導(dǎo)讀：
據(jù)悉，2019年12月19日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管條例》將于2021年1月1日正式實(shí)施，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人將回答相關(guān)問題。

為進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)中介監(jiān)管法律體系的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，鞏固保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整改工作成果，深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)最近發(fā)布了《保險(xiǎn)代理監(jiān)管條例》（以下簡(jiǎn)稱本條例），有關(guān)部門負(fù)責(zé)人回答了記者關(guān)于本條例的問題。

一、《規(guī)定》的背景是什么？

保險(xiǎn)代理人是指在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代表保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人，根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金。截至目前，我國(guó)共有專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)1776家，兼職保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)3.2萬(wàn)家，網(wǎng)點(diǎn)22萬(wàn)家，個(gè)人保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)900萬(wàn)人，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)員工300萬(wàn)人。

《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定了保險(xiǎn)代理人的概念，但在部門規(guī)章和規(guī)范性文件層面，不同文件中分散了相關(guān)要求，在一定程度上導(dǎo)致法律關(guān)系不明確、監(jiān)管制度不明確、管理標(biāo)準(zhǔn)不一致。為解決上述問題，鞏固近年來混亂治理成果，完善準(zhǔn)入退出管理，鼓勵(lì)改革創(chuàng)新，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)自勵(lì)改革創(chuàng)新，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)自我控制，加強(qiáng)監(jiān)督管理，原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)自2015年起啟動(dòng)起草規(guī)定，修改整合《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)銷售人員監(jiān)管辦法》、《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》等文件，理順法律關(guān)系，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)模，形成監(jiān)管力量。

《規(guī)定》將專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、兼職保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人納入同一規(guī)定進(jìn)行規(guī)范調(diào)整，建立相對(duì)統(tǒng)一的基本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，涉及機(jī)構(gòu)多、人員廣。在制定規(guī)定的過程中，我會(huì)對(duì)相關(guān)部門進(jìn)行廣泛的研究和反復(fù)論證，并于2018年7月和2020年4月兩次征求公眾意見。在充分聽取各方意見的基礎(chǔ)上，對(duì)部分合理意見進(jìn)行了全面梳理和總結(jié)，最終完成了《規(guī)定》的制定。

二、《規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)的要求有哪些變化？

本規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)的要求主要包括：一是加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)股東的審查，并對(duì)股東的出資能力提出要求。同時(shí)，規(guī)定了資本托管、治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和商業(yè)模式。二是加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的控制。為有效防止內(nèi)部控制管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)隱患大的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)濫用分支機(jī)構(gòu)，列出設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足的具體條件，進(jìn)一步加強(qiáng)專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的控制責(zé)任。三是理順后置審批流程。專業(yè)保險(xiǎn)代理公司取得許可證后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)在監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息；未取得許可證或者注銷許可證的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理有關(guān)事項(xiàng)的變更登記，確保名稱中沒有保險(xiǎn)代理字樣。四是提高最低注冊(cè)資本。將區(qū)域保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)的最低注冊(cè)資本調(diào)整為2000萬(wàn)元，有利于提高專業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，提高依法合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)長(zhǎng)期穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。新成立的區(qū)域代理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

此外，本規(guī)定還調(diào)整了職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和存款支付的相關(guān)要求，并對(duì)非法銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)設(shè)定了相應(yīng)的罰款規(guī)定，以加強(qiáng)日常合規(guī)管理。

三、《規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)有哪些要求？

《規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的要求主要包括以下幾個(gè)方面：一是明確準(zhǔn)入條件，規(guī)定保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的基本條件，明確法人持有許可證和授權(quán)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)模式，并對(duì)報(bào)告事項(xiàng)和信息披露、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人提出要求。二是完善退出機(jī)制，規(guī)定保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)依法注銷許可證和業(yè)務(wù)退出流程。三是對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為理機(jī)構(gòu)的違法行為，依法在規(guī)章權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)置罰款規(guī)則。

此外，該規(guī)定為保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的政策制定預(yù)留了一定的空間。在早期階段，已發(fā)布并實(shí)施了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》。下一步，我們將根據(jù)分類政策、穩(wěn)步推進(jìn)的理念，研究制定非銀行兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策。

四、個(gè)人保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的新規(guī)定是什么？

本規(guī)定首次提出了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的概念，表明了市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和監(jiān)管的主導(dǎo)方向。最近，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)起草了《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)展獨(dú)立個(gè)人代理人的通知（草案）》，征求公眾意見，鼓勵(lì)探索獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的相關(guān)制度，進(jìn)一步提高市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)效率。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的相關(guān)制度將在實(shí)踐的基礎(chǔ)上發(fā)展和完善。

本規(guī)定明確了保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的概念，將從事保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售或損失調(diào)查、索賠等業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)納入本規(guī)定，約束其行為，對(duì)違反規(guī)定的行為制定相應(yīng)的處罰規(guī)則。

五、《規(guī)定》的一個(gè)顯著變化是取消許可證三年有效期的設(shè)置。為什么？

黨的十八大以來，保險(xiǎn)中介監(jiān)督工作認(rèn)真落實(shí)中共中央、國(guó)務(wù)院、管理、優(yōu)化服務(wù)決策部署，在早期取消行政許可大幅取消下放行政許可的基礎(chǔ)上，全力簡(jiǎn)政放權(quán)，深化行政審批制度改革，有效加強(qiáng)后續(xù)管理，認(rèn)真履行行業(yè)主管職責(zé)，認(rèn)真服務(wù)。取消許可證有效期是落實(shí)放管服要求，加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)監(jiān)管的重要措施。取消許可證有效期將激發(fā)企業(yè)活力，支持優(yōu)質(zhì)公司加快發(fā)展。同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步完善監(jiān)管手段，加強(qiáng)對(duì)擾亂市場(chǎng)的劣質(zhì)公司的檢查和處罰，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

六、如何做好規(guī)定順利過渡銜接？

規(guī)定將于2021年1月1日生效，現(xiàn)行《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管條例》(保監(jiān)會(huì)令2009年第5號(hào))、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》(保監(jiān)會(huì)令2013年第2號(hào))、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》(﹝2000﹞144號(hào)，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)修改<保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定>決定(保監(jiān)會(huì)令2013年第7號(hào))將同時(shí)廢除。

下一步，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)將盡快發(fā)布一系列配套文件，進(jìn)一步完善對(duì)保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管要求，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，控制混亂，收緊制度籠，維護(hù)穩(wěn)定健康的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序。

注:以上內(nèi)容來自銀監(jiān)會(huì)。

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