導讀：
據(jù)悉，2019年12月19日，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，《保險代理人監(jiān)管條例》將于2021年1月1日正式實施，中國銀監(jiān)會相關負責人將回答相關問題。

為進一步促進保險中介監(jiān)管法律體系的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，鞏固保險中介市場清理整改工作成果，深化保險中介市場改革，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會最近發(fā)布了《保險代理監(jiān)管條例》（以下簡稱本條例），有關部門負責人回答了記者關于本條例的問題。

一、《規(guī)定》的背景是什么？

保險代理人是指在保險公司授權范圍內(nèi)代表保險業(yè)務的機構或個人，包括保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構和個人保險代理人，根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金。截至目前，我國共有專業(yè)保險代理機構1776家，兼職保險代理機構3.2萬家，網(wǎng)點22萬家，個人保險代理機構900萬人，保險中介機構員工300萬人。

《保險法》明確規(guī)定了保險代理人的概念，但在部門規(guī)章和規(guī)范性文件層面，不同文件中分散了相關要求，在一定程度上導致法律關系不明確、監(jiān)管制度不明確、管理標準不一致。為解決上述問題，鞏固近年來混亂治理成果，完善準入退出管理，鼓勵改革創(chuàng)新，加強機構自勵改革創(chuàng)新，加強機構自我控制，加強監(jiān)督管理，原中國保險監(jiān)督管理委員會自2015年起啟動起草規(guī)定，修改整合《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定》、《保險銷售人員監(jiān)管辦法》、《保險兼業(yè)機構管理暫行辦法》等文件，理順法律關系，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)模，形成監(jiān)管力量。

《規(guī)定》將專業(yè)保險代理機構、兼職保險代理機構和個人保險代理人納入同一規(guī)定進行規(guī)范調(diào)整，建立相對統(tǒng)一的基本監(jiān)管標準和規(guī)則，涉及機構多、人員廣。在制定規(guī)定的過程中，我會對相關部門進行廣泛的研究和反復論證，并于2018年7月和2020年4月兩次征求公眾意見。在充分聽取各方意見的基礎上，對部分合理意見進行了全面梳理和總結，最終完成了《規(guī)定》的制定。

二、《規(guī)定》對保險專業(yè)機構的要求有哪些變化？

本規(guī)定對保險專業(yè)機構的要求主要包括：一是加強市場準入管理。加強對保險專業(yè)機構股東的審查，并對股東的出資能力提出要求。同時，規(guī)定了資本托管、治理結構、內(nèi)部控制制度和商業(yè)模式。二是加強對分支機構的控制。為有效防止內(nèi)部控制管理薄弱、風險隱患大的保險專業(yè)代理機構濫用分支機構，列出設立分支機構應滿足的具體條件，進一步加強專業(yè)保險代理機構的控制責任。三是理順后置審批流程。專業(yè)保險代理公司取得許可證后，應當及時在監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關信息；未取得許可證或者注銷許可證的，應當及時辦理有關事項的變更登記，確保名稱中沒有保險代理字樣。四是提高最低注冊資本。將區(qū)域保險專業(yè)機構的最低注冊資本調(diào)整為2000萬元，有利于提高專業(yè)機構的風險抵御能力，提高依法合規(guī)意識，促進長期穩(wěn)定經(jīng)營。新成立的區(qū)域代理機構應嚴格按照新標準執(zhí)行。

此外，本規(guī)定還調(diào)整了職業(yè)責任保險和存款支付的相關要求，并對非法銷售非保險金融產(chǎn)品和經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務設定了相應的罰款規(guī)定，以加強日常合規(guī)管理。

三、《規(guī)定》對保險兼業(yè)機構有哪些要求？

《規(guī)定》對保險代理機構的要求主要包括以下幾個方面：一是明確準入條件，規(guī)定保險代理機構業(yè)務準入的基本條件，明確法人持有許可證和授權分支機構的經(jīng)營模式，并對報告事項和信息披露、保險代理業(yè)務負責人提出要求。二是完善退出機制，規(guī)定保險兼業(yè)機構依法注銷許可證和業(yè)務退出流程。三是對保險兼業(yè)代理機構的違法違規(guī)行為理機構的違法行為，依法在規(guī)章權限范圍內(nèi)設置罰款規(guī)則。

此外，該規(guī)定為保險兼業(yè)代理機構的政策制定預留了一定的空間。在早期階段，已發(fā)布并實施了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》。下一步，我們將根據(jù)分類政策、穩(wěn)步推進的理念，研究制定非銀行兼業(yè)代理機構的監(jiān)管政策。

四、個人保險代理人和保險代理機構從業(yè)人員的新規(guī)定是什么？

本規(guī)定首次提出了獨立個人保險代理人的概念，表明了市場發(fā)展趨勢和監(jiān)管的主導方向。最近，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會起草了《關于保險公司發(fā)展獨立個人代理人的通知（草案）》，征求公眾意見，鼓勵探索獨立個人保險代理人的相關制度，進一步提高市場運營效率。獨立個人保險代理人的相關制度將在實踐的基礎上發(fā)展和完善。

本規(guī)定明確了保險代理機構從業(yè)人員的概念，將從事保險產(chǎn)品銷售或損失調(diào)查、索賠等業(yè)務的保險代理機構納入本規(guī)定，約束其行為，對違反規(guī)定的行為制定相應的處罰規(guī)則。

五、《規(guī)定》的一個顯著變化是取消許可證三年有效期的設置。為什么？

黨的十八大以來，保險中介監(jiān)督工作認真落實中共中央、國務院、管理、優(yōu)化服務決策部署，在早期取消行政許可大幅取消下放行政許可的基礎上，全力簡政放權，深化行政審批制度改革，有效加強后續(xù)管理，認真履行行業(yè)主管職責，認真服務。取消許可證有效期是落實放管服要求，加強和完善保險監(jiān)管的重要措施。取消許可證有效期將激發(fā)企業(yè)活力，支持優(yōu)質(zhì)公司加快發(fā)展。同時，保險監(jiān)管機構將進一步完善監(jiān)管手段，加強對擾亂市場的劣質(zhì)公司的檢查和處罰，實現(xiàn)優(yōu)勢和劣勢。

六、如何做好規(guī)定順利過渡銜接？

規(guī)定將于2021年1月1日生效，現(xiàn)行《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管條例》(保監(jiān)會令2009年第5號)、《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》(保監(jiān)會令2013年第2號)、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》(﹝2000﹞144號，中國保險監(jiān)督管理委員會修改<保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定>決定(保監(jiān)會令2013年第7號)將同時廢除。

下一步，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會將盡快發(fā)布一系列配套文件，進一步完善對保險代理人的監(jiān)管要求，防范和控制風險，控制混亂，收緊制度籠，維護穩(wěn)定健康的保險中介市場秩序。

注:以上內(nèi)容來自銀監(jiān)會。

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