前段時間，一位博主發(fā)布短視頻稱，母親患癌去醫(yī)院治療，被醫(yī)院以“不接收商業(yè)保險患者”為由拒收了。

此事一出便引發(fā)了熱議，很多人表示不解，患者有商業(yè)保險減輕費用負擔，醫(yī)院不是更加可以放開手腳治療了嗎？怎么還反倒被醫(yī)院嫌棄了？

下面一起來看看是怎么回事。

這位博主的母親三個月前確診了惡性乳腺癌，博主先是帶著母親到省會的某腫瘤醫(yī)院就醫(yī)。

醫(yī)生為其母親做了化療，并開了17次的靶向藥，考慮到療程長達一年，且患者就診距離遠，來回奔波折騰，醫(yī)生便建議患者回老家的醫(yī)院做靶向治療。

但不曾想，當博主帶著母親回到老家，卻連續(xù)被兩家醫(yī)院拒收：

第一家醫(yī)院表示，

醫(yī)院沒有患者使用的靶向藥，需要自己去外邊買，且該藥無法報銷，患者需自費，價格是1萬多一次。

商業(yè)保險患者接收不了，上級醫(yī)院把應該收費的部分都收完了，負擔都給了下級醫(yī)院。

（圖源：潮新聞視頻號）

即便患者有商保，也先自費給醫(yī)院，看完病再去保險公司報銷，并不影響醫(yī)院收費，為什么會因此拒收呢？

（圖源：微博）

其實，這起事件里商業(yè)保險只是“背鍋”的，問題主要出在醫(yī)保DRG改革上。

醫(yī)保DRG，即疾病診斷相關分組，是我國正在推廣的醫(yī)保支付方式。

改革前，醫(yī)生給患者治病的費用只由患者個人和醫(yī)保承擔，醫(yī)院只管開單開藥，不需要承擔任何費用，因此產生了很多過度治療、開藥的情況；

改革后，醫(yī)保就要以DRG的形式和醫(yī)院結算了，醫(yī)保根據疾病的類型、治療方式、病情嚴重程度、治療效果等因素進行“打包價”報銷。

簡單理解就是：

醫(yī)保給每種疾病的整套治療劃定一定的支付標準，按定價跟醫(yī)院結算，錢給到醫(yī)院后，其他的就不管了，所以一旦實際治療費用超出了醫(yī)保的支付標準，醫(yī)院就會出現(xiàn)虧損。

上述事件中，當地醫(yī)院拒收患者，便是出于這個原因。

博主的母親治療乳腺癌，如果選定用醫(yī)保結算，醫(yī)保就會對其治療費用劃定一個“打包價”。

患者在上級醫(yī)院治療的時候，已經把額度用得差不多了，所以到了下級醫(yī)院再治療，超出“打包價”的部分就要下級醫(yī)院承擔了。

這也就是為什么當地醫(yī)院會說，“上級醫(yī)院把應收的部分收完了，把負擔給了下級醫(yī)院”。

而且博主的母親做靶向治療，用的還是“雙渠道”的靶向藥。醫(yī)院沒有這個藥的話，就需要患者自費去外面的藥店買。

自費藥，其實也是算在醫(yī)保DRG里的。

（圖源：國家醫(yī)療保障局）

患者去院外買藥需要醫(yī)生開處方，那這部分費用同樣會算在本次總費用里；再加上靶向藥的價格比較高，那么多次療程下來，就更容易超出“打包價”了。

所以說到底，商業(yè)保險就是個背鍋的，醫(yī)院才不管你有沒有商業(yè)保險，醫(yī)保DRG才是原因所在。

當然，醫(yī)保DRG改革的初衷肯定是為老百姓好的。

過去我們去醫(yī)院看病，全部費用由個人和醫(yī)保買單，醫(yī)院沒有限制，因此出現(xiàn)了“過度醫(yī)療”的情況，比如明明只是小病痛，卻被醫(yī)院要求做全身檢查，多花了不少冤枉錢。

這樣的操作還加重了醫(yī)?；鸬呢摀?，據預測：

醫(yī)?；痤A計到2026年當年結存將首次出現(xiàn)缺口，到2034年累計結存將首次出現(xiàn)缺口。

（圖源：中國醫(yī)療保險公眾號）

國家為了保證醫(yī)保基金的可持續(xù)發(fā)展，所以才大力推行醫(yī)保DRG改革。

這種以結果為導向的支付方式，不僅能夠防止過度醫(yī)療，還能減輕醫(yī)?；鹭摀芍^一箭雙雕。

只不過，醫(yī)保DRG本意是約束醫(yī)院，卻意外影響了患者就醫(yī)，被醫(yī)院拒收的情況時有發(fā)生。

（圖源：知乎）

那有什么辦法應對這種情況呢？

實際上，醫(yī)保DRG限制的只是享受醫(yī)保待遇的患者，也就是在公立醫(yī)院普通部就診的患者。

如果被公立醫(yī)院普通部拒收，那便可以考慮在公立醫(yī)院特需部/國際部/VIP部或者私立醫(yī)院就醫(yī)，以此繞開醫(yī)保DRG的限制。

但也正因為醫(yī)保不覆蓋這些醫(yī)院/部門，所以治療成本相對會更高。

這就需要我們去做足準備了，比如配置商業(yè)醫(yī)療險，有兩種配置方案供參考：

一是選擇無社保版的百萬醫(yī)療險。以沒有醫(yī)保的身份投保，到時候產生的符合報銷條件的醫(yī)療費用就可以100%報銷了。

二是選擇擴展公立醫(yī)院特需部/國際部/VIP部或私立醫(yī)院的百萬醫(yī)療險或中高端醫(yī)療險。這樣不僅可以報銷這些醫(yī)院/部門的費用，還可以擁有更好的就醫(yī)體驗。

需要特別注意的是，在挑選產品時還要留意是否有外購藥責任。

現(xiàn)在很多保險公司都會和醫(yī)藥機構合作，只要是在清單里的藥品，不論是否有醫(yī)保都可以100%報銷。

那對我們個人來說，要想減少這波改革帶來的陣痛，最好的做法就是減少對醫(yī)保的依賴。

比如配置一些商業(yè)保險，百萬醫(yī)療險、中高端醫(yī)療險以及重疾險等都是不錯的選擇。