導(dǎo)讀： 中國(guó)保險(xiǎn)保障基金作為保險(xiǎn)保障基金籌集、管理和使用的主體，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)處置是行業(yè)的重要職責(zé)。昨日，中國(guó)保險(xiǎn)保障基金董事長(zhǎng)任建國(guó)在出席活動(dòng)時(shí)表示，保險(xiǎn)業(yè)需要加強(qiáng)對(duì)自身聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等五大風(fēng)險(xiǎn)的管理。昨日，中國(guó)保險(xiǎn)保障基金董事長(zhǎng)任建國(guó)在出席活動(dòng)時(shí)表示，保險(xiǎn)業(yè)需要加強(qiáng)對(duì)自身聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等五大風(fēng)險(xiǎn)的管理。

他說(shuō)，目前一些公司涌向資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債模式，導(dǎo)致業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。如果不調(diào)整這種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，最大的風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)會(huì)有一批保險(xiǎn)公司不姓保。

加強(qiáng)五大風(fēng)險(xiǎn)管理

昨天，由復(fù)旦大學(xué)和國(guó)際大學(xué)組成的保險(xiǎn)學(xué)習(xí)，澤為信息(SZW Group)聯(lián)合主辦的2016年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新國(guó)際峰會(huì)在上海舉行。任建國(guó)出席并發(fā)表了《保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展呼吁行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制創(chuàng)新》的主題演講。

任建國(guó)說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)，首先要管理好自己的風(fēng)險(xiǎn)。因此，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)具有更特殊的意義。

在談到保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的創(chuàng)新時(shí)，任建國(guó)表示，保險(xiǎn)業(yè)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司投資者風(fēng)險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須加強(qiáng)五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)管理。

目前，保險(xiǎn)業(yè)各方面的關(guān)注度顯著提高。因此，保險(xiǎn)業(yè)不僅要關(guān)注市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還要關(guān)注行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，保險(xiǎn)業(yè)的投資理財(cái)保費(fèi)迅速增加，這就要求保險(xiǎn)業(yè)不僅要關(guān)注財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，還要關(guān)注業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

任建國(guó)說(shuō)：近年來(lái)，一些公司蜂擁而至‘資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)債務(wù)’模式，導(dǎo)致業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年人身保險(xiǎn)戶投資新增費(fèi)用達(dá)到7646億元，相當(dāng)于原有費(fèi)用保費(fèi)收入近一半，銀保渠道原保費(fèi)收入占80%以上的公司有20多家。如果不調(diào)整這種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，最大的風(fēng)險(xiǎn)是一些保險(xiǎn)公司將來(lái)不會(huì)姓‘保險(xiǎn)’。

隨著保險(xiǎn)資本應(yīng)用范圍的擴(kuò)大，保險(xiǎn)業(yè)不僅要關(guān)注資產(chǎn)方面的風(fēng)險(xiǎn)，還要關(guān)注負(fù)債方面的風(fēng)險(xiǎn)。幾年前，保險(xiǎn)資本的良好利用促進(jìn)了負(fù)債方面成本的上升。隨著銀行利率的下降和宏觀環(huán)境的收緊，債務(wù)成本仍然很高，導(dǎo)致資產(chǎn)方面的風(fēng)險(xiǎn)增加。任建國(guó)說(shuō)：數(shù)據(jù)顯示，去年12月公布了843個(gè)結(jié)算利率萬(wàn)能險(xiǎn)在產(chǎn)品中，198種產(chǎn)品的結(jié)算利率超過(guò)6%，占23.49%。一些公司出現(xiàn)了結(jié)算利率和投資回報(bào)率的倒掛，形成了利差損失。

保險(xiǎn)公司不得作為提款機(jī)使用

任建國(guó)還表示，當(dāng)各種資本涌入保險(xiǎn)業(yè)時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)不僅要加強(qiáng)對(duì)高管和投資者的監(jiān)管。

他解釋說(shuō)：資本對(duì)行業(yè)的青睞是一個(gè)很好的現(xiàn)象。實(shí)踐表明，一些合格的投資者在向行業(yè)注入資本的同時(shí)，也帶來(lái)了先進(jìn)的管理和技術(shù)。然而，也有少數(shù)投資者不重視公司的經(jīng)營(yíng)管理，重視保險(xiǎn)的融資功能，將公司視為自動(dòng)取款機(jī)。因此，如何改善法人治理結(jié)構(gòu)應(yīng)被列入更重要的議程。

作為保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的最后一道防線，保險(xiǎn)安全基金制度將在防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。作為保險(xiǎn)安全基金籌集、管理和使用的主體，中國(guó)保險(xiǎn)安全基金的重要職責(zé)是監(jiān)測(cè)和處理行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

任建國(guó)對(duì)改革完善保險(xiǎn)安全基金制度提出了自己的思考，包括加快保險(xiǎn)安全基金籌集模式改革，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)安全救濟(jì)范圍和標(biāo)準(zhǔn)，探索更加多樣化的風(fēng)險(xiǎn)救助模式，創(chuàng)新市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)處置工具。

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