10月底，中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)出通知（以下簡(jiǎn)稱以下簡(jiǎn)稱）“新規(guī)”）：

真的是這樣嗎？今天我們就來(lái)揭開(kāi)新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)定的“面紗”，回答大家關(guān)心的問(wèn)題，希望對(duì)大家有所幫助。

當(dāng)然，只是能買的保險(xiǎn)少了。

至于我們將來(lái)能在網(wǎng)上買到什么保險(xiǎn)呢？新規(guī)定如下：

也就是說(shuō)，我們常見(jiàn)的四大險(xiǎn)種一如既往地可以在網(wǎng)上買到。

但分紅型、萬(wàn)能和保險(xiǎn)10年以下的普通年金保險(xiǎn)，以后在網(wǎng)上看不到。

比如「和泰人壽有很多錢」屬于萬(wàn)能年金保險(xiǎn)，之后就不能在網(wǎng)上賣了。

此外，網(wǎng)上售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品必須在產(chǎn)品名稱前添加“互聯(lián)網(wǎng)”三個(gè)字。

一般來(lái)說(shuō)，新規(guī)對(duì)四大險(xiǎn)種的影響較小，但對(duì)年金險(xiǎn)的影響較小、增額終身壽險(xiǎn)的影響更大，這類產(chǎn)品以后會(huì)少很多。

如果您已經(jīng)購(gòu)買了保險(xiǎn)，擔(dān)心保單會(huì)受到影響，可以在第五部分詳細(xì)分析。

新規(guī)實(shí)施后，并非所有保險(xiǎn)公司都能在網(wǎng)上銷售，只有滿足以下條件，才能獲得網(wǎng)上銷售“入場(chǎng)券”。

其中，保險(xiǎn)公司銷售四種保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)的要求不同：

顯然，新規(guī)對(duì)網(wǎng)上銷售年金保險(xiǎn)和增加終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司有更高的要求。

事實(shí)上，嚴(yán)格要求保險(xiǎn)公司對(duì)消費(fèi)者負(fù)責(zé)?；ヂ?lián)網(wǎng)不是法律之外的地方。保險(xiǎn)公司有更多的門檻，對(duì)我們的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)更安全。

我們翻了幾十家保險(xiǎn)公司，根據(jù)現(xiàn)有信息，發(fā)現(xiàn)有8家公司暫時(shí)不能在網(wǎng)上銷售四種保險(xiǎn)。

12月31日以后，可以在網(wǎng)上銷售年金保險(xiǎn)、只有22家保險(xiǎn)公司增加了終身壽險(xiǎn)。

綜上所述，能在網(wǎng)上賣保險(xiǎn)的公司比以前少了，有些被篩選出來(lái)的受到大家的青睞的“網(wǎng)紅”公司。

但你不用擔(dān)心，保險(xiǎn)公司的償付能力、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是動(dòng)態(tài)變化的，只要后續(xù)符合上述要求，還是可以聯(lián)網(wǎng)賽場(chǎng)。

大部分保險(xiǎn)區(qū)域沒(méi)有限制。

以前，醫(yī)療保險(xiǎn)、嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)必須在有分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)出售。新規(guī)定規(guī)定，只要保險(xiǎn)公司符合上述條件（表格內(nèi)容的第二部分），即使沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，也可以在全國(guó)銷售。

也就是說(shuō)，未來(lái)網(wǎng)上大部分保險(xiǎn)都不受保險(xiǎn)區(qū)域的限制，無(wú)論我們?cè)谀睦锒伎梢再?gòu)買。

但百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、意外醫(yī)療等保險(xiǎn)，還是要求當(dāng)?shù)赜惺〖?jí)分公司，或與其他符合條件的保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)合作，才能在當(dāng)?shù)劁N售。

這是一件好事，我們不再需要因?yàn)椴辉诒ｋU(xiǎn)區(qū)域，而錯(cuò)過(guò)好產(chǎn)品，買也不用擔(dān)心損失。

先說(shuō)結(jié)論:網(wǎng)上買保險(xiǎn)總是可靠的，以后會(huì)更可靠。

我們擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不可靠，只是害怕事故不能賠償。事實(shí)上，保險(xiǎn)可以得到補(bǔ)償嗎？如何賠償？它們都是按照合同條款進(jìn)行的，不會(huì)因?yàn)槟阗I的是網(wǎng)上產(chǎn)品，索賠會(huì)更困難。

過(guò)去，我們已經(jīng)深入從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)5年多了。很多人可能認(rèn)為我們?cè)跒樗f(shuō)話，但近年來(lái)，我們真的沒(méi)有發(fā)現(xiàn)任何保險(xiǎn)公司會(huì)故意不賠償。

不可否認(rèn)，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展也存在一些問(wèn)題，如虛假夸大宣傳、銷售渠道魚龍混雜等。

而這一新規(guī)則正是為了更好地規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，無(wú)論是對(duì)我們的消費(fèi)者，還是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，都是無(wú)害的。

