)定的行為制定相應(yīng)的處罰規(guī)則。
五、《規(guī)定》的一個(gè)顯著變化是取消許可證三年有效期的設(shè)置。為什么?
黨的十八大以來,保險(xiǎn)中介監(jiān)督工作認(rèn)真落實(shí)中共中央、國務(wù)院、管理、優(yōu)化服務(wù)決策部署,在早期取消行政許可大幅取消下放行政許可的基礎(chǔ)上,全力簡政放權(quán),深化行政審批制度改革,有效加強(qiáng)后續(xù)管理,認(rèn)真履行行業(yè)主管職責(zé),認(rèn)真服務(wù)。取消許可證有效期是落實(shí)放管服要求,加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)監(jiān)管的重要措施。取消許可證有效期將激發(fā)企業(yè)活力,支持優(yōu)質(zhì)公司加快發(fā)展。同時(shí),保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步完善監(jiān)管手段,加強(qiáng)對(duì)擾亂市場(chǎng)的劣質(zhì)公司的檢查和處罰,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。
六、如何做好規(guī)定順利過渡銜接?
規(guī)定將于2021年1月1日生效,現(xiàn)行《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管條例》(保監(jiān)會(huì)令2009年第5號(hào))、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》(保監(jiān)會(huì)令2013年第2號(hào))、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》(﹝2000﹞144號(hào),中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)修改<保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定>決定(保監(jiān)會(huì)令2013年第7號(hào))將同時(shí)廢除。
下一步,中國銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)將盡快發(fā)布一系列配套文件,進(jìn)一步完善對(duì)保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管要求,防范和控制風(fēng)險(xiǎn),控制混亂,收緊制度籠,維護(hù)穩(wěn)定健康的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序。
注:以上內(nèi)容來自銀監(jiān)會(huì)。
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