所以，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，我們現(xiàn)在可以放心購(gòu)買，以后可以更好。

對(duì)于這項(xiàng)新規(guī)定，我們最擔(dān)心的是新規(guī)定是否會(huì)影響我們以前購(gòu)買的保險(xiǎn)。我們整理了三個(gè)最具代表性的問(wèn)題，希望能緩解您的疑慮。

1、一些保險(xiǎn)公司暫停互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，我買的保險(xiǎn)有影響嗎？

近日，多家保險(xiǎn)公司宣布，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)的“卷王”-信泰人壽就在其中。

說(shuō)起信泰人壽，相信大家都很熟悉。其高性價(jià)比的產(chǎn)品占據(jù)了市場(chǎng)的一半。比如超級(jí)瑪麗4號(hào)、完美人生守護(hù)2021、朱雀守衛(wèi)加、光武1號(hào)·守衛(wèi)盾等。

現(xiàn)在信泰要暫時(shí)退出互聯(lián)網(wǎng)賽道，不禁讓很多朋友擔(dān)心自己買的保險(xiǎn)，保障會(huì)受到影響。

雖然我們放心，但無(wú)論是新泰還是其他公司暫停銷售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，我們以前購(gòu)買的產(chǎn)品都不會(huì)受到影響，我們?nèi)匀豢梢园凑蘸贤瑮l款正常保證。

此外，這些保險(xiǎn)公司只是暫時(shí)告別互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，然后就有可能恢復(fù)。

2、新規(guī)前購(gòu)買的保險(xiǎn)以后還能續(xù)保嗎？

新規(guī)出臺(tái)后，網(wǎng)上謠言四起，有人謊稱之前購(gòu)買的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不能續(xù)保。

不要被帶走，無(wú)論是長(zhǎng)期保險(xiǎn)還是短期保險(xiǎn)，新規(guī)都不影響以后續(xù)保。

• 長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定壽：每年續(xù)保只是從銀行卡里扣費(fèi)，并不是重新簽訂合同，不會(huì)受影響。
• 百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn):如果是保證續(xù)保的產(chǎn)品，續(xù)保期內(nèi)仍可正常續(xù)保；如果是一年以下的保險(xiǎn)，原本是非保證續(xù)保條款，買一年保一年。
• 短期意外險(xiǎn)害保險(xiǎn)：保險(xiǎn)一年的意外傷害保險(xiǎn)，保買一份，對(duì)續(xù)保影響不大。

綜上所述，新規(guī)前購(gòu)買的保險(xiǎn)能否續(xù)保取決于原條款，與新規(guī)無(wú)關(guān)。

3、新規(guī)前購(gòu)買的增額終身壽險(xiǎn)和年金，明年還能加保嗎？

要看具體的產(chǎn)品條款。

我們打了幾家保險(xiǎn)公司的客服電話，也翻了保險(xiǎn)頁(yè)面，收集了幾款熱門產(chǎn)品，看看他們的保險(xiǎn)規(guī)則：

可見(jiàn)，這些產(chǎn)品下架后，仍可正常加保，但大部分都沒(méi)有寫入條款。

即使有些條款是寫進(jìn)來(lái)的，也要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的審準(zhǔn)，才能加保險(xiǎn)，比如金多多：

也就是說(shuō)，是否可以增加保費(fèi)是不確定的，如果你有自己的需求，建議你在預(yù)算范圍內(nèi)盡地購(gòu)買。

不符合新規(guī)定的產(chǎn)品，只是從互聯(lián)網(wǎng)渠道下架，并不意味著以后買不到。

這些產(chǎn)品可能面臨以下三種命運(yùn)：

• 調(diào)整后，符合新規(guī)要求，備案后重新上線。
• 線下銷售，但按照規(guī)定，只能在保險(xiǎn)公司開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)銷售。
• 停止銷售，再也買不到了。

因此，這些保險(xiǎn)下架后，我們可能還能買到，但也可能再也見(jiàn)不到了，目前還不確定。

如果你最近打算買保險(xiǎn)，建議現(xiàn)在買。

首先，盡早買保險(xiǎn)。我們無(wú)法預(yù)測(cè)事故或疾病何時(shí)發(fā)生，但我們可以提前做好應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。

其次，將會(huì)有大量的保險(xiǎn)在網(wǎng)上銷售，從互聯(lián)網(wǎng)上下架或直接停止銷售，包括一些具有成本效益的產(chǎn)品。

如果以前沒(méi)有保證或者想加保證，最近有合適的產(chǎn)品，可以考慮盡快開(kāi)始。

根據(jù)規(guī)定，不符合新規(guī)要求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)于2021年12月31日前下架調(diào)整。

在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)、通過(guò)手機(jī)銀行上等渠道銷售的，屬于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

和去年這個(gè)時(shí)候的大病新規(guī)一樣，2021年底也注定不平凡，行業(yè)也將重組。

但無(wú)論如何變化，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)都會(huì)更加規(guī)范，對(duì)我們的消費(fèi)者也會(huì)越來(lái)越好。

